Faktoring to jedno z najważniejszych narzędzi finansowych, które pomaga przedsiębiorstwom zarządzać płynnością finansową. W artykule szczegółowo omówimy dwa główne rodzaje faktoringu: faktoring jawny i faktoring cichy.
Przedstawimy, czym się charakteryzują, jakie są ich zalety i wady, a także w jakich sytuacjach warto z nich korzystać. Porównamy również koszty związane z każdym rodzajem faktoringu oraz wskażemy, dla jakich firm i w jakich przypadkach każdy z tych rodzajów jest najbardziej odpowiedni.
Dzięki temu artykułowi dowiesz się, który rodzaj faktoringu będzie najlepszy dla Twojego przedsiębiorstwa i jak efektywnie z niego korzystać, aby poprawić płynność finansową i relacje z kontrahentami.
Faktoring to popularna forma finansowania, która pozwala firmom szybko uzyskać środki finansowe, sprzedając swoje wierzytelności firmie faktoringowej. Istnieją różne rodzaje faktoringu, a najczęściej stosowane to faktoring jawny i faktoring cichy.
Wybór odpowiedniego rodzaju faktoringu zależy od specyficznych potrzeb i sytuacji finansowej firmy. Poniżej szczegółowo omówimy oba rodzaje faktoringu, ich zalety i wady oraz sytuacje, w których warto je stosować.
Faktoring jawny
Faktoring jawny polega na tym, że kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności na firmę faktoringową. Faktoring jawny jest najpopularniejszą formą faktoringu w Polsce i jest stosowany zarówno w transakcjach krajowych, jak i międzynarodowych.
Zalety faktoringu jawnego
✅ Przejrzystość. Kontrahent wie o cesji wierzytelności, co może poprawić dyscyplinę płatniczą.
✅ Niższe koszty. Ze względu na niższe ryzyko dla faktora, koszty są zwykle niższe niż w przypadku faktoringu cichego.
✅ Wsparcie w zarządzaniu wierzytelnościami. Faktor przejmuje odpowiedzialność za monitorowanie płatności i ewentualną windykację.
Wady faktoringu jawnego
🚩 Zmiana relacji z kontrahentem. Informowanie kontrahentów o cesji wierzytelności może wpłynąć na relacje biznesowe.
🚩 Potrzeba zgody kontrahenta. W niektórych przypadkach kontrahenci muszą wyrazić zgodę na cesję wierzytelności.
>> Dowiedz się więcej: Faktoring jawny. Co to jest faktoring jawny i w jakich przypadkach warto z niego korzystać?
Faktoring cichy
Faktoring cichy, zwany także faktoringiem tajnym lub ukrytym, polega na tym, że kontrahent nie jest informowany o cesji wierzytelności. Kontrahent nadal dokonuje płatności na konto przedsiębiorcy, który następnie przekazuje środki faktorowi.
Zalety faktoringu cichego
✅ Zachowanie dyskrecji. Kontrahent nie wie o cesji wierzytelności, co pozwala na utrzymanie dotychczasowych relacji biznesowych.
✅ Brak potrzeby informowania kontrahenta. Idealne rozwiązanie w przypadku kontrahentów, którzy mogą negatywnie zareagować na informację o cesji wierzytelności.
Wady faktoringu cichego
🚩 Wyższe koszty. Ze względu na wyższe ryzyko dla faktora, koszty są zazwyczaj wyższe niż w przypadku faktoringu jawnego.
🚩 Ryzyko niewypłacalności. W faktoringu cichym faktor nie przejmuje ryzyka niewypłacalności kontrahenta.
🚩 Konieczność zarządzania płatnościami. Przedsiębiorca musi samodzielnie monitorować płatności i przekazywać środki faktorowi.
>> Dowiedz się więcej: Faktoring cichy. Czym jest i w jakich przypadkach warto z niego korzystać?
TABELA. Porównanie faktoringu jawnego i cichego
| Cechy | Faktoring Jawny | Faktoring Cichy |
|---|---|---|
| Informowanie kontrahenta | Tak | Nie |
| Ryzyko niewypłacalności | Przejmuje faktor (w przypadku faktoringu pełnego) | Pozostaje u przedsiębiorcy |
| Koszty | Zwykle niższe | Zwykle wyższe |
| Zarządzanie wierzytelnościami | Przejmuje faktor | Przedsiębiorca |
| Wpłaty kontrahenta | Na konto faktora | Na konto przedsiębiorcy |
| Zaliczka | Do 90% wartości faktury | Średnio 75% wartości faktury |
| Zgoda na cesję | Wymagana od kontrahenta | Niewymagana, ale może wymagać dodatkowych zabezpieczeń majątkowych |
Kiedy wybrać faktoring jawny?
Faktoring jawny jest idealny dla firm, które:
- Chcą poprawić dyscyplinę płatniczą swoich kontrahentów.
- Nie mają problemu z informowaniem kontrahentów o cesji wierzytelności.
- Poszukują niższych kosztów finansowania.
- Chcą, aby faktor przejął zarządzanie wierzytelnościami i ewentualną windykację.
Kiedy wybrać faktoring cichy?
Faktoring cichy jest odpowiedni dla firm, które:
- Chcą zachować poufność finansowania i nie informować kontrahentów o cesji wierzytelności.
- Mają kontrahentów, którzy mogą negatywnie zareagować na informację o cesji wierzytelności.
- Potrzebują finansowania w sytuacjach, gdy kontrahent nie wyraża zgody na cesję wierzytelności.
Podsumowując, wybór między faktoringiem jawnym a cichym zależy od specyficznych potrzeb firmy oraz jej relacji z kontrahentami. Faktoring jawny oferuje większą przejrzystość i niższe koszty, podczas gdy faktoring cichy pozwala zachować poufność, ale wiąże się z wyższymi kosztami i większym ryzykiem dla przedsiębiorcy
