Jak donoszą dziś media, we wrześniu 2023 roku, w porównaniu z wrześniem 2022 roku, sektor finansowy zanotował znaczący wzrost w udzielaniu różnych rodzajów produktów kredytowych. Kredyty mieszkaniowe zanotowały imponujący skok o 173,6%, kredyty ratalne o 57,1%, limity w kartach kredytowych o 0,9%, a kredyty gotówkowe o 0,8%. Jeśli chodzi o wartość udzielonych kredytów, banki i SKOK-i również odnotowały znaczny wzrost: kredyty mieszkaniowe o 232,7%, kredyty ratalne o 26,1%, kredyty gotówkowe o 13,2%, a limity na kartach kredytowych o 13,0%.
W okresie styczeń-wrzesień tego roku, liczba kredytów ratalnych wzrosła o 56,1%, liczba kart kredytowych o 19,6%, a liczba kredytów gotówkowych o 6,1%. Natomiast liczba udzielonych kredytów mieszkaniowych spadła o 14,3%. Wartościowo banki i SKOK-i przyznały wyższą wartość limitów na kartach kredytowych o 25,1%, kredytów ratalnych o 19,2%, kredytów gotówkowych o 12,2%, natomiast wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych zmniejszyła się o 8,3%.
Analitycy zauważają, że analiza danych wymaga uwzględnienia specyfiki udzielania poszczególnych rodzajów kredytów. Kredyty konsumpcyjne (ratalne i gotówkowe) oraz karty kredytowe są zazwyczaj przetwarzane szybko, podczas gdy kredyty mieszkaniowe wymagają dłuższego czasu. Dodatkowo, problemy ze spłatą kredytów mogą ujawnić się dopiero po trzech miesiącach od zaprzestania spłaty.
Podczas gdy rynek kredytów gotówkowych nadal utrzymuje się na ścieżce wzrostu, wartość udzielonych kredytów wzrosła o 6,1% liczbowo i o 12,2% wartościowo w trzech kwartałach 2023 roku. Analiza przedziałów kwotowych wykazuje, że kredyty powyżej 50 tys. zł odnotowały najwyższe dodatnie dynamiki zarówno liczbowo (15,8%) jak i wartościowo (18,9%).
W przypadku kredytów ratalnych, największe wzrosty dotyczyły kredytów do 1 tys. zł (+90,6%) zarówno liczbowo, jak i wartościowo, podczas gdy kredyty ratalne na wysokie kwoty (powyżej 10 tys. zł) charakteryzowały się spadkiem liczbowym (-0,9%) i wzrostem wartościowym (+6,4%). Średnia wartość kredytu gotówkowego w wrześniu 2023 roku wyniosła 23 471 zł, co oznacza wzrost o 12,3% w porównaniu do września 2022 roku. Natomiast średnia wartość kredytu ratalnego wyniosła 2 537 zł, niższa o 19,8% w porównaniu do września ubiegłego roku.
Kredyty mieszkaniowe zanotowały rewelacyjny wrzesień 2023 roku, z najwyższym od grudnia 2021 roku poziomem miesięcznej akcji kredytowej. Banki udzieliły 18,1 tys. kredytów mieszkaniowych, co jest najwyższym poziomem od grudnia 2021 roku, udzielając kredytów na kwotę 7,17 mld zł. Wzrost zdolności kredytowej, spadek WIBOR-u, dezinflacja i wzrost realnych wynagrodzeń przyczyniły się do tego ożywienia. Program “Kredyt 2%” również wpłynął pozytywnie na rynek, a we wrześniu banki udzieliły 51% wszystkich kredytów w ramach tego programu.
Niemniej jednak, karty kredytowe, mimo dodatnich dynamik we wrześniu 2023 roku (+0,9% liczbowo i +13,0% wartościowo w porównaniu do września 2022 roku), odnotowały ujemną dynamikę w relacji do sierpnia tego roku. Niemniej jednak, wyniki sprzedaży kart pozostają dodatnie w ujęciu liczbowym (+19,6%) i wartościowym (+25,1%) w okresie trzech kwartałów 2023 roku w porównaniu do analogicznego okresu zeszłego roku.
Analiza Indeksu Jakości wskazuje na stabilną sytuację w zakresie kredytów ratalnych, jednak kredyty gotówkowe i karty kredytowe wykazują wyższą szkodowość. Indeks Jakości dla kredytów gotówkowych wyniósł 5,12%, co stanowi wzrost o 0,33 pkt proc. w porównaniu do września 2022 roku. Natomiast Indeks Jakości dla kredytów mieszkaniowych wyniósł 1,47%, z lekkim polepszeniem o -0,06 p.p. w porównaniu do poprzedniego miesiąca.
Podsumowując, wrzesień 2023 r. przyniósł dalszy rozwój rynku kredytów, z wyraźnym wzrostem w sektorze mieszkaniowym, utrzymaniem tendencji wzrostowej w kredytach gotówkowych, a także pewnymi wyzwaniami związanymi z kartami kredytowymi i kredytami gotówkowymi, które wykazują wyższą szkodowość. Wartościowe wnioski oparte na danych statystycznych pomagają zrozumieć trendy rynkowe i podejmować informowane decyzje w zakresie finansów osobistych.
