Stawka referencyjna WIBOR 3M ma kluczowe znaczenie dla wielu kredytów hipotecznych i gotówkowych w Polsce. W roku 2022 WIBOR 3M znacząco wzrósł, powodując konieczność regulowania coraz wyższych rat przez kredytobiorców. W tym artykule przyjrzymy się aktualnej wysokości WIBOR 3M oraz prognozom dotyczącym jego zmiany w roku 2023.
Aktualny WIBOR 3M. Ile wynosi WIBOR 3M dzisiaj?
Na dzień 27 lipca 2023 r. stawka WIBOR 3M wynosiła 6,72%%. Wartości stawek WIBOR® aktualizowane są codziennie o godzinie 11:00, a można je sprawdzić na stronie internetowej GPW Benchmark SA.
WIBOR 3M – Co to jest? Czym jest słynny WIBOR i dlaczego zmienia on swoją wartość?
WIBOR to skrót od Warsaw Interbank Offered Rate i reprezentuje stawkę procentową pożyczek na krajowym rynku międzybankowym. Pokazuje, na jakim poziomie banki udzielają sobie wzajemnie pożyczek. Stawka WIBOR 3M jest ustalana przez największe banki w Polsce podczas codziennego fixingu o godz. 11:00. GPW Benchmark SA pełni rolę administratora stawek WIBOR®. Wysokość WIBOR 3M jest m.in. uzależniona od aktualnych głównych stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego.
WIBOR 3M a kredyt hipoteczny
Oprocentowanie kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowaniem opiera się na dwóch elementach: marży banku oraz stawki WIBOR 3M lub WIBOR® 6M, które określają zmienność stopy procentowej. Kredytobiorcy spłacają stałe raty przez trzy lub sześć miesięcy, zależnie od stawki WIBOR®, po czym oprocentowanie zostaje zaktualizowane na podstawie bieżącej stawki WIBOR®. Ten proces powtarza się do czasu wycofania WIBOR® i zastąpienia go przez WIRON.
Zmiany WIBOR 3M w ciągu ostatniego roku
W ciągu ostatniego roku stawka WIBOR 3M podlegała wahaniom, reagując na zmiany stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Przed pandemią stawka ta oscylowała w okolicach 1,71%. Jednakże, wraz z wzrostem stóp procentowych w roku 2022, WIBOR 3M znacząco wzrósł, osiągając poziom 6,9% w kwietniu 2023 r. i 6,72% w lipcu 2023r.
Mechanizm funkcjonowania WIBOR 3M. Jak działa WIBOR 3M?
WIBOR 3M jest ustalany na podstawie danych dostarczanych przez panel banków. Co dzień banki uczestniczące w procesie zgłaszają swoje stawki, po jakich są gotowe pożyczać od siebie pieniądze na trzymiesięczny okres. Następnie wyliczana jest średnia z tych zgłoszonych stawek, która stanowi oficjalny poziom WIBOR 3M dla danego dnia. Mechanizm ten sprawia, że WIBOR 3M jest obiektywnym i niezależnym wskaźnikiem, który odzwierciedla rzeczywiste warunki na rynku międzybankowym.
Zastosowanie WIBOR 3M. Do czego służy WIBOR 3M? Co prezentuje wskaźnik WIBOR?
WIBOR 3M jest używany jako referencyjna stopa procentowa do wielu instrumentów finansowych. Jednym z najważniejszych zastosowań jest określanie oprocentowania kredytów i pożyczek udzielanych przez banki. Gdy kredytobiorca wnosi wniosek o kredyt, bank ustala oprocentowanie na podstawie WIBOR 3M, dodając do niego swoją marżę zysku. Dzięki temu, zmiany w WIBOR 3M mają bezpośredni wpływ na raty kredytów i pożyczek, co ma istotne znaczenie dla klientów banków oraz dla całej gospodarki.
WIBOR 3M jest również wykorzystywany do wyceny instrumentów pochodnych, takich jak kontrakty terminowe, opcje i swapów. WIBOR 3M pełni tutaj rolę stopy bazowej, na podstawie której wyliczane są premie lub koszty związane z danym instrumentem.
Wpływ na gospodarkę. Jak WIBOR wpływa na gospodarkę? Czy jest to ważny wskaźnik?
Zmiany w WIBOR 3M mogą wpływać na całą gospodarkę. Wzrost stóp WIBOR może oznaczać, że koszty pożyczek wzrosną, co może zniechęcić firmy do inwestowania i zaciągania kredytów, co z kolei może spowolnić wzrost gospodarczy. Z drugiej strony, spadek WIBOR 3M może stymulować aktywność gospodarczą, zachęcając firmy do inwestowania i ekspansji.
Regulacja i monitorowanie WIBOR 3M. Kto ustala WIBOR? Na podstawie jakich zasad i regulaminów ustalana jest stawka WIBOR 3M?
WIBOR 3M podlega ścisłemu nadzorowi i regulacjom, aby zapewnić uczciwość i wiarygodność tego wskaźnika. Istnieją odpowiednie instytucje, które monitorują proces ustalania WIBOR 3M i weryfikują zgłaszane stawki, aby uniknąć manipulacji rynkiem.
Podsumowując, WIBOR 3M to kluczowy wskaźnik w polskim systemie finansowym, który odzwierciedla koszt pożyczek międzybankowych o trzymiesięcznym okresie zapadalności. Jego wartość ma wpływ na oprocentowanie kredytów, wycenę instrumentów finansowych oraz ogólnie na kondycję gospodarki. Odpowiednie regulacje i monitorowanie zapewniają uczciwość i wiarygodność tego kluczowego wskaźnika, umożliwiając stabilność i zaufanie na rynkach finansowych.
Prognozy dotyczące WIBOR 3M na bieżacy rok 2023
Eksperci przewidują, że stawka WIBOR 3M może zacząć maleć. Prognozy te wynikają z przewidywanego utrzymania stóp procentowych na obecnym poziomie przez kolejne miesiące 2023 roku. Mimo że stopy te są obecnie stosunkowo wysokie (6,75%), istnieje prawdopodobieństwo ich obniżenia w przyszłości.
Rada Polityki Pieniężnej uważa, że dalsze podwyżki stóp procentowych nie będą już skuteczne w ograniczaniu inflacji, która osiągnęła w styczniu 2023 r. 17,2%. W związku z tym, RPP utrzymuje stopy na stałym poziomie od września 2022 r.
Stawka referencyjna WIBOR 3M ma kluczowe znaczenie dla wielu kredytów hipotecznych i gotówkowych w Polsce. W roku 2022 WIBOR 3M znacząco wzrósł, powodując konieczność regulowania coraz wyższych rat przez kredytobiorców. W tym artykule przyjrzymy się aktualnej wysokości WIBOR 3M oraz prognozom dotyczącym jego zmiany w roku 2023.
