Faktoring cichy, zwany także nienotyfikowanym, to forma finansowania, w której kontrahent nie jest informowany o cesji wierzytelności na faktora. W tym modelu, przedsiębiorca nadal otrzymuje płatności bezpośrednio od kontrahentów, a następnie przekazuje środki faktorowi.
Faktoring cichy jest mniej popularny niż faktoring jawny, ale może być korzystny w określonych sytuacjach. Poniżej przedstawiam szczegółowy opis faktoringu cichego, jego zalety i wady oraz przypadki, w których warto z niego korzystać.
Charakterystyka faktoringu cichego
Faktoring cichy polega na sprzedaży wierzytelności faktorowi bez informowania o tym kontrahentów. Kontrahent nadal dokonuje płatności na konto przedsiębiorcy, który następnie przekazuje te środki faktorowi.
Ten rodzaj faktoringu jest stosowany w sytuacjach, gdy przedsiębiorca nie chce informować kontrahentów o korzystaniu z usług faktoringowych, np. aby nie wpływać na relacje biznesowe.
Tabela 1. Charakterystyka faktoringu cichego
| Aspekt | Opis |
|---|---|
| Definicja | Forma finansowania, w której kontrahent nie jest informowany o cesji wierzytelności na faktora. |
| Zawiadomienie kontrahenta | Kontrahent nie jest informowany o przeniesieniu wierzytelności; płatności nadal kierowane są na konto przedsiębiorcy. |
| Ryzyko niewypłacalności | Faktor nie przejmuje ryzyka niewypłacalności kontrahenta; przedsiębiorca ponosi to ryzyko. |
| Zarządzanie wierzytelnościami | Przedsiębiorca nadal zarządza płatnościami i przekazuje je faktorowi po otrzymaniu od kontrahenta. |
| Zalety | Zachowanie dyskrecji, elastyczność finansowa, brak zmiany numeru konta dla kontrahenta. |
| Wady | Wyższe koszty, brak mobilizacji kontrahentów do terminowych płatności, ryzyko niewypłacalności kontrahenta. |
| Kiedy stosować | Przy długotrwałych relacjach z kontrahentami, w umowach z zakazem cesji, gdy firma chce zachować poufność. |
Zalety faktoringu cichego
✅ Zachowanie dyskrecji. Kontrahent nie jest informowany o cesji wierzytelności, co pozwala na utrzymanie dobrych relacji biznesowych.
✅ Elastyczność. Przedsiębiorca ma większą kontrolę nad procesem płatności i może zarządzać swoimi finansami zgodnie z własnymi potrzebami.
✅ Brak zmiany numeru konta. Kontrahent nadal dokonuje płatności na znane mu konto, co eliminuje ryzyko pomyłek i opóźnień związanych ze zmianą numeru rachunku bankowego.
Wady faktoringu cichego
🔻 Wyższe koszty. Faktoring cichy jest zazwyczaj droższy niż faktoring jawny ze względu na wyższe ryzyko po stronie faktora.
🔻 Brak mobilizacji kontrahentów. Brak informacji o cesji może prowadzić do mniejszej dyscypliny płatniczej wśród kontrahentów.
🔻 Ryzyko niewypłacalności. W faktoringu cichym faktor nie przejmuje ryzyka niewypłacalności kontrahenta, co oznacza, że przedsiębiorca nadal ponosi to ryzyko.
Kiedy warto korzystać z faktoringu cichego?
Firmy z długotrwałymi relacjami z kontrahentami
Przedsiębiorstwa, które mają stałych, wiarygodnych kontrahentów i chcą uniknąć wpływania na te relacje poprzez informowanie o cesji wierzytelności.
Firmy z zakazem cesji w umowach
W sytuacjach, gdy umowy handlowe zawierają klauzule zakazu cesji wierzytelności, faktoring cichy może być jedynym dostępnym rozwiązaniem.
Przedsiębiorstwa chcące zachować poufność
Firmy, które nie chcą ujawniać korzystania z zewnętrznych źródeł finansowania, aby nie wpływać na swoją reputację w oczach kontrahentów i konkurencji.
TABELA 2. Oferty faktoringu cichego i ich koszty
| Firma | Limit Faktoringowy | Wysokość Zaliczki | Koszty faktoringu |
|---|---|---|---|
| eFaktoring NFG SA | do 250 tys. zł | do 90% | indywidualna wycena każdej faktury, opłaty od 0,02% dziennie |
| eFaktor SA | do 15 mln zł | do 90% | prowizja od 0,03% dziennie, prowizja przygotowawcza 1-3% |
| Finea SA | do 100 tys. zł | 70%-90% | opłata za zaliczkowanie faktury 4%-5% miesięcznie |
| INDOS S.A. | do 5 mln zł | do 75% | prowizja od 0,076% dziennie, prowizja przygotowawcza 0%-3% |
Faktoring cichy to skuteczne narzędzie finansowe dla firm, które chcą poprawić swoją płynność finansową bez informowania kontrahentów o cesji wierzytelności. Choć wiąże się z wyższymi kosztami i ryzykiem, jego zalety, takie jak zachowanie dyskrecji i elastyczność, mogą przeważyć w określonych sytuacjach.
Przed podjęciem decyzji o wyborze faktoringu cichego, warto dokładnie przeanalizować potrzeby i sytuację finansową firmy oraz zapoznać się z ofertami różnych faktorów.
