Ranking kart kredytowych lipiec 2024. Gdzie i jak założyć kartę kredytową? Najlepsze oferty lipiec 2024 – karta kredytowa.
Karta kredytowa to instrument płatniczy, który umożliwia dokonywanie transakcji bezgotówkowych na podstawie udzielonego kredytu. Działa ona na zasadzie pożyczki udzielanej przez instytucję finansową, zwaną wydawcą karty, na określony czas. Karta kredytowa daje posiadaczowi możliwość płacenia za towary i usługi w sklepach stacjonarnych i internetowych, a także wypłacanie gotówki z bankomatów.
Podczas dokonywania płatności kartą kredytową, fundusze nie są pobierane bezpośrednio z konta bankowego posiadacza, ale są udostępniane przez wydawcę karty. Wykorzystanie karty kredytowej powoduje, że posiadacz zawiera umowę kredytową, na podstawie której zobowiązuje się do spłaty zadłużenia w określonym terminie. Oprocentowanie może być naliczane w przypadku braku spłaty zadłużenia w pełnej wysokości na koniec okresu rozliczeniowego.
Czytaj również: Karta kredytowa. O tym nie wolno zapomnieć posiadając kartę kredytową. Na co zwracać uwagę przy wyborze karty kredytowej? Gdzie najlepiej?
1200 złotych
Bonus/Premia
24,46% | 18,5%
RRSO | Oprocentowanie
0/12 PLN | 10%, min. 20 PLN
Karta | Bankomaty
56 DNI
Okres bezodsetkowy
30 PLN
Spłata minimalna
200 zł + Xiaomi Robot Vacuum S10
Bonus/Premia
24,46% | 18,5%
RRSO | Oprocentowanie
0/12 PLN | 10%, min. 20 PLN
Karta | Bankomaty
56 dni
Okres bezodsetkowy
30 PLN
Spłata minimalna
Dodatkowe “mile” w programie Miles & More
Bonus/Premia
18,79% | 17,75%
RRSO | Oprocentowanie
0 PLN | 3% – 7%
Karta | Bankomaty
59 DNI
Okres bezodsetkowy
30 PLN
Spłata minimalna
–
Bonus/Premia
21,40% | 18,50%
RRSO | Oprocentowanie
0/6,90 PLN | 6%, min. 10 PLN
Karta | Bankomaty
54 DNI
Okres bezodsetkowy
50 PLN
Spłata minimalna
Do 1 000 zł premii (Allegro + Mastercard Bezcenne Chwile)
Bonus/Premia
26,85% | 20,5%
RRSO | Oprocentowanie
0/9 PLN | 4,9%, min. 10 PLN
Karta | Bankomaty
56 DNI
Okres bezodsetkowy
30 PLN
Spłata minimalna
Bonus/Premia
22,4% | 20,5%
RRSO | Oprocentowanie
0-10 PLN | 5%, min. 12,90 PLN
Karta | Bankomaty
54 DNI
Okres bezodsetkowy
30 PLN
Spłata minimalna
–
Bonus/Premia
24,84% | 19%
RRSO | Oprocentowanie
0-10 PLN | 5%, min 10 PLN
Karta | Bankomaty
59 DNI
Okres bezodsetkowy
3%
Spłata minimalna
Bonus/Premia
25,52% | 20,5%
RRSO | Oprocentowanie
0-7 PLN | 3,99%, min. 9,99 PLN
Karta | Bankomaty
51 DNI
Okres bezodsetkowy
5%
Spłata minimalna
30 dni bezpłatnie
Bonus/Premia
191,48% | 0%
RRSO | Oprocentowanie
0 PLN | 0 PLN
Karta | Bankomaty
–
Okres bezodestkowy
Ok. 3%
Spłata minimalna
Karta kredytowa może również oferować inne korzyści, takie jak programy lojalnościowe, cashback czy ubezpieczenia podróżne. Dodatkowo, wielu wydawców kart kredytowych umożliwia rozłożenie płatności na raty, co daje większą elastyczność w spłacie zadłużenia.
Ważne jest, aby pamiętać, że karta kredytowa jest instrumentem finansowym i należy z niej korzystać odpowiedzialnie. Regularna spłata zadłużenia w terminie pozwoli uniknąć wysokich odsetek i opłat. Przed złożeniem wniosku o kartę kredytową warto porównać oferty różnych instytucji finansowych i zwrócić uwagę na oprocentowanie, opłaty, limity kredytowe oraz dodatkowe korzyści, aby wybrać najlepszą kartę, która spełni nasze potrzeby.
Oprocentowanie karty kredytowej to koszt, jaki ponosi posiadacz karty za korzystanie z udostępnionego kredytu. Jest to odsetka naliczana na zaległe saldo karty kredytowej, jeżeli zadłużenie nie jest spłacone w całości w określonym terminie rozliczeniowym. Oprocentowanie karty kredytowej jest wyrażane w formie procentowej stawki rocznej. Naliczanie oprocentowania odbywa się na podstawie okresu rozliczeniowego, który zazwyczaj wynosi jeden miesiąc. Jeżeli posiadacz karty nie spłaci pełnego salda karty w terminie, zadłużenie jest obciążane oprocentowaniem. Wysokość oprocentowania jest zwykle ustalana na podstawie decyzji wydawcy karty oraz profilu kredytowego posiadacza. Oprocentowanie kart kredytowych bywa zmienną wartością, która może się zmieniać w zależności od zmian na rynku finansowym lub polityki wydawcy karty.
Naliczanie oprocentowania odbywa się w sposób ciągły, a odsetki są zazwyczaj obliczane na podstawie dziennej lub miesięcznej stopy procentowej. W przypadku, gdy posiadacz karty spłaca zadłużenie w całości w określonym terminie, nie ponosi dodatkowych kosztów w postaci oprocentowania.
Spłata karty kredytowej może odbywać się na kilka sposobów.
Każda karta kredytowa ma określoną minimalną kwotę do spłaty, którą trzeba uiścić co miesiąc. Spłata tej minimalnej kwoty pozwala uniknąć opóźnień i kar za nieterminową spłatę, ale nie spłaca całego zadłużenia. Pozostała część zadłużenia jest naliczana oprocentowaniem.
Najlepszym sposobem na uniknięcie naliczania odsetek jest spłacenie całego zadłużenia na karcie kredytowej w terminie płatności. To oznacza, że posiadacz karty spłaca wszystkie wydatki zrealizowane w danym okresie rozliczeniowym i nie ma zaległości.
Jeśli posiadacz karty ma możliwość, może zdecydować się na spłatę większej kwoty niż minimalna wymagana. To pozwala szybciej zmniejszać zadłużenie i ograniczać koszty związane z oprocentowaniem. Niektóre karty kredytowe umożliwiają rozłożenie płatności na raty. Oznacza to, że większe zakupy lub salda mogą być spłacane w równych ratach przez określony okres. W tym przypadku pamiętaj, że mogą być naliczane odsetki lub dodatkowe opłaty związane z rozłożeniem płatności na raty.
Przy wyborze karty kredytowej warto zwrócić uwagę na kilka istotnych czynników. Po pierwsze, sprawdź oprocentowanie, aby wybrać kartę z jak najniższym lub preferencyjnym oprocentowaniem, szczególnie jeśli planujesz korzystać z odroczonego płatności lub spłaty minimalnej. Następnie, sprawdź opłaty, takie jak opłata roczna, opłata za przewalutowanie czy opłata za przekroczenie limitu, upewniając się, że są one akceptowalne dla Ciebie.
Dodatkowo, zwróć uwagę na korzyści, takie jak programy lojalnościowe, rabaty czy ubezpieczenia, aby dostosować kartę do swoich preferencji i potrzeb. Ważne jest również przeczytanie umowy w celu zrozumienia zasad korzystania z karty oraz warunków związanych ze spłatą zadłużenia. Ostatecznie, dopasuj wybór karty kredytowej do swojego stylu życia i sposobu korzystania z kredytu, aby zapewnić sobie korzystne warunki i uniknąć niepotrzebnych kosztów.
Karty kredytowe są przeznaczone dla osób dorosłych, które spełniają określone wymagania banków lub instytucji finansowych. Zazwyczaj wymagane jest posiadanie regularnego dochodu oraz zdolności kredytowej, co może być oceniane na podstawie historii kredytowej i wyników w systemie scoringowym.
Karty kredytowe są dostępne dla osób pracujących na etacie, samozatrudnionych, przedsiębiorców i emerytów, pod warunkiem, że spełniają określone kryteria. Również studenci często mogą starać się o specjalne karty kredytowe dostosowane do ich potrzeb i sytuacji finansowej.
Należy jednak pamiętać, że posiadanie karty kredytowej wiąże się z odpowiedzialnością finansową. Dlatego ważne jest, aby przed złożeniem wniosku o kartę kredytową, osoba była w stanie odpowiedzialnie zarządzać kredytem, świadomie kontrolować swoje wydatki i terminowo regulować płatności.
Skontaktuj się z bankiem i zapytaj o przyczynę odrzucenia wniosku. Może to być spowodowane różnymi czynnikami, takimi jak słaba historia kredytowa, niskie dochody lub zbyt wysokie zadłużenie. Zrozumienie przyczyny odrzucenia pomoże Ci w podjęciu dalszych działań.
Jeśli przyczyną odrzucenia wniosku jest słaba historia kredytowa lub zbyt wysokie zadłużenie, skoncentruj się na poprawie swojej sytuacji finansowej. Spłać istniejące długi, ureguluj rachunki na czas i zwiększ swoją zdolność kredytową. To może pomóc w przyszłości, gdy będziesz składać wnioski o kartę kredytową.
Jeśli jedna instytucja finansowa odrzuciła Twój wniosek, zawsze możesz spróbować złożyć wniosek w innym banku lub instytucji finansowej. Różne instytucje mogą mieć różne kryteria i podejście do oceny wniosków.
Istnieją również karty kredytowe przeznaczone dla osób o słabszej historii kredytowej lub z ograniczonym dochodem. Takie karty mogą być łatwiejsze do uzyskania, ale mogą wiązać się z wyższymi oprocentowaniami lub ograniczeniami.
Jeśli masz trudności z uzyskaniem karty kredytowej, warto skonsultować się z doradcą finansowym. Mogą oni pomóc Ci zrozumieć Twoją sytuację finansową, doradzić jak poprawić zdolność kredytową i znaleźć najlepsze rozwiązanie dla Ciebie.
Zdolność kredytowa jest istotnym czynnikiem przy wnioskowaniu o kartę kredytową. Zdolność kredytowa to ocena twojej zdolności do spłaty zobowiązań finansowych na podstawie historii kredytowej, dochodów i innych czynników. Banki i instytucje finansowe oceniają zdolność kredytową, aby określić, czy jesteś w stanie spłacić zaciągnięte zadłużenie.
Przy wnioskowaniu o kartę kredytową, bank zazwyczaj sprawdzi twoją historię kredytową, w tym informacje o wcześniejszych kredytach, pożyczkach i innych zobowiązaniach finansowych. Wartość kredytowa, tak jak punktacja kredytowa, może być również uwzględniana. Im lepsza twoja zdolność kredytowa, tym większe szanse na uzyskanie karty kredytowej z lepszymi warunkami.
Zdolność kredytowa wpływa na przyznanie limitu kredytowego, oprocentowanie, opłaty i inne warunki związane z kartą kredytową. Osoby z wyższą zdolnością kredytową mają większą szansę na uzyskanie kart z niższym oprocentowaniem, wyższym limitem kredytowym i dodatkowymi korzyściami.
Warto dbać o swoją zdolność kredytową, spłacać kredyty i rachunki terminowo oraz unikać przekraczania limitów kredytowych, aby utrzymać dobrą zdolność kredytową.
Decyzja między posiadaniem karty kredytowej a kredytem gotówkowym zależy od Twoich indywidualnych potrzeb i preferencji. Karta kredytowa oferuje większą elastyczność, ponieważ możesz korzystać z niej wielokrotnie, w miarę potrzeby, a spłata odbywa się w ratach lub jako pełna spłata co miesiąc. Kredyt gotówkowy natomiast to jednorazowa kwota, którą otrzymujesz i spłacasz w regularnych ratach przez określony czas.
Kredyt gotówkowy zazwyczaj ma niższe oprocentowanie niż karta kredytowa. Jeśli planujesz większe wydatki lub potrzebujesz długoterminowej pożyczki, kredyt gotówkowy może być bardziej korzystnym rozwiązaniem.
Jeśli potrzebujesz pieniędzy na konkretny cel, na przykład zakup samochodu lub remont mieszkania, kredyt gotówkowy może być bardziej odpowiedni, ponieważ otrzymujesz jednorazową kwotę do wykorzystania. Karta kredytowa natomiast może być przydatna do codziennych wydatków i płatności.
Zarówno karty kredytowe, jak i kredyty gotówkowe mogą wiązać się z różnymi opłatami i kosztami, takimi jak opłata roczna, opłata za przewalutowanie czy prowizje. Przed podjęciem decyzji, zwróć uwagę na te koszty i porównaj je w przypadku obu produktów.
Inwestowanie jest ryzykowne i możesz stracić część lub całość zainwestowanego kapitału. Podane informacje służą wyłącznie celom informacyjnym i edukacyjnym i nie stanowią żadnego rodzaju porady finansowej ani rekomendacji inwestycyjnej
© 2023 Wszelkie prawa zastrzeżone.
Realizacja: Igor Chudy
