Kiedy planujesz zaciągnąć kredyt, istnieje kilka kluczowych pojęć, które warto poznać już na etapie poszukiwania najlepszych ofert. Jednym z tych pojęć jest oprocentowanie nominalne. Czy jednak zrozumienie tego parametru wystarcza do rzetelnej oceny atrakcyjności kredytu? W tym artykule przyjrzymy się oprocentowaniu nominalnemu oraz Rzeczywistej Rocznego Stopy Oprocentowania (RRSO), odkrywając, co warto wziąć pod uwagę przy wyborze oferty kredytowej.
Oprocentowanie nominalne. Podstawowe informacje
Oprocentowanie nominalne kredytu to stawka, którą instytucje finansowe podają jako jeden z kluczowych parametrów oferty, obok RRSO. Jest to roczna stopa oprocentowania, która pozwala określić koszt zobowiązania w skali roku. Warto jednak pamiętać, że oprocentowanie nominalne to tylko część prawdy dotyczącej kosztów kredytu.
Czym jest oprocentowanie nominalne?
Oprocentowanie nominalne stanowi cenę pożyczki ustaloną między kredytobiorcą a instytucją finansową. To procentowy udział odsetek, który zostanie naliczony rocznie od kapitału. Należy jednak podkreślić, że oprocentowanie nominalne nie uwzględnia dodatkowych kosztów, takich jak prowizje czy ubezpieczenie.
Gdzie znaleźć oprocentowanie nominalne?
Informacje dotyczące oprocentowania nominalnego są dostępne w materiałach informacyjnych, symulacjach kredytowych oraz w umowie kredytowej. Starannie analizując te dokumenty, można znaleźć klarowne informacje na temat wysokości oprocentowania nominalnego.
Jak obliczyć oprocentowanie nominalne?
Aby obliczyć oprocentowanie nominalne, warto zrozumieć, że wynika ono z połączenia stopy bazowej i marży banku. Stopa bazowa, np. WIBOR, jest referencyjną wysokością oprocentowania na rynku międzybankowym. Marża to zysk banku. Dodając je razem, otrzymujemy oprocentowanie nominalne.
Maksymalne oprocentowanie kredytu
Przepisy prawa ograniczają maksymalne oprocentowanie kredytu. Zgodnie z Kodeksem cywilnym, nie może ono przekroczyć dwukrotności stopy referencyjnej NBP powiększonej o 3,5 p.p. To zabezpiecza kredytobiorców przed nadmiernymi kosztami.
Maksymalne koszty pozaodsetkowe
Poza oprocentowaniem, istnieją także koszty dodatkowe. Ustawa antylichwiarska określiła limity tych kosztów. Mogą one wynosić maksymalnie 25% pożyczonej kwoty i nie przekraczać 30% tej kwoty rocznie.
Oprocentowanie Nominalne, a RRSO
Oprocentowanie nominalne to istotny parametr, ale nie jest jedynym wyznacznikiem atrakcyjności oferty. RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, uwzględnia dodatkowe koszty, takie jak prowizje czy ubezpieczenie. Dlatego, aby rzetelnie ocenić ofertę, warto brać pod uwagę oba te parametry.
Oprocentowanie nominalne to istotny element oferty kredytowej, jednak rzetelna ocena atrakcyjności wymaga spojrzenia na szerszy obraz, który dostarcza RRSO. Przy wyborze kredytu warto analizować wszystkie koszty, zarówno te uwzględnione w oprocentowaniu nominalnym, jak i te dodatkowe, by dokonać najlepszego wyboru finansowego.
