Ranking Lokat 12 Miesięcznych

Miejsce 1

Lokata 12 miesięczna Inbank

5,5% (stałe

Oprocentowanie

NIE

Konto

NIE | NIE

Nowe środki | Nowy klient

1 000 – 50 000 PLN

Kwota

–

Koniec oferty

• Bez konieczności zakładania konta
• W porównaniu z konkurencją posiadają wysokie oprocentowanie standardowe.
• Lokata jest odnawiana z założenia, dodatkowo za odnowienie otrzymujesz bonus +0,1% do oprocentowania.
• Niska kwota początkowa (1000 zł).
• Możesz założyć więcej niż jedną lokatę (max. 1 000 000 zł na deponenta).

• Bardzo niska kwota maksymalna wpłaty (50 000 zł).

ZAŁÓŻ LOKATĘ ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Miejsce 2

Lokata 12-miesięczna HoistSpar via Raisin

5,5%

Oprocentowanie

NIE

Konto

NIE | NIE

Nowe środki | Nowy

1 PLN – 375 000 PLN

Kwota

–

Koniec oferty

• Wysoki limit wpłat – od 1 zł do 375.000 zł
• Możliwość automatycznego przedłużenia lokaty
• Możliwość oszczędzania w bankowości internetowej lub aplikacji

• Utrata zgromadzonych odsetek przy wcześniejszym zerwaniu

ZAŁÓŻ LOKATĘ ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Miejsce 3

Lokata 12 miesięczna Santander

4,5% (stałe)

Oprocentowanie

NIE

Konto

TAK | TAK

Nowe środki | Nowy klient

1 000 – 400 000 PLN

Kwota

–

Koniec oferty

• Niska kwota minimalna (1000 zł).
• Lokata jest odnawialna i przedłużana automatycznie.
• Lokaty na 3, 4 i 6 miesięcy są oprocentowane na 5%.

• Relatywnie niska kwota maksymalna (400 tys. zł)
• Lokata na 1 miesiąc jest oprocentowana tylko na 2%.

ZAŁÓŻ LOKATĘ ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Miejsce 4

Lokata 12 miesięczna BFF

5% (stałe)

Oprocentowanie

NIE

Konto

TAK | TAK

Nowe środki | Nowy klient

5 000 – 12 000 000 PLN

Kwota

–

Koniec oferty

• Brak konieczności spełnienia specjalnych warunków.
• Duża kwota maksymalnej wpłaty (12 000 000 zł).
• Maksymalne oprocentowanie 5,25% dla lokat otwieranych na 3 miesięce.

• Musisz posiadać osobny rachunek, z którym powiążesz Lokatę Facto.
• Wysoka kwota minimalna wpłaty (5000 zł).
• De facto lokaty to jedyna usługa BFF dla os. fizycznych w Polsce.

ZAŁÓŻ LOKATĘ ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Miejsce 5

Lokata 12 miesięczna Bank Nowy

7,1% (stałe)

Oprocentowanie

TAK

Konto

TAK | NIE

Nowe środki | Nowy klient

1 000 – 1 000 000 PLN

Kwota

–

Koniec oferty

• Wysoka kwota maksymalna wpłaty
• Dla nowych i obecnych klientów
• Wysokie oprocentowanie w stosunku do czasu trwania
• Możliwość otwarcia kilku lokat

• Tylko na nowe środki
• Konieczność posiadania rachunku w Banku Nowym

ZAŁÓŻ LOKATĘ ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Miejsce 6

Lokata 12 miesięczna BOŚ

3,25% (stałe)

Oprocentowanie

TAK

Konto

TAK | NIE

Nowe środki | Nowy klient

1 000 – 500 000 PLN

Kwota

–

Koniec oferty

• Wysokie oprocentowanie
• Wysoka kwota maksymalna wpłaty

• Konieczność posiadania konta w BOŚ Banku
• Lokata nieodnawialna

ZAŁÓŻ LOKATĘ ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Miejsce 7

Lokata 12 miesięczna BOŚ

7% (stałe)

Oprocentowanie

TAK

Konto

NIE | NIE

Nowe środki | Nowy klient

1 000 – 500 000 PLN

Kwota

–

Koniec oferty

• Wysokie oprocentowanie
• Zarówno dla nowych jak i obecnych klientów
• Wysoka kwota maksymalna wpłaty

• Konieczność posiadania konta
• Oferta promocyjna – tylko do 29 czerwca 2023 roku

ZAŁÓŻ LOKATĘ ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Miejsce 8

Lokata 12 miesięczna ING

6,5% (stałe)

Oprocentowanie

TAK

Konto

NIE | NIE

Nowe środki | Nowy klient

1 000 – 100 000 PLN

Kwota

–

Koniec oferty

• Dla nowych i stałych klientów
• Niska kwota minimalna wpłaty

• Konieczność posiadania konta w ING
• Lokata nieodnawialna

ZAŁÓŻ LOKATĘ ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Miejsce 9

Lokata 12 miesięczna Millennium

6,5%

Oprocentowanie

TAK

Konto

TAK | NIE

Nowe środki | Nowy klient

od 1 000 PLN

Kwota

–

Koniec oferty

• Zarówno dla nowych jak i obecnych klientów
• Brak ograniczenia maksymalnej kwoty wpłaty

• Niższe oprocentowanie w stosunku do ofert konkurencyjnych
• Konieczność posiadania konta
• Tylko na nowe środki

ZAŁÓŻ LOKATĘ ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Miejsce 10

Lokata 12 miesięczna PKO BP

6,5%

Oprocentowanie

TAK

Konto

TAK | NIE

Nowe środki | Nowy klient

Od 1 000 PLN

Kwota

–

Koniec oferty

• Lokata odnawialna
• Brak maksymalnej kwoty wpłaty
• Brak limitu liczby lokat
• Oferta zarówno dla nowych jak i stałych klientów

• Niskie oprocentowanie
• Tylko na nowe środki

ZAŁÓŻ LOKATĘ ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Miejsce 11

Lokata 12 miesięczna Kasa Stefczyka

4,8% (stałe)

Oprocentowanie

TAK

Konto

TAK | NIE

Nowe środki | Nowy klient

300 – 1 000 000 PLN

Kwota

–

Koniec oferty

• Oferta zarówno dla nowych jak i obecnych klientów
• Niska wpłata minimalna, tylko 300 PLN

• Niskie oprocentowanie
• Tylko na nowe środki
• Konieczność założenia konta

ZAŁÓŻ LOKATĘ ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Czym jest i na jakich zasadach opiera się lokata bankowa?

Lokata bankowa to popularny produkt finansowy oferowany przez banki, który umożliwia klientom pomnażanie swoich oszczędności w bezpieczny sposób. Opiera się na prostych zasadach i jest stosunkowo łatwy w zrozumieniu.

Podstawowym założeniem lokaty bankowej jest to, że klient wpłaca określoną kwotę pieniędzy na określony okres czasu, znanym jako termin lokaty. Bank z kolei gwarantuje określone oprocentowanie na tę kwotę przez cały okres trwania lokaty.

Oprocentowanie lokaty może być ustalone na stałą stawkę przez cały okres lokaty lub mieć charakter zmiennej stopy procentowej, która może podlegać zmianom w zależności od warunków rynkowych. W przypadku lokat długoterminowych, zazwyczaj oferowane są wyższe stopy procentowe w porównaniu do lokat krótkoterminowych.

Termin lokaty może wynosić od kilku miesięcy do kilku lat, a po jego upływie, klient otrzymuje z powrotem wpłaconą kwotę wraz z naliczonymi odsetkami. Ważne jest, aby pamiętać, że w przypadku przedwczesnego wycofania środków z lokaty, może zostać naliczona opłata za przedterminowe rozwiązanie umowy.

Lokata bankowa jest uważana za stosunkowo bezpieczną formę inwestycji, ponieważ kwota zdeponowana na lokacie jest chroniona przez instytucję bankową. Jednak należy pamiętać, że zyski z lokat bankowych podlegają opodatkowaniu w zależności od obowiązujących przepisów podatkowych w danym kraju.

Jak otworzyć lokatę? Czy każdy może założyć lokatę terminową?

W pierwszej kolejności konieczne będzie podjęcie decyzji dotyczącej tego, w którym banku chciałbyś założyć lokatę. Możesz porównać oferty różnych banków pod kątem oprocentowania, okresu lokaty i innych warunków, aby znaleźć najbardziej korzystną opcję. Skomunikuj się z wybranym bankiem, aby uzyskać szczegółowe informacje na temat lokat terminowych. Możesz zadzwonić do banku, odwiedzić oddział banku osobiście lub sprawdzić ich stronę internetową, gdzie często udostępniane są informacje na temat różnych rodzajów lokat.

Bank może wymagać dostarczenia określonych dokumentów tożsamości, takich jak dowód osobisty, paszport lub inne dokumenty, które potwierdzą Twoją tożsamość.

Kolejno, warto zdecydować, jaki rodzaj lokaty chcesz otworzyć (np. lokata krótkoterminowa, długoterminowa, z oprocentowaniem stałym lub zmiennym) oraz na jaki okres czasu. Upewnij się, że dobrze zrozumiesz warunki lokaty, w tym oprocentowanie, opłaty, możliwość przedterminowego wycofania środków itp.

Następnym krokiem będzie wypełnienie wniosku o otwarcie lokaty, podając niezbędne informacje, takie jak dane osobowe, kwotę, okres lokaty itp. Upewnij się, że uważnie przeczytałeś i zrozumiałeś warunki umowy przed podpisaniem. Po zaakceptowaniu wniosku, będziesz musiał wpłacić wymaganą kwotę na lokatę. Bank poda Ci instrukcje dotyczące sposobu dokonania wpłaty.

Warto pamiętać, iż nie wszyscy mogą założyć lokatę terminową, ponieważ banki mogą mieć pewne wymagania. Zazwyczaj konieczne jest posiadanie rachunku bankowego w danym banku oraz spełnienie określonych kryteriów, takich jak minimalna kwota lokaty czy wiek. Wymogi te mogą się różnić w zależności od banku i rodzaju lokaty.

Jak działa oprocentowanie lokat bankowych? Czy można zarobić na wysokim oprocentowaniu?

Oprocentowanie lokat bankowych to mechanizm, w ramach którego bank płaci odsetki klientowi za zdeponowane środki na koncie lokaty. Zasady działania oprocentowania lokat są ustalane przez banki i mogą się różnić w zależności od oferty i warunków produktu.

Oprocentowanie lokat może być ustalone na stałym poziomie przez cały okres trwania lokaty lub być zmienne, zależne od zmian na rynku lub innych czynników. Wysokość oprocentowania zależy od wielu czynników, takich jak polityka monetarna banku centralnego, sytuacja na rynku finansowym i konkurencyjność instytucji bankowych.

Czy można zarobić na wysokim oprocentowaniu lokat? Tak, możliwość zarobienia zależy od wysokości oprocentowania oraz kwoty zdeponowanej na lokacie. Wyższe oprocentowanie może przyczynić się do większych zysków. Jednak warto zauważyć, że oprocentowanie lokat zwykle jest niższe niż potencjalne zyski z bardziej ryzykownych form inwestycji, takich jak akcje czy obligacje korporacyjne.

Lokaty bankowe są uważane za stosunkowo bezpieczne formy inwestycji, które oferują stabilne zwroty. Wysokie oprocentowanie często idzie w parze z większym ryzykiem lub wymaganiami, takimi jak dłuższy okres trwania lokaty czy minimalna kwota depozytu. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej, zawsze warto przemyśleć swoje cele finansowe, tolerancję na ryzyko i skonsultować się z doradcą finansowym.

Maksymalizacja potencjalnych zysków z lokat bankowych wymaga starannego porównania ofert różnych banków, uwzględniając oprocentowanie, okres trwania, opłaty i warunki. Warto być świadomym, że inwestycje o większym potencjale zysku często niosą ze sobą większe ryzyko. Ostateczna decyzja powinna być oparta na indywidualnych preferencjach, celach finansowych i stopniu akceptacji ryzyka.

Czym jest oprocentowanie lokaty bankowej? Czy prowadzenie lokaty może wiązać się z kosztami?

Oprocentowanie lokaty bankowej to wskaźnik, który określa procentową stopę zwrotu, jaką bank wypłaci klientowi za zdeponowane środki na koncie lokaty. Oprocentowanie jest ustalone na podstawie umowy między klientem a bankiem i może być określone na stały okres lub zmienną stopę, uzależnioną od czynników rynkowych lub polityki banku. Oprocentowanie lokat jest wyrażane w formie procentowej rocznej (np. 2% rocznie) i obliczane na podstawie nominalnej wartości lokaty. Oprocentowanie może być wypłacane klientowi co miesiąc, co kwartał, co pół roku lub raz w roku, w zależności od ustaleń umowy.

Prowadzenie lokaty może wiązać się z pewnymi kosztami, które mogą wpływać na ostateczną stopę zwrotu. Niektóre banki mogą pobierać opłaty za otwarcie i prowadzenie lokaty, zwłaszcza jeśli wiążą się z nią dodatkowe usługi lub korzyści. Na przykład, bank może naliczać opłatę za zamknięcie lokaty przed terminem, za wystawienie zaświadczenia o lokacie czy za korzystanie z dodatkowych usług związanych z kontem lokaty.

Dodatkowo, należy zwrócić uwagę na koszty podatkowe związane z odsetkami z lokat. W niektórych jurysdykcjach, odsetki z lokat są podlegające opodatkowaniu, co może zmniejszyć ostateczną kwotę uzyskaną z inwestycji. Warto zapoznać się z obowiązującymi przepisami podatkowymi i zasięgnąć porady specjalisty w tym zakresie.

Czy od zysku z lokaty należy odprowadzić podatek? Jak wyliczyć i zapłacić podatek od zysku z lokaty?

W większości krajów, odsetki z lokat bankowych są objęte opodatkowaniem jako przychód z kapitałów pieniężnych lub podatek od dochodów. Niżej przedstawiam ogólne wytyczne, ale zawsze zalecamy skonsultowanie się z lokalnym doradcą podatkowym lub urzędem skarbowym w celu uzyskania dokładnych informacji dotyczących przepisów podatkowych obowiązujących w danej jurysdykcji. W celu wyliczenia i zapłacenia podatku od zysku z lokaty, będziesz musiał zebrać informacje dotyczące swojego przychodu z odsetek oraz zastosować odpowiednie stawki podatkowe. Zazwyczaj odsetki z lokat są uwzględniane jako część rocznego zeznania podatkowego. Podatek od zysku z lokaty można obliczyć mnożąc uzyskany przychód z odsetek przez odpowiednią stawkę podatku. Stawki podatkowe mogą być progresywne, co oznacza, że im wyższy dochód, tym wyższa stawka podatku. W niektórych przypadkach istnieje również limit zwolnienia od podatku od odsetek, co oznacza, że do określonej kwoty odsetek nie trzeba płacić podatku.

Ile wynosi podatek od zysku z lokaty?

Zyski, które zostały wypracowane przez środki zdeponowane przez nas na lokacie, są pomniejszane o 19% podatek od zysków kapitałowych, potocznie nazywanym podatkiem Belki. Podatek jest pobierany z zysków wypracowanych przez osoby fizyczne na: lokatach, kontach oszczędnościowych, obligacjach, funduszach czy inwestycjach giełdowych.  W przypadku zysków z lokat bankowych, czy kont oszczędnościowych podatek jest pobierany od wypracowanych odsetek w momencie zakończenia lokaty – w tym przypadku to bank jest płatnikiem podatku Belki.

Aktualnie trwają pracę nad zreformowaniem podatku Belki – jego ograniczenie było jedną ze stu konkretów wyborczych Koalicji Obywatelskiej na pierwsze 100 dni rządów.

„37. Zaproponujemy zniesienie podatku od zysków kapitałowych (podatek Belki) dla oszczędności i inwestycji w tym także na GPW (do 100 tys. zł, powyżej 1 roku).”  

100konkretow.pl/wszystkie-konkrety/

Pierwotnie zmiany miały wejść szybciej w życie, jednak Minister Finansów Andrzej Domański zapowiedział, że podległe ministerstwo przedstawi propozycje zmian w podatku w bieżacym roku 2024.

Resort finansów stoi przed nie lada problemem – ustawa budżetowa na 2024 r. przewiduje rekordowy deficyt budżetowy w wysokości 184 mld PLN, podczas gdy przychody z podatku Belki w zeszłym roku podatkowym 2023 (do listopada) wyniosły 8,5 mld PLN, co było wartością dwa razy większą niż w latach poprzednich. Rekordowe zyski dla budżetu z podatku od zysków kapitałowych wynikały z wysokiej inflacji, która była zwalczana podwyżkami stóp procentowych (co m.in. zwiększało rentowność lokat czy kont oszczędnościowych).