Rozważałeś kiedyś kredyt firmowy? Przeczytaj tekst i poznaj szczegóły dotyczące dostępnych kredytów i formalności, jakich wymagają. Dzięki nim będziesz mógł nie tylko rozwijać swoją firmę, ale także spełniać nagłe potrzeby.
Bankujesz.pl przedstawia Ci w pigułce czym jest kredyt firmowy i jakich formalności wymaga.
Czym jest kredyt firmowy?
Kredyt firmowy to usługa finansowa skierowana do przedsiębiorców prowadzących zarówno jednoosobowe działalności gospodarcze, jak i większe firmy z pracownikami. Tego rodzaju kredyty najczęściej, mają na celu wspieranie rozwoju biznesu, sprostanie bieżącym potrzebom finansowym oraz inwestycje. Na rynku dostępnych jest wiele różnych rodzajów kredytów firmowych, w tym także specjalne oferty przygotowane z myślą o nowo powstających przedsiębiorstwach.
Jakie kryteria należy spełnić, aby uzyskać kredyt firmowy?
Należy pamiętać, że kredyty firmowe podlegają innym zasadom niż te przeznaczone dla klientów indywidualnych. Aby ubiegać się o kredyt firmowy, trzeba spełnić kilka istotnych warunków:
Twoja firma musi prowadzić działalność gospodarczą przez co najmniej 12 miesięcy. Warto dodać, że istnieje pewien wyjątek, a mianowicie kredyt dla nowych firm.
Twoje przedsiębiorstwo musi posiadać zdolność kredytową, która pozwoli bankowi lub instytucji finansowej ocenić Twoją zdolność do spłacenia pożyczki.
Przygotowanie solidnego biznesplanu jest niezbędne, ponieważ stanowi fundament oceny ryzyka związanego z udzieleniem kredytu firmowego.
Konieczne będą także dokumenty potwierdzające stabilną kondycję finansową Twojej firmy.
Proces ubiegania się o kredyt firmowy może być wymagający pod względem formalności, ale dla wielu przedsiębiorców stanowi on szansę na pozyskanie potrzebnych środków finansowych, na przykład na zakup materiałów lub maszyn, które pomogą we wzmocnieniu pozycji firmy na rynku i zwiększeniu zysków. Ponadto, kredyty dla firm często cechuje korzystne oprocentowanie i są tańsze od kredytów konsumenckich.
Jakie rodzaje kredytów firmowych są dostępne na rynku?
Kredyt firmowy przyjmuje różne formy, a banki często służą pomocą w wyborze odpowiedniego produktu, gdy przedsiębiorstwo określi, na jaki cel zamierza przeznaczyć pozyskane środki. Najczęściej firmy korzystają z kredytów inwestycyjnych i obrotowych, ale dostępne są także inne opcje:
-
Ten rodzaj kredytu można wykorzystać na zakup lub remont nieruchomości, nabycie urządzeń, maszyn czy pojazdów, w celu zwiększenia wartości firmy i zwiększenia zysków.
-
To krótkoterminowa pożyczka o elastycznych warunkach. Głównym celem tego rodzaju kredytu jest utrzymanie płynności finansowej firmy. Można go wykorzystać do pokrycia bieżących wydatków, spłaty innych zobowiązań, zakupu niezbędnych towarów itp.
-
Jest to krótkoterminowa pożyczka, która może być wykorzystana w okresie przejściowym, gdy oczekujesz na środki z wniosku o dotację z Unii Europejskiej lub innych źródeł.
-
Skierowany jest do małych i średnich przedsiębiorców, którzy planują inwestycje w nowe technologie.
-
Ten rodzaj kredytu służy do zakupu nieruchomości przez firmę.
-
Pozwala przedsiębiorcom połączyć wiele istniejących zobowiązań w jeden kredyt.
-
To produkt podobny do kredytu odnawialnego, dostępny na koncie firmowym.
-
Jest to szybki kredyt dostępny dla firm w trudnej sytuacji, który może pomóc w pokryciu bieżących potrzeb finansowych.
-
W tym przypadku część spłaty zobowiązania pokrywa organ administracji państwowej, zazwyczaj Skarb Państwa.
Kredyty preferencyjne są zazwyczaj nisko oprocentowane i opiewają na duże kwoty, lecz są dostępne tylko dla określonych typów przedsiębiorstw.
-
To odnawialna kwota zwiększająca dostępne środki na koncie firmowym, działająca podobnie jak debet lub karta kredytowa.
Więcej informacji o poszczególnych kredytach
Kredyt obrotowy dla firm
Kredyt obrotowy dla firm to rodzaj kredytu służący do wsparcia bieżącej działalności przedsiębiorstwa. Pozyskane środki mogą być wykorzystane na zakup towarów, surowców, usług, spłatę nieprzeterminowanych zobowiązań lub wypłatę wynagrodzeń pracownikom. W zazwyczaj nie wymaga się od firm szczegółowego rozliczenia, na co dokładnie zostaną przeznaczone pożyczone środki.
Kredyt obrotowy jest udzielany na okres od 1 roku do 5 lat i jego wysokość zależy głównie od przychodów i zysków osiąganych przez przedsiębiorstwo. Proces ubiegania się o ten rodzaj kredytu jest zazwyczaj szybki i może zostać zakończony w ciągu kilku dni roboczych.
Kredyt inwestycyjny dla firm
Kredyt inwestycyjny dla firm to kredyt, który umożliwia sfinansowanie różnego rodzaju inwestycji mających na celu rozbudowę majątku firmy. Może być on wykorzystany na zakup samochodów, sprzętu, budowę nowych obiektów produkcyjnych, modernizację maszyn, zatrudnienie nowych pracowników, nabywanie specjalistycznego oprogramowania lub nabycie patentów.
Kredyty inwestycyjne zazwyczaj wymagają, aby firma wniosła własny wkład finansowy, który oscyluje między 10% a 20% całkowitej wartości inwestycji. Dodatkowo konieczne jest przedstawienie bankowi spójnego planu inwestycyjnego. Bank dokładnie analizuje kondycję finansową firmy oraz jej aktywa. Tego rodzaju kredyty zwykle skierowane są do przedsiębiorstw, które istnieją od pewnego czasu, najczęściej od 12 do 24 miesięcy. Okres spłaty kredytu inwestycyjnego wynosi zazwyczaj od 15 do 20 lat, co umożliwia długoterminowe finansowanie projektów inwestycyjnych.
Kredyt hipoteczny dla firm
Kredyt hipoteczny dla firm to forma finansowania dostępna, gdy przedsiębiorstwo planuje budowę, zakup lub modernizację nieruchomości związanej z prowadzoną działalnością. Charakteryzuje się długim okresem spłaty oraz możliwością uzyskania znaczących kwot kredytu. Bank przy udzielaniu tego typu kredytu może dokonać weryfikacji, czy firma nie posiada zaległości w płatnościach wobec ZUS lub US. Istotnym elementem tej opcji jest wpisanie informacji o obciążeniu nieruchomości w księgach wieczystych.
Podsumowanie
| Rodzaj kredytu | Cel kredytu |
|---|---|
| Kredyt obrotowy | Możesz nim wesprzeć bieżącą działalność firmy, lub pokryć koszty operacyjne. |
| Kredyt inwestycyjny | Możesz nim sfinansować duże inwestycje (takie jak zakup nieruchomości czy sprzętu). |
| Kredyt hipoteczny dla firm | Możesz nić sfinansować na zakup / modernizację nieruchomości związanych z działalnością gospodarczą. |
| Kredyt w rachunku bieżącym | Możesz go wykorzystać gdy masz problemy z płynnością finansową firmy, i potrzebujesz szybko pokryć nieplanowane wydatki. |
„Kredyty od ręki”, czyli kredyt dla firm bez zaświadczeń
Istnieje także możliwość ubiegania się o kredyt bez konieczności przedstawiania zaświadczeń z ZUS lub US. Ponadto w takich sytuacjach nie jest wymagane dostarczanie dokumentów potwierdzających zdolność kredytową. Takie kredyty potocznie nazywane są „kredytami od ręki”. Są zarówno oferowane przez banki jak i parabanki.
Niemniej jednak nie cieszą się one ogromną popularnością, ze względu na zazwyczaj wyższe koszty oferowane przez banki. Najczęściej kredyty dla firm bez konieczności dostarczania zaświadczeń są dostępne u różnych firm pożyczkowych. Proces ubiegania się o tego rodzaju kredyt jest często dostępny online, a decyzja o jego przyznaniu jest zwykle znana w ciągu godziny.
Kredyty firmowy na start działalności – czy to możliwe?
Szczególną kategorią usług finansowych dla przedsiębiorców są kredyty firmowe przeznaczone dla początkujących firm. Osoby, które właśnie stawiają pierwsze kroki w biznesie, mogą skorzystać z tej formy wsparcia finansowego. Dla wielu z nich uzyskanie innej formy finansowania dla swojego przedsiębiorstwa jest trudne, ponieważ banki często wymagają, aby firma działała na rynku co najmniej przez rok, a czasami nawet dwa. Kredyty dla firm na start są skierowane do tych, którzy dopiero co otworzyli swoją działalność lub planują to zrobić. Przy ubieganiu się o taką pożyczkę, bank może także udzielić pomocy w załatwieniu formalności związanych z rejestracją firmy. Koniecznym warunkiem uzyskania kredytu dla początkującej firmy jest przygotowany biznesplan, który przekonuje bank, że twój projekt ma potencjał osiągnąć sukces.
Inna opcja to… tradycyjny kredyt gotówkowy
Dla tych, którzy preferują lub mogą sobie pozwolić na szybsze rozwiązanie, alternatywą jest wzięcie kredytu gotówkowego. To nie będzie kredyt skierowany do przedsiębiorców, lecz do osób fizycznych, co oznacza, że warunki kredytu mogą być mniej korzystne niż w przypadku specjalnych kredytów firmowych na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Chociaż pożyczka gotówkowa może być wykorzystana na dowolny cel, banki zazwyczaj oficjalnie odradzają jej wykorzystywanie w ten sposób. To rozwiązanie jest odpowiednie wyłącznie w przypadku potrzeby niewielkiej sumy pieniędzy.
Kiedy warto rozważyć kredyt firmowy?
Zaciągnięcie kredytu firmowego może okazać się opłacalne w wielu przypadkach. Przykładowo, kredyt inwestycyjny dla firm pozwala na rozwinięcie swojego przedsiębiorstwa bez konieczności angażowania własnych środków. Planowany rozwój i potencjalne zwiększenie zysków stanowią główne powody, dla których warto rozważyć wzięcie takiego kredytu.
Sytuacje, w których warto rozważyć kredyt firmowy:
- Twoje przedsiębiorstwo jest stabilne, a potrzebujesz kredytu do rozwoju biznesu.
- Masz niewystarczającą ilość środków na realizację planu biznesowego.
- Jesteś pewien, że spłata kredytu nie będzie stanowiła problemu.
- Masz chwilowe problemy z płynnością finansową, takie jak opóźnione płatności, a kredyt może pomóc w uregulowaniu zobowiązań.
- Brakuje ci środków na realizację dużego projektu inwestycyjnego, który przyczyni się do zwiększenia zysków lub poprawi prestiż twojej firmy.
Zanim zdecydujesz się na kredyt firmowy, rozważ następujące kwestie:
- Jaka jest potrzebna kwota finansowania i jaki jest koszt pożyczenia tych środków?
- Czy koszt kredytu nie przewyższa potencjalnych zysków z inwestycji?
- Czy Twoja firma jest w stanie obsłużyć koszty kredytu, a jakie jest ryzyko, że nie spłaci rat?
- Czy planowane inwestycje rzeczywiście są niezbędne dla dalszego rozwoju firmy i przyniosą realne zyski?
- Czy maksymalna kwota finansowania oferowana przez bank pokrywa potrzeby Twojego przedsiębiorstwa?
- Czy warunki kredytowania, takie jak oprocentowanie, są korzystne?
Podsumowując, przed zaciągnięciem kredytu firmowego, dokładnie zastanów się nad swoimi potrzebami finansowymi, porównaj oferty różnych banków i zrozum wszystkie warunki związane z kredytem. To kluczowe, aby podjąć dobrze przemyślaną decyzję.
Leasing i faktoring — usługi przydatne w finansowaniu Twojego biznesu
Firmy potrzebujące dodatkowych środków i finansowania mogą skorzystać z innych usług finansowych niż kredyty, czy pożyczki firmowe. Leasing i faktoring to usługi, które pomogą ci zdobyć środki dla twojej działalności, bez konieczności zaciągania dodatkowych zobowiązań.
Leasing
Leasing to rozwiązanie, które umożliwia przedsiębiorcom korzystanie z danego dobra (np. nieruchomości czy samochody) bez konieczności zakupienia go.
Jest to forma umowy, która działa na zasadzie dzierżawy, w której leasingodawca pozostaje właścicielem danego mienia, przez określony okres czasu i za ustaloną opłatę.
Faktoring
Faktoring to proces, w którym przedsiębiorca przekazuje swoje faktury z odroczonym terminem płatności firmie faktoringowej, która wypłaca mu natychmiastowo określoną kwotę. Firmy faktoringowe zazwyczaj wypłacają kwotę, stanowiącą od 80% do 90% wartości faktury (brutto).
Dzięki temu przedsiębiorca otrzymuje natychmiastowe środki po dostarczeniu produktu lub wykonaniu usługi dla klienta, nie musząc czekać na termin płatności faktury.
Ranking kredytów firmowych
0% prowizji za udzielenie kredytu
Dodatkowe korzyści
Do 1 mln zł dla mikrofirm oraz do 53 mln zł dla małych firm
Finansowanie
Zależy od indywidualnych warunków umowy
RRSO
Do 10 lat dla mikrofirm oraz do 8 lat dla małych firm
Okres kredytowania
TAK
Dla nowych klientów
- Decyzja do 20 minut!
- Możliwość zabrania kredytu zdalnie, bez wizyty w banku.
- Z oferty mogą skorzystać nowi i obecni klienci banku.
- Niejasny regulamin kredytowania i tym samym trudno dotrzeć do informacji o RRSO.
- Aby skorzystać z promocji trzeba założyć konto firmowe w Alior Bank.
Dodatkowe korzyści
Finansowanie
RRSO
Okres kredytowania
Dla nowych klientów
Programy rabatowe
Dodatkowe korzyści
do 200 000 PLN
Finansowanie
Zależy od indywidualnych warunków umowy
RRSO
12 miesięcy
Okres kredytowania
TAK
Dla nowych klientów
- Stali klienci mogą wnioskować o większe kwoty.
- Visset.pl nie wymaga zaświadczenia o zaleganiu spłaty do ZUS i US.
- Bonusowe usługi w pakiecie z pożyczką.
- Brak informacji o szacunkowym oprocentowaniu pożyczki.
- Dostępny tylko jeden, krótki okres spłaty, czyli 12 miesięcy.
Bez dokumentów i zastawów
Dodatkowe korzyści
od 0%
RRSO
30 000 PLN
Kwota maksymalna
do 48 miesięcy
Okres kredytowania
TAK
Dla nowych klientów
- Szybki proces wnioskowania
- Brak zbędnych formalności
- Dostępność 24
- Koszty poza promocją – standardowe oprocentowanie może być wyższe w porównaniu do tradycyjnych banków.
- Ograniczona kwota pożyczki
- Konieczność pełnej weryfikacji
Obniżenie raty, wakacje kredytowe i wydłużenie spłaty
Dodatkowe korzyści
do 1 000 000 PLN
Finansowanie
WIBOR 3M + Marża banku
RRSO
12 – 96 miesięcy
Okres kredytowania
TAK
Dla nowych klientów
- Duże możliwości dostosowania kredytu pod siebie — możesz pożyczyć od 10 tys. do 650 tys. i rozłożyć spłatę na okres od 12 do 96 miesięcy.
- Gwarancja niższej marży — jeżeli uda znaleźć Ci się tańszy kredyt to Nest Bank obniży swoją marżę, by wyrównać ją do najlepszej możliwej oferty.
- Kredyt możesz utrzymać bez wychodzenia z domu. Środki mogą pojawić się już w 24 godziny na Twoim koncie.
- Kredyt firmowy z minimum formalności — otrzymasz go bez zabezpieczeń majątkowych i poręczycieli
- W ramach “Kredytu dla wolnych zawodów” np. lekarze mogą pożyczyć większe sumy pieniędzy do 1 mln zł.
0% prowizji za udzielenie kredytu
Dodatkowe korzyści
od 30 000 PLN do 200 000 PLN
Finansowanie
Zależy od indywidualnych warunków
RRSO
do 84 miesięcy
Okres kredytowania
TAK
Dla nowych klientów
–
Koniec oferty
- Jeżeli posiadasz rachunek firmowy zarejestrowany w mBank, to wszystkie formalności potrzebne do uzyskania kredyt możesz załatwić całkowicie online.
- Ponadto klienci firmowi mBank mogą otrzymać ofertę specjalną pożyczki, w której to do określonej kwoty w ogóle nie muszą dostarczać dokumentów związanych z przychodami firmy.
- Możesz zawnioskować o 3-miesięczną karencję w spłacie na początku kredytu. Wówczas w tym okresie będziesz spłacać tylko odsetki od kwoty.
- Z kodem BIZNES_POZ możesz wnioskować o niższą pożyczkę w przedziale od 1 000 zł do 30 000 zł.
- Jeżeli nie posiadasz konta firmowego w mBank to znacznie więcej elementów procesu będziesz musieć załatwić stacjonarnie w placówce mBanku.
- Pożyczki do 30 000 zł jako jedyne zawierają w sobie prowizję za udzielenie kredytu o wysokości 1%.
Proces w pełni online.
Dodatkowe korzyści
200 000 PLN
Finansowanie
od 54,2% do 171,5%
RRSO
Do 12 miesięcy
Okres kredytowania
TAK
Dla nowych klientów
- Cały proces uzyskania pożyczki odbywa się w pełni zdalnie
- Można obniżyć miesięczne raty wybierając spłatę tygodniową oraz za pośrednictwem polecenia zapłaty
- Proces zawnioskowania o pożyczkę trwa zaledwie kilka dni
- Środki mogą trafić na Twoje konto nawet tego samego dnia
- Koszty kredytu są obliczane indywidualnie
- Nie znajdziesz szacunkowego RRSO na stronie
