Rok 2024 przynosi nowe trendy i innowacje w świecie płatności bezgotówkowych. Terminale płatnicze stają się coraz bardziej zaawansowane, oferując przedsiębiorcom szereg funkcji, które mogą znacząco usprawnić obsługę klientów i zarządzanie sprzedażą.
Wybór odpowiedniego terminala płatniczego zależy od specyfiki działalności oraz potrzeb biznesowych. W tym artykule przedstawiamy najnowsze i najlepsze terminale płatnicze dostępne na polskim rynku, które mogą być odpowiedzią na różne wymagania przedsiębiorców.
>> zobacz także: Jak wybrać terminal płatniczy? Kluczowe kryteria wyboru
Wybór terminala w zależności od rodzaju działalności
👉 Sklepy detaliczne. Terminale stacjonarne z możliwością integracji z systemem POS, szybkim procesem płatności i stabilnym połączeniem.
👉 Gastronomia. Terminale przenośne, które umożliwiają przyjmowanie płatności przy stoliku, z funkcją podziału rachunku oraz napiwków.
👉 Usługi mobilne. mPOS lub terminale przenośne z długim czasem pracy na baterii, stabilnym połączeniem i kompaktowym rozmiarem.
👉 E-commerce. Wirtualne terminale, które umożliwiają bezpieczne przyjmowanie płatności online, z dodatkową autoryzacją 3-D Secure.
Ranking terminali płatniczych 2024
PayTel
Operator
36 złotych (0 zł przez 12 miesięcy)
Abonament
✅
Konto Firmowe
✅
Program Polska Bezgotówkowa
FROB, 3D Secure
Bezpieczeństwo
- Nowoczesne urządzenia oferujące szeroki wybór metod płatności
- Dofinansowanie z Programu Polska Bezgotówkowa: 0 zł za najem terminala przez pierwszych 12 miesięcy
- Usługa „Bezpieczny Kontrahent”
- Niska prowizja od transakcji kartami (od 0,59% + 0,05 zł) i BLIKIEM (0,32% + 0,09 zł).
- Akceptacja szerokiego zakresu metod płatności: VISA, Visa Electron, Mastercard, Maestro oraz kody BLIK
- Wymagane konto firmowe
- Koszty po zakończeniu promocji
- Ograniczenia w promocji Polska Bezgotówkowa
Adyen N.V.
Operator
brak stałych opłat
Abonament
❌
Konto Firmowe
❌
Program Polska Bezgotówkowa
Certyfikaty: PCI DSS v4.0, PCI PIN, PCI 3DS, SOC 2 Type 2
Bezpieczeństwo
- Adyen oferuje pełną integrację płatności w różnych kanałach sprzedaży (online, offline, mobilnie)
- Przejrzystość kosztów
- Adyen obsługuje wiele lokalnych i globalnych metod płatności
- Platforma Adyen oferuje zaawansowane narzędzia do analizy
- Adyen stosuje zaawansowane mechanizmy ochrony przed oszustwami (RevenueProtect)
- Wymóg minimalnej faktury w wysokości 120 USD miesięcznie lub 1 000 transakcji
- Skomplikowany model cenowy Interchange++
- Proces rejestracji i integracji może być czasochłonny
- Integracja systemu Adyen może wymagać zaawansowanych umiejętności technicznych
ING Bank Śląski S.A.
Operator
45 PLN – stacjonarny | 55 PLN – mobilny [po roku]
Abonament
✅
Konto Firmowe
✅
Program Polska Bezgotówkowa
Zgodność z PCI DSS
Bezpieczeństwo
- Brak kosztów przez pierwszy
- Obsługa kart debetowych, kredytowych, oraz płatności mobilnych (Apple Pay, Google Pay, BLIK)
- Całodobowe wsparcie techniczne
- Możliwość integracji terminali z kasą fiskalną
- Środki z transakcji są przekazywane na konto firmowe następnego dnia roboczego
- Po upływie pierwszych 12 miesięcy mogą obowiązywać standardowe opłaty za dzierżawę
- Konieczność podpisania długoterminowej umowy na korzystanie z terminali
- Koszty wynoszą po roku 45 PLN miesięcznie dla terminali stacjonarnych i 55 PLN miesięcznie dla terminali mobilnych
Elavon Financial Services DAC
Operator
10-20 USD
Abonament
❌
Konto Firmowe
✅
Program Polska Bezgotówkowa
Zgodność z PCI DSS
Bezpieczeństwo
- Program Polska Bezgotówkowa
- Brak kosztów dzierżawy przez pierwsze 12 miesięcy
- 0% prowizji od transakcji przez pierwsze 12 miesięcy
- Preautoryzacja, cashback, dynamiczne przeliczanie walut
- Szyfrowanie danych
- Wysokie opłaty dzierżawy po upływie pierwszych 12 miesięcy
- Standardowe prowizje od transakcji kartami mogą wynosić od 1.75% do 1.99%
- Brak informacji o cenach online
- Długie okresy umowy
- Niektórzy użytkownicy zgłaszają problemy z jakością obsługi klienta
eService
Operator
50 złotych
Abonament
❌
Konto Firmowe
✅
Program Polska Bezgotówkowa
Certyfikaty PCI DSS, ISO 9001:2015, P2PE
Bezpieczeństwo
- Pełna integracja płatności w różnych kanałach sprzedaży (online, offline, mobilnie)
- Konkurencyjne i przejrzyste opłaty za przetwarzanie transakcji
- Obsługa wielu lokalnych i globalnych metod płatności
- Narzędzia do analizy danych i raportowania
- Wysokie standardy bezpieczeństwa i zgodności
- Dodatkowe opłaty za chargebacki i inne usługi mogą zwiększać całkowity koszt korzystania z terminali
- Wymóg podpisania długoterminowej umowy
- Proces rejestracji i integracji może być czasochłonny
- Wysokie wymagania dotyczące minimalnych obrotów
Pekao SA
Operator
30 – 50 PLN (możliwość opłaty 1 PLN przez 2 lata)
Abonament
❌
Konto Firmowe
✅
Program Polska Bezgotówkowa
PCI DSS
Bezpieczeństwo
- Program Polska Bezgotówkowa
- Obsługa kart Visa/Mastercard, Maestro, Diners Club, American Express, Blik, Garmin Pay, Fitbit Pay, Apple Pay, Google Pay
- Możliwość integracji z kasą fiskalną, usługi takie jak cashback, DCC (150 walut), doładowania telefonów komórkowych, preautoryzacja, płatności MO/TO.
- Brak opłat za instalację urządzenia
- Koszty po pierwszym roku (30-50 PLN)
- Brak szczegółowych informacji o prowizjach za BLIK
- Mimo wsparcia technicznego, mogą występować problemy z integracją terminala z innymi systemami
Fiserv Polska S.A.
Operator
0 PLN (rok), potem 1 PLN/rok
Abonament
❌
Konto Firmowe
✅
Program Polska Bezgotówkowa
certyfikaty PCI DSS, ISO 9001:2015, P2PE
Bezpieczeństwo
- Program Polska Bezgotówkowa
- Bezpłatne korzystanie przez pierwszy rok
- Indywidualny opiekun
- Dodatkowe usługi (cashback, doładowania telefonów, płatności zagraniczne)
- Integracja z kasą fiskalną
- Przedsiębiorcy muszą osiągnąć obrót do 100 tys. zł w skali 12 miesięcy
- Po upływie pierwszego roku przedsiębiorcy ponoszą koszty dzierżawy (1 zł/mies.) oraz prowizję od transakcji (0,65% dla kart
- Oferty i warunki promocyjne, takie jak Program Polska Bezgotówkowa, są ograniczone czasowo
- Niejasne koszty abonamentu
Jak wybrać terminal płatniczy?
❗️ Rodzaj terminala płatniczego powinien być dostosowany do specyfiki działalności firmy. Terminale stacjonarne są idealne dla firm prowadzących sprzedaż w jednym miejscu, takich jak sklepy detaliczne, restauracje czy kawiarnie. Zapewniają one stabilne połączenie z siecią i są zwykle zintegrowane z kasą fiskalną.
Z kolei terminale przenośne, które łączą się z siecią za pomocą Wi-Fi, Bluetooth lub sieci komórkowej, są świetnym rozwiązaniem dla firm wymagających mobilności, takich jak dostawcy, taksówkarze czy firmy eventowe.
❗️ Koszty związane z terminalem płatniczym to kolejny ważny aspekt. Przedsiębiorcy mogą wybierać między zakupem a dzierżawą terminala. Zakup wiąże się z wyższym jednorazowym wydatkiem, ale brak jest miesięcznych opłat.
Dzierżawa natomiast oferuje niższe koszty początkowe, ale wiąże się z regularnymi opłatami miesięcznymi. Ważne jest również zwrócenie uwagi na prowizje pobierane od transakcji, które mogą się różnić w zależności od operatora i rodzaju kart.
❗️ Funkcjonalność terminala płatniczego powinna odpowiadać potrzebom firmy. Terminal powinien obsługiwać różne metody płatności, w tym karty debetowe, kredytowe, płatności zbliżeniowe, BLIK, Apple Pay i Google Pay. Integracja z kasą fiskalną jest szczególnie istotna dla firm, które muszą raportować sprzedaż do urzędów skarbowych.
Dodatkowe funkcje, takie jak możliwość doładowania telefonów, sprzedaży kart podarunkowych czy generowania szczegółowych raportów, mogą również okazać się bardzo przydatne.
❗️ Bezpieczeństwo transakcji to priorytet przy wyborze terminala płatniczego. Upewnij się, że terminal posiada certyfikaty bezpieczeństwa, takie jak PCI DSS, EMV czy P2PE, które gwarantują bezpieczne przetwarzanie transakcji. Terminal powinien również wykorzystywać zaawansowane metody szyfrowania danych, aby chronić informacje płatnicze klientów.
