Bank Pekao S.A. wprowadza nową propozycję dotyczącą ugód frankowych, skierowaną do kredytobiorców, którzy wciąż posiadają aktywne zobowiązania wobec tej instytucji kredytowej, zwłaszcza te, które przeszły do Pekao „w spadku” po BPH S.A. Ta nowa oferta, znana jako „Bezpieczna ugoda 2%”, wyraźnie nawiązuje do rządowego programu tanich kredytów o niskim oprocentowaniu. Pytanie brzmi, czy kredytobiorcy zaakceptują ugody Pekao S.A., szczególnie w kontekście ich nieufności wobec bankowych propozycji, i czy te ugody zdołają skutecznie zniechęcić klientów do wszczynania postępowań sądowych. Jednocześnie, jakie myśli pojawiają się w konkurencji Pekao S.A., kiedy bank podkreśla, że to właśnie jego ugody są bezpieczne? Czy to może sugerować, że inne oferty ugód dostępne na rynku stanowią zagrożenie dla konsumentów? Pokrótce pisaliśmy o tym w tekście Frankowicze kontra banki. Sytuacja 17 października 2023 Czym jest program „Bezpieczna ugoda 2%”?. Z tekstu dowiesz się więcej o nadchodzącym programie ugody Banku Peako.
„Bezpieczna ugoda 2%” w Pekao — o co chodzi?
Bank PEKAO S.A. już jakiś czas temu zapowiadał wprowadzenie nowego jakiegoś programu ugód, który będzie adresowany do klientów posiadających kredyty w szwajcarskim franku (CHF). Warto podkreślić, że bank udzielił stosunkowo niewiele kredytów denominowanych w CHF, to przejął portfel kredytów, który wcześniej należał do banku BPH S.A.
Na początku października wiceprezes PEKAO ogłosił inicjatywę o nazwie „Bezpieczna ugoda 2%”. Wybór tej nazwy nie był przypadkowy, a nawiązywał do niedawno wprowadzonego rządowego programu „Bezpieczny kredyt 2%” na zakup pierwszego mieszkania, który cieszy się dużym zainteresowaniem. PEKAO zakłada, że popularność programu dotyczącego kredytu na zakup mieszkania przyczyni się do zwiększenia zaufania kredytobiorców do oferowanego przez nich produktu.
Bank podkreśla, że w ciągu nadchodzącego roku wszyscy posiadacze kredytów we franku szwajcarskim z aktywnymi portfelami otrzymają ofertę zawarcia ugody, która — jak twierdzi bank — będzie uczciwa. W ten sposób bank dąży do ograniczenia kosztów związanych z przegranymi sprawami z Frankowiczami oraz zabezpiecza się przed możliwymi dalszymi roszczeniami ze strony posiadaczy kredytów denominowanych w tej walucie.
Na czym dokładnie polega program „Bezpieczna ugoda 2%”? Zgodnie z planami banku, ugody te mają być przejrzyste i zrozumiałe dla wszystkich posiadaczy kredytów w szwajcarskim franku (CHF). W ramach ugody kredyt tego ma być przeliczony tak, jakby był pierwotnie zaciągnięty w złotówkach, i będzie miał oprocentowanie na poziomie 2%.
Ugoda z PEKAO S.A. – czy jest opłacalna dla Frankowiczów?
Nowa propozycja Banku Peako SA budzi wątpliwości u zarówno prawników jak i osób posiadających kredyt. Na wstępie pojawiają się obawy dotyczące uczciwości podejścia banku, który proponuje oprocentowanie kredytu na poziomie 2%, bez uwzględnienia marży bankowej. Obawy kredytobiorców wydają się uzasadnione, ponieważ bank, zachęcając klientów do skorzystania z programu, często odnosi się do rządowego programu bezpiecznych kredytów hipotecznych, w których oprocentowanie wynosi 2% plus marża, ze związku, z czym jest faktycznie wyższe niż 2%.
„Bezpieczna ugoda 2%” vs unieważnienie umowy. Co jest lepsze?
Nikt nie dziwi się, że Frankowicze przyjmują nowy program PEKAO S.A. z pewnym dystansem. Bank twierdzi, że proponowane ugody będą przejrzyste i zrozumiałe, pozbawione skomplikowanych i trudnych do zrozumienia klauzul. To skłania Frankowiczów do refleksji nad dotychczasowymi ugodami, które im były proponowane, i nad pytaniem, czy faktycznie były korzystne dla konsumentów. Wiele wskazuje na to, że mimo starannych działań banków, ich postępowanie w końcu może obrócić się przeciwko nim, ponieważ coraz więcej osób posiadających kredyty we franku szwajcarskim może zdecydować się na kierowanie swoich spraw do sądów.
Warto podkreślić, że żadna ugoda, w tym ta proponowana w nowej formule „Bezpieczna Ugoda 2%”, nie przynosi takich korzyści jak prawomocne orzeczenie nieważności umowy kredytowej. Według banku nowa umowa polegałaby na przeliczeniu kredytu i spłacie kolejnych rat. Jednak decyzja sądu, która uznałaby umowę kredytową za nieważną, zwolniłaby Frankowiczów od dalszych spłat i obowiązku utrzymania toksycznego kredytu frankowego.
Wiceprezes na temat ugody
W ramach ugody rozliczamy ten kredyt faktycznymi spłatami dokonanymi przez klienta w ramach umowy w CHF. W rezultacie, saldo do spłaty powinno znacząco zmaleć. Co więcej, po zawarciu ugody nowy kredyt będzie wyrażony w złotych i przez najbliższe 5 lat oprocentowany stawką 2 procent tak jak kredyt bezpieczny – nadal bez żadnych gwiazdek, marż czy prowizji. Jeżeli okaże się, że spłaty klienta przewyższyły już teoretyczny kredyt wraz z odsetkami, wykreślamy hipotekę i zwracamy klientowi nadpłatę, a umowę uważamy za rozliczoną […]
[…] Chcielibyśmy, żeby jak najwięcej naszych klientów zawarło z nami ugodę. Jako zarząd jesteśmy zgodni co do tego, że bank stać na rozwiązanie problemu kredytów frankowych. Mam nadzieję, że za rok praktycznie nie będziemy mieli w banku aktywnego portfela kredytów CHF — powiedział Strączyński. – Oczywiście, zależnie od wysokości zainteresowania ze strony klientów, nie można wykluczyć scenariusza, w którym będzie wymagana dodatkowa rezerwa
Paweł Strączyński, Wiceprezes Banku Peako SA w rozmowie z Polską Agencją Prasową (PAP)
Bank Peako SA
Bank Pekao (Bank Polska Kasa Opieki-Spółka Akcyjna), również znany jako PEKAO SA, jest polskim bankiem uniwersalnym, który swoją działalność rozpoczął 17 marca 1929 roku jako państwowy bank komercyjny w formie spółki akcyjnej. Aktualnie kontrolę nad bankiem sprawują Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) oraz Polski Fundusz Rozwoju (PFR), przy czym Skarb Państwa jest właścicielem kontrolujących udziałów. Bank Pekao, który istnieje od 1929 roku, obsługuje ponad 6,1 miliona klientów i oferuje różnorodne usługi, w tym private banking, zarządzanie aktywami oraz działalność maklerską. Bank ten jest również partnerem wielu korporacji działających na terenie Polski.
