Jak donoszą media, sektor finansowy stoi obecnie w obliczu wzrostu intensywności działań oszustów, wynika to z najnowszego raportu „Nadużycia w sektorze finansowym. Edycja 2023”, przygotowanego przez Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce (ZPF) oraz EY Polska. Badanie to, realizowane od 2009 roku, umożliwia analizę skali nadużyć w różnych segmentach rynku finansowego oraz ocenę skuteczności działań podjętych przez instytucje finansowe w celu ograniczenia ryzyka fraudów.
Marcin Czugan, prezes ZPF, podkreśla, że rozwój technologiczny ma wpływ na ewolucję schematów nadużyć, z którymi muszą mierzyć się instytucje finansowe. Badanie pozwala zidentyfikować narzędzia z obszaru bezpieczeństwa, które branża uznaje za najbardziej przydatne, a także wskazuje na nowoczesne instrumenty i rozwiązania, które mogą wspomóc skuteczną walkę z nadużyciami.
Najnowszy raport ujawnia, że aż dwie trzecie ekspertów z instytucji finansowych uważa, że głównym wyzwaniem w obszarze nadużyć jest brak świadomości klientów na temat zagrożeń związanych z korzystaniem z usług finansowych, takich jak banki czy firmy pożyczkowe. Ponad połowa respondentów wskazuje także na dynamicznie zmieniające się schematy nadużyć.
Mariusz Witalis, partner EY, kierujący Działem Zarządzania Ryzykiem Nadużyć, podkreśla, że oszuści nieustannie opracowują nowe metody kradzieży środków z kont klientów i danych, wykorzystując niewystarczającą wiedzę klientów na temat zabezpieczeń przed atakami.
Zobacz także: Cyfryzacja, a wraz z nią redukcja etatów nadchodzą wielkimi krokami. Czyżby rewolucja w sektorze bankowym?
Badanie identyfikuje cyberataki, wyłudzenia powiązane z nimi, nadużycia z użyciem skradzionych kart kredytowych i nieautoryzowane transakcje na rachunkach klientów jako najczęstsze próby oszustw. Co istotne, 40 proc. ankietowanych firm wskazało na wzrost intensywności tych zagrożeń w 2023 roku.
Analiza odpowiedzi w podziale na sektory uwydatnia, że przedstawiciele banków szczególnie zwracają uwagę na wzrost intensywności oszustw finansowych, przede wszystkim w związku z atakami online, uznawanymi za najbardziej podatny kanał dystrybucji dla oszustw.
W kontekście przygotowania sektora finansowego do walki z nadużyciami, większość uczestników badania uważa, że ich instytucje są dobrze lub bardzo dobrze przygotowane na ryzyko nieprawidłowości. Niemniej jednak, analiza pokazuje, że zmienia się ocena dotycząca poziomu wydatków ponoszonych przez branżę finansową na walkę z nadużyciami. 32 proc. respondentów uważa, że te wydatki są zbyt niskie, co wskazuje na potrzebę zwiększenia inwestycji w przeciwdziałanie wyłudzeniom i nadużyciom, zwłaszcza w kanałach online.
Badanie wskazuje także na korzystny wpływ szerszego dostępu do państwowych baz danych oraz rozwój mechanizmów wymiany informacji pomiędzy instytucjami finansowymi jako czynniki, które mogą przyczynić się do zmniejszenia problemu nadużyć na rynku finansowym.
Wyniki raportu zostały przedstawione 18 października podczas XIV Kongresu Antyfraudowego w Warszawie, zorganizowanego przez ZPF.
