Ranking Terminali Płatniczych

Miejsce 1

Terminal Płatniczy PolCard

Fiserv Polska S.A.

Operator

0 PLN (rok), potem 1 PLN/rok

Abonament

❌

Konto Firmowe

✅

Program Polska Bezgotówkowa

certyfikaty PCI DSS, ISO 9001:2015, P2PE

Bezpieczeństwo

• Program Polska Bezgotówkowa
• Bezpłatne korzystanie przez pierwszy rok
• Indywidualny opiekun
• Dodatkowe usługi (cashback, doładowania telefonów, płatności zagraniczne)
• Integracja z kasą fiskalną

• Przedsiębiorcy muszą osiągnąć obrót do 100 tys. zł w skali 12 miesięcy
• Po upływie pierwszego roku przedsiębiorcy ponoszą koszty dzierżawy (1 zł/mies.) oraz prowizję od transakcji (0,65% dla kart
• Oferty i warunki promocyjne, takie jak Program Polska Bezgotówkowa, są ograniczone czasowo
• Niejasne koszty abonamentu

SKORZYSTAJ Z OFERTY ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Miejsce 2

Terminal Płatniczy Millennium

PayTel

Operator

36 złotych (0 zł przez 12 miesięcy)

Abonament

✅

Konto Firmowe

✅

Program Polska Bezgotówkowa

FROB, 3D Secure

Bezpieczeństwo

• Nowoczesne urządzenia oferujące szeroki wybór metod płatności
• Dofinansowanie z Programu Polska Bezgotówkowa: 0 zł za najem terminala przez pierwszych 12 miesięcy
• Usługa „Bezpieczny Kontrahent”
• Niska prowizja od transakcji kartami (od 0,59% + 0,05 zł) i BLIKIEM (0,32% + 0,09 zł).
• Akceptacja szerokiego zakresu metod płatności: VISA, Visa Electron, Mastercard, Maestro oraz kody BLIK

• Wymagane konto firmowe
• Koszty po zakończeniu promocji
• Ograniczenia w promocji Polska Bezgotówkowa

SKORZYSTAJ Z OFERTY ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Miejsce 3

Terminal Płatniczy ING

ING Bank Śląski S.A.

Operator

45 PLN – stacjonarny | 55 PLN – mobilny [po roku]

Abonament

✅

Konto Firmowe

✅

Program Polska Bezgotówkowa

Zgodność z PCI DSS

Bezpieczeństwo

• Brak kosztów przez pierwszy
• Obsługa kart debetowych, kredytowych, oraz płatności mobilnych (Apple Pay, Google Pay, BLIK)
• Całodobowe wsparcie techniczne
• Możliwość integracji terminali z kasą fiskalną
• Środki z transakcji są przekazywane na konto firmowe następnego dnia roboczego

• Po upływie pierwszych 12 miesięcy mogą obowiązywać standardowe opłaty za dzierżawę
• Konieczność podpisania długoterminowej umowy na korzystanie z terminali
• Koszty wynoszą po roku 45 PLN miesięcznie dla terminali stacjonarnych i 55 PLN miesięcznie dla terminali mobilnych

SKORZYSTAJ Z OFERTY ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Miejsce 4

Terminal Płatniczy eService

eService

Operator

50 złotych

Abonament

❌

Konto Firmowe

✅

Program Polska Bezgotówkowa

Certyfikaty PCI DSS, ISO 9001:2015, P2PE

Bezpieczeństwo

• Pełna integracja płatności w różnych kanałach sprzedaży (online, offline, mobilnie)
• Konkurencyjne i przejrzyste opłaty za przetwarzanie transakcji
• Obsługa wielu lokalnych i globalnych metod płatności
• Narzędzia do analizy danych i raportowania
• Wysokie standardy bezpieczeństwa i zgodności

• Dodatkowe opłaty za chargebacki i inne usługi mogą zwiększać całkowity koszt korzystania z terminali
• Wymóg podpisania długoterminowej umowy
• Proces rejestracji i integracji może być czasochłonny
• Wysokie wymagania dotyczące minimalnych obrotów

SKORZYSTAJ Z OFERTY ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Miejsce 5

Terminal Płatniczy Adyen

Adyen N.V.

Operator

brak stałych opłat

Abonament

❌

Konto Firmowe

❌

Program Polska Bezgotówkowa

Certyfikaty: PCI DSS v4.0, PCI PIN, PCI 3DS, SOC 2 Type 2

Bezpieczeństwo

• Adyen oferuje pełną integrację płatności w różnych kanałach sprzedaży (online, offline, mobilnie)
• Przejrzystość kosztów
• Adyen obsługuje wiele lokalnych i globalnych metod płatności
• Platforma Adyen oferuje zaawansowane narzędzia do analizy
• Adyen stosuje zaawansowane mechanizmy ochrony przed oszustwami (RevenueProtect)

• Wymóg minimalnej faktury w wysokości 120 USD miesięcznie lub 1 000 transakcji
• Skomplikowany model cenowy Interchange++
• Proces rejestracji i integracji może być czasochłonny
• Integracja systemu Adyen może wymagać zaawansowanych umiejętności technicznych

SKORZYSTAJ Z OFERTY ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Miejsce 6

Terminal Płatniczy Elavon

Elavon Financial Services DAC

Operator

10-20 USD

Abonament

❌

Konto Firmowe

✅

Program Polska Bezgotówkowa

Zgodność z PCI DSS

Bezpieczeństwo

• Program Polska Bezgotówkowa
• Brak kosztów dzierżawy przez pierwsze 12 miesięcy
• 0% prowizji od transakcji przez pierwsze 12 miesięcy
• Preautoryzacja, cashback, dynamiczne przeliczanie walut
• Szyfrowanie danych

• Wysokie opłaty dzierżawy po upływie pierwszych 12 miesięcy
• Standardowe prowizje od transakcji kartami mogą wynosić od 1.75% do 1.99%
• Brak informacji o cenach online
• Długie okresy umowy
• Niektórzy użytkownicy zgłaszają problemy z jakością obsługi klienta

SKORZYSTAJ Z OFERTY ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Miejsce 7

Terminal Płatniczy Pekao SA

Pekao SA

Operator

30 – 50 PLN (możliwość opłaty 1 PLN przez 2 lata)

Abonament

❌

Konto Firmowe

✅

Program Polska Bezgotówkowa

PCI DSS

Bezpieczeństwo

• Program Polska Bezgotówkowa
• Obsługa kart Visa/Mastercard, Maestro, Diners Club, American Express, Blik, Garmin Pay, Fitbit Pay, Apple Pay, Google Pay
• Możliwość integracji z kasą fiskalną, usługi takie jak cashback, DCC (150 walut), doładowania telefonów komórkowych, preautoryzacja, płatności MO/TO.
• Brak opłat za instalację urządzenia

• Koszty po pierwszym roku (30-50 PLN)
• Brak szczegółowych informacji o prowizjach za BLIK
• Mimo wsparcia technicznego, mogą występować problemy z integracją terminala z innymi systemami

SKORZYSTAJ Z OFERTY ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Czym są terminale płatnicze?

Terminale płatnicze to urządzenia elektroniczne, które umożliwiają przyjmowanie płatności kartami debetowymi, kredytowymi oraz innymi formami płatności bezgotówkowych, takich jak BLIK, Apple Pay czy Google Pay. Terminale te mogą być mobilne, stacjonarne lub samoobsługowe, co pozwala na dostosowanie ich do specyficznych potrzeb różnych rodzajów biznesów.

Jak działają terminale płatnicze?

Terminale płatnicze działają poprzez bezpieczne przesyłanie danych transakcyjnych z karty płatniczej klienta do systemu rozliczeniowego banku.

➡️ Klient przykłada kartę do terminala w przypadku płatności zbliżeniowych lub wprowadza ją do czytnika kart. Terminal odczytuje dane zapisane na karcie, takie jak numer karty, data ważności oraz kod zabezpieczający.

➡️ Terminal wysyła dane transakcji do banku w celu autoryzacji. Bank sprawdza, czy środki są dostępne na koncie klienta oraz czy transakcja jest zgodna z limitem karty. Ten proces zazwyczaj odbywa się w czasie rzeczywistym i trwa kilka sekund.

➡️ Po zatwierdzeniu transakcji przez bank, terminal drukuje potwierdzenie transakcji, które może być wydane klientowi. Jednocześnie środki na koncie klienta są rezerwowane, co oznacza, że są zablokowane i nie mogą być użyte do innych transakcji.

➡️ Środki z zarezerwowanej transakcji są przekazywane z konta klienta na konto sprzedawcy. Proces ten zazwyczaj zajmuje kilka dni roboczych, w zależności od polityki banku i warunków umowy z agentem rozliczeniowym. Rozliczenie może obejmować kilka etapów, w tym przetwarzanie przez sieci kart płatniczych (np. Visa, Mastercard), które finalnie przesyłają środki na konto sprzedawcy.

Terminale płatnicze zapewniają bezpieczne i efektywne zarządzanie transakcjami, minimalizując ryzyko oszustw i błędów, co z kolei zwiększa zaufanie klientów do bezgotówkowych form płatności.

Komu są potrzebne terminale płatnicze?

✅ Małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP)

Sklepy detaliczne, restauracje, kawiarnie i butiki, które chcą zaoferować swoim klientom wygodne opcje płatności.

✅ Dużych przedsiębiorstw i sieci handlowych

Firmy z wieloma punktami sprzedaży, które potrzebują zintegrowanych systemów płatności i zarządzania danymi.

✅ Firm z branży e-commerce

Przedsiębiorstwa sprzedające online i offline, które potrzebują spójnych rozwiązań płatniczych.

✅ Sektora usługowego i gastronomicznego

Restauracje, bary i usługi cateringowe, które wymagają mobilnych terminali do obsługi płatności w różnych lokalizacjach.

✅ Firm oferujących samoobsługowe rozwiązania płatnicze

Kioski, automaty sprzedające i punkty samoobsługowe, które potrzebują elastycznych i niezawodnych terminali płatniczych.

Co braliśmy pod uwagę w rankingu?