Twoja firma potrzebuje dodatkowego zastrzyku gotówki? Rozważ pożyczkę firmową od mBank, w ramach której możesz pożyczyć od 30 000 zł do 200 000 zł. Jeżeli już posiadasz konto firmowe w mBank cały proces możesz załatwić całkowicie online, a środki mogą trafić na Twoje konto już w 15 minut! Aktualna oferta pożyczki firmowej obowiązuje od 14.02.2024 r. do 6.03.2024 r.
Kredyt firmowy od mBank w praktyce
- W ramach kredytu możesz otrzymać od 30 000 zł do 200 000 zł na rozwój lub bieżące wydatki Twojej firmy.
- Wygodna i elastyczna spłata kredytu do 84 miesięcznych rat (do maks. 72 rat jeżeli prowadzisz biznes do dwóch lat). Ponadto to Ty wybierasz dzień, w którym dokonujesz zapłaty.
- Dodatkowo możesz zawnioskować o 3-miesięczną karencję w spłacie kapitału, dzięki której przez pierwsze 3 miesiące płacisz tylko odsetki od pożyczonej kwoty.
- Pożyczka firmowa mBank jest możliwa do uzyskania całkowicie online.
- Po tym jak umowa pożyczki zostanie podpisana, pożyczone środki mogą trafić na Twoje konto nawet w 15 minut.
Wysokość oprocentowania pożyczki firmowej mBank jest determinowana przez dwa parametry:
stała marża banku + stawka bazowa WIBOR 3M
Aktualnie obowiązująca stawka bazowa WIBOR 3M z dnia 29.11.2023 r. wynosi 5,83%, jeżeli dochodzi do zmiany jej wysokości analogicznie rośnie lub maleje całkowite oprocentowanie pożyczki firmowej mBank. Z kolei marża mBanku wliczona w koszt pożyczki firmowej wynosi:
| Kwota pożyczki firmowej | Prowizja za udzielenie pożyczki | Marża mBanku |
|---|---|---|
| 30 000 zł – 100 000 zł | 0% | 5,5% |
| powyżej 100 000 zł | 0% | 4,9% |
Różnica w marży mBanku w zależności od wysokości pożyczki wpływają na całkowite oprocentowanie nominalne w skali roku. Poniżej znajduje się tabela, która przedstawia szacunkowe koszty pożyczki firmowej mBank w zależności od wysokości pożyczonej sumy, jak i długości okresu spłaty.
| Pożyczona kwota | Okres spłaty | Oprocentowanie nominalne w skali roku | Miesięczna rata | Szacunkowa całkowita kwota do zapłaty |
|---|---|---|---|---|
| 30 000 zł | 12 miesięcy | 11,33% | 2 656 zł | 31 872,84 zł |
| 50 000 zł | 24 miesiące | 11,33% | 2 338 zł | 56 113,44 zł |
| 80 000 zł | 36 miesięcy | 11,33% | 2 632 zł | 94 738,32 zł |
| 120 000 zł | 60 miesięcy | 10,73% | 2 593 zł | 155 577,60 zł |
| 150 000 zł | 72 miesiące | 10,73% | 2 834 zł | 204 077,52 zł |
| 200 000 zł | 84 miesięcy | 10,73% | 3 396 zł | 285 277,44 zł |
-
Jeżeli Twój biznes potrzebuje mniejszego finansowania do 30 000 zł, to w trakcie składania wniosku online możesz wpisać kod: BIZNES_POZ, co pozwoli Ci zaciągnąć pożyczkę na nieco innych warunkach:
- Wysokość pożyczki: 1 000 zł – 30 000 zł,
- Prowizja za udzielenie pożyczki: 1%,
- Marża mBanku: 6,2%.
Jak otrzymać pożyczkę firmową online od mBank?
Co do zasady wniosek o kredyt firmowy w mBanku możesz złożyć na 3 sposoby:
Online
W placówce mBanku
Na mLinii
(+48 42 6 300 800)
W zależności od tego, czy osoba wnioskująca posiada konto firmowe w mBank, lub nie dalsze kroki w procesie otrzymania pożyczki się różnią. Pierwsze opiszemy kroki postępowania dla klientów mBanku, oraz dla osób, które jeszcze nie posiadają założonego konta firmowego w banku.
Kroki postępowań dla osób posiadających konto firmowe w mBank
Wejdź w serwis transakcyjny lub aplikację mBank, po czym złóż wniosek online o pożyczkę firmową.
Na adres e-mail zostanie wysłany do Ciebie lista dokumentów, które musisz dostarczyć — oprócz tego w wiadomości znajdzie się specjalny link, który umożliwi Ci zamieszczenie dokumentów online.
Jeżeli na Twoje konto firmowe w mBank wpływają przelewy od kontrahentów możesz uzyskać od banku ofertę specjalną pożyczki firmowej.
Po tym jak dostarczysz dokumenty, mBank rozpatrzy Twój wniosek, po czym wyda decyzję kredytową.
Jeżeli mBank wyda pozytywną decyzję kredytową, wówczas ostatnim krokiem jest zaakceptowanie umowy w serwisie transakcyjnym lub w apce mobilnej. Po tym jak umowa pożyczki zostanie zaakceptowana, środki zostaną wysłane na Twoje konto firmowe w mBank.
Jeżeli wnioskujesz o kwotę powyżej 150 000 zł, wówczas umowę o pożyczkę będziesz musieć podpisać w placówce mBank.
Czym jest oferta specjalna pożyczki dla klientów mBank?
Osoby, które aktywnie korzystają z konta firmowego mBank, w tym księgują na nim zapłaty od kontrahentów, czy klientów mogą liczyć na ofertę specjalną pożyczki firmowej, czyli wyliczoną przez mBank kwotę pożyczki, którą bank może Ci pożyczyć bez potrzeby dostarczania dokumentów.
To czy mBank oferuje Ci pożyczkę na specjalnych warunkach możesz zweryfikować, logując się na swoje konto:
- W serwisie transakcyjnym: wejdź w zakładkę Produkty → Finansowanie → Nowe finansowanie
- W aplikacji mobilnej: wejdź w zakładkę Produkty → Kredyty
- W okienku obok Twojego konta firmowego.
Kroki postępowań dla osób nieposiadających konta firmowego w mBank
Jeżeli nie posiadasz konta firmowego w mBank, wówczas musisz zostawić Twoje dane kontaktowe na stronie mBank. Inna opcja to udanie się do placówki banku, gdzie powinieneś dopytać o szczegóły oferty doradcę mBanku, który powinien poinformować Cię jakie dokumenty powinieneś dostarczyć, aby otrzymać decyzję kredytową.
Następnie dostarcz wymagane przez mBank dokumenty — zanieś je albo do wybranej placówki banku, albo zamieść ja za pośrednictwem specjalnego linku, który otrzymasz w wiadomości e-mail.
mBank przejrzy Twój wniosek o pożyczkę firmową, jeżeli wyda pozytywną decyzję kredytową… wówczas ostatni etap, jaki Ci pozostał to podpisanie umowy kredytowej w wybranej placówce mBanku. Po jej podpisaniu bank wyśle środki na Twoje konto firmowe, zamieszczone we wniosku o pożyczkę.
Jakich dokumentów może wymagać mBank do decyzji kredytowej?
-
W zależności od tego, jaka jest forma opodatkowania Twojego biznesu, będziesz musieć dostarczyć inne dokumenty.
Książka przychodów i rozchodów (KPiR) – wymagane dokumenty:
- Deklaracja PIT-36/36L z załącznikiem PIT/B za cały miniony rok obrotowy.
- Miesięczne zestawienie KPiR za cały poprzedni rok, z uwzględnieniem zmian w remanencie na jego początku i końcu.
- Miesięczne zestawienie KPiR od stycznia do sierpnia aktualnego roku, z odnotowaniem zmian w remanencie na początku i końcu tego okresu.
- Szczegółowy raport KPiR za ostatni zakończony miesiąc w bieżącym roku.
- Rejestr środków trwałych wraz z tabelami amortyzacji za te same okresy, co dane finansowe, w przypadku amortyzacji środków trwałych.
Ryczałt — wymagane dokumenty:
- Deklaracja PIT-28 za cały zeszły rok.
- Miesięczny rejestr przychodów od stycznia do sierpnia aktualnego roku.
Karta podatkowa — wymagane dokumenty:
- Decyzja o wymiarze podatku za rok ubiegły i bieżący,
- Oświadczenie o wynikach finansowych firmy, które znajdziesz pod linkiem.
Księgi handlowe (spółka z o.o.) – wymagane dokumenty:
- Bilans oraz rachunek zysków i strat, wraz z wprowadzeniem do sprawozdania finansowego, za cały poprzedni rok obrotowy.
- Bilans i rachunek zysków i strat za okres od stycznia do sierpnia aktualnego roku.
- W przypadku amortyzacji środków trwałych: rejestr środków trwałych z tabelami amortyzacyjnymi za te same okresy co przedstawione dane finansowe.
-
Dokumenty, które na pewno będą wymagane przez mBank to:
- Zaświadczenie potwierdzające, że nie zalegasz z płatnościami wobec ZUS albo potwierdzenie terminowych płatności za okres ostatnich 6 zamkniętych miesięcy.
- Oświadczenie do wniosku o kredyt dot. subwencji PFR.
-
W zależności od sytuacji, w jakiej znajduje się Twoja firma lub Ty jako przedsiębiorca, mBank może poprosić Cię o przedstawienie różnych dokumentów.
- Jeżeli posiadasz konto firmowe w banku innym niż mBank, wówczas będziesz musieć przedstawić historię Twojego rachunku firmowego za ostatnie 6 miesięcy.
- Jeżeli starasz się o pożyczkę firmową powyżej 300 000 zł to wówczas będziesz musieć przedstawić zaświadczenie, które potwierdza niezaleganie przez Ciebie z płatnościami wobec Urzędu Skarbowego albo dokument potwierdzający terminowe płatności do US za ostatnie pół roku.
- Jeżeli w ramach pożyczki firmowej chcesz refinansować kredyt lub linię kredytową z innego banku, wówczas zostaniesz poproszony o dostarczenie do mBanku:
- Aktualną umowę kredytową wraz z aneksami do niej,
- Harmonogram spłat w ratach,
- Potwierdzenie terminowej obsługi za okres 6 miesięcy.
- W sytuacji, której prowadzisz dodatkową działalność gospodarczą, która jest powiązana z firmą, która wnioskuje o pożyczkę powyżej 100 000 zł, mBank będzie wymagać od Ciebie dostarczenia dokumentów finansowych powiązanej firmy (zgodne z formą opodatkowania) oraz uzupełniony i podpisany dokument dający informacje o Twojej firmie.
- Jeżeli posiadasz rozdzielność majątkową ze swoim małżonkiem/małżonką to mBank będzie wymagać przedstawienia umowy majątkowej małżeńskiej w formie aktu notarialnego lub na podstawie postanowienia sądu.
- Gdy prowadzona działalność odbywa się w formie spółki cywilnej, jawnej, partnerskiej, z.o.o. to będziesz musieć okazać umowę spółki wraz ze wszystkimi aneksami lub tekst jednolity.
- Jeżeli osiągasz dodatkowe dochody (np. z tytułu najmu nieruchomości) i chciałbyś, by zostały one uwzględnione w kalkulacji kredytu to musisz dostarczyć dokumenty, które potwierdzają osiąganie dodatkowych dochodów.
- Jeżeli korzystasz z ulgi podatkowej pt. IP BOX mBank będzie wymagać dostarczenia załącznika PIT/IP za 2020 oraz kopię ewidencji dla celów kwalifikowanego IP za okres bieżący, oraz poprzedni rok.
Kredyt firmowy mBank — podsumowanie zalet i wad
Podstawowe informacje o mBank
mBank to polski bank uniwersalny, który prowadzi działalność w Polsce od 1986 roku. W swojej ofercie mBank posiada bankowość detaliczną i inwestycyjną, ale również posiada usługi skierowane do biznesu — takie jak private banking, leasing, faktoring. mBank należy do czołówki największych banków w Polsce, na koniec 2021 r. zajął czwarte miejsce pod względem wielkości aktywów. mBank prowadzi działalność nie tylko w Polsce, ale też w Czechach i Słowacji.
