W 2024 roku wprowadzono istotne zmiany w regulacjach prawnych dotyczących chwilówek, które mają na celu zwiększenie ochrony konsumentów i poprawę transparentności na rynku pożyczek krótkoterminowych. W tym artykule skupimy się na najważniejszych zmianach w przepisach prawnych, które weszły w życie w 2024 roku.
Poruszymy kwestie związane z nowymi wymaganiami dla firm pożyczkowych, ograniczeniami dotyczącymi kosztów pożyczek oraz nowymi obowiązkami informacyjnymi. Dowiesz się, jakie korzyści te zmiany przynoszą konsumentom, jak wpływają na dostępność chwilówek oraz jakie są konsekwencje dla firm działających w branży pożyczkowej. Naszym celem jest dostarczenie pełnej i klarownej informacji, która pomoże Ci lepiej zrozumieć nowe regulacje i ich wpływ na rynek chwilówek.
>> Czytaj więcej >> Finansowo.pl – pożyczaj bezpośrednio od użytkowników lub użytkownikom. Do 30 000 PLN, 3 lata, 3% prowizji
Nowe wymagania dla firm pożyczkowych
Od 1 stycznia 2024 roku działalność instytucji pożyczkowych w zakresie udzielania kredytów konsumenckich podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Nowelizacja ustaw, wprowadzona w celu przeciwdziałania lichwie, nakłada na firmy pożyczkowe szereg nowych wymogów. Przede wszystkim, aby móc kontynuować działalność, firmy muszą działać w formie spółki akcyjnej lub spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, w której ustanowiono radę nadzorczą. Dodatkowo, minimalny kapitał zakładowy instytucji pożyczkowej wynosi teraz 1 mln zł i musi być pokryty wyłącznie wkładem pieniężnym, przy czym środki na pokrycie tego kapitału nie mogą pochodzić z kredytu, pożyczki, emisji obligacji lub ze źródeł nieudokumentowanych.
Instytucje pożyczkowe miały obowiązek poinformowania KNF o podjętych działaniach w kierunku spełnienia tych wymogów do 30 listopada 2023 roku. Informacje te powinny odnosić się do nowych wymogów prawnych i kapitałowych. Firmy, które nie spełniły nowych wymogów do 31 grudnia 2023 roku, zostały wykreślone z rejestru prowadzonego przez KNF.
>> Czytaj również: Powrót VAT i jego wpływ na ceny. Słodycze z najwyższym wzrostem cen!
Obowiązki sprawozdawcze i nadzór KNF
Od 2024 roku firmy pożyczkowe są zobowiązane do regularnego przekazywania KNF kwartalnych i rocznych sprawozdań z działalności w zakresie udzielania kredytów konsumenckich. Sprawozdania te obejmują szczegółowe informacje dotyczące udzielonych kredytów, zawartych umów, liczby klientów oraz przychodów uzyskanych z działalności pożyczkowej. Firmy muszą również raportować o osobach pełniących funkcje członka zarządu, rady nadzorczej i prokurenta, w tym o spełnianiu przez te osoby wymagań dotyczących niekaralności.
Informacje te mają być przekazywane wyłącznie w formie elektronicznej, za pośrednictwem systemów teleinformatycznych udostępnionych przez KNF. Szczegółowy zakres i terminy przekazywania tych informacji oraz wzory formularzy sprawozdawczych określi minister właściwy do spraw instytucji finansowych w drodze rozporządzenia.
>> Zobacz także: Będzie duża zmiana w emeryturach! Jak roczna waloryzacja wpłynie na przyszłe świadczenia
Sankcje za niewypełnianie obowiązków
Niewykonanie obowiązków przewidzianych w ustawie o kredycie konsumenckim lub ich nieprawidłowe wykonanie może skutkować poważnymi konsekwencjami. KNF może nałożyć karę pieniężną do wysokości 150 tys. zł na członka zarządu instytucji pożyczkowej bezpośrednio odpowiedzialnego za nieprawidłowości, a na samą instytucję karę do 15 mln zł. Komisja może również wystąpić do organu instytucji pożyczkowej z wnioskiem o odwołanie członka zarządu odpowiedzialnego za nieprawidłowości oraz zawiesić go w czynnościach do czasu podjęcia decyzji o jego odwołaniu. W skrajnych przypadkach KNF może wykreślić instytucję pożyczkową z rejestru instytucji pożyczkowych, a jeżeli jest również wpisana do rejestru pośredników kredytowych, to także z tego rejestru.
>> Zobacz też: Ulga składkowa już od listopada 2024. Ratunek dla mikroprzedsiębiorców? Kiedy i jak złożyć wniosek?
Wpłaty na pokrycie kosztów nadzoru
Nowelizacja przewiduje, że instytucje pożyczkowe będą musiały wnosić roczne wpłaty na pokrycie kosztów nadzoru. Terminy, wysokość i sposób obliczania tych wpłat oraz sposób i terminy rozliczania należności z tytułu wpłat określi Prezes Rady Ministrów w drodze rozporządzenia. Firmy pożyczkowe będą zobowiązane do przekazania KNF, za pośrednictwem systemu teleinformatycznego, deklaracji o dokonaniu wpłaty na pokrycie kosztów nadzoru.
>> Sprawdź także: Kredytobiorcy w oczekiwaniu – ekonomiści mają złe wieści!
Nowe przepisy antylichwiarskie
Nowe przepisy wprowadzone przez ustawę antylichwiarską mają na celu dalszą ochronę konsumentów przed nieuczciwymi praktykami firm pożyczkowych. Zmiany te obejmują między innymi obowiązek badania zdolności kredytowej przed udzieleniem pożyczki oraz definiowanie kosztów innych niż odsetki, w tym prowizji, marży, opłat związanych z ubezpieczeniami i usługami dodatkowymi. Naruszenie tych przepisów będzie wiązać się z poważnymi konsekwencjami prawnymi, w tym nieważnością zbycia wierzytelności.
Nowe regulacje prawne dotyczące chwilówek, które weszły w życie w 2024 roku, mają na celu zwiększenie ochrony konsumentów i zapewnienie większej przejrzystości na rynku pożyczek krótkoterminowych. Firmy pożyczkowe muszą teraz spełniać surowe wymogi prawne i kapitałowe, a także regularnie raportować do KNF. Niewykonanie tych obowiązków może skutkować poważnymi sankcjami, w tym wykreśleniem z rejestru. Dzięki tym zmianom rynek chwilówek w Polsce staje się bardziej uregulowany, co przyczynia się do ochrony interesów konsumentów.
