W tekście Buy now, pay later (BNPL) — co to jest? Jak działa? Na czym polega metoda płatności „Kup teraz zapłać później”? opisaliśmy najważniejsze informacje dot. tego czym są płatności odroczone typu „Kup teraz, zapłać później”. W tym artykule opiszemy, jacy operatorzy oferują na polskim rynku płatności typu BNPL i na jakich warunkach.
Allegro Pay
Możesz wybrać tę metodę płatności tylko dla zakupów powyżej 200 zł wykonywanych na stronie Allegro. W ramach tej usługi możesz odroczyć płatność na 30 dni od dokonania zakupu. Standardowo RRSO wynosi 0%, a usługa jest bezpłatna. Koszty pojawiają się dopiero gdy spóźnisz się z zapłatą. Spóźnialscy będą musieli zapłacić odsetki karne, które wynoszą maksymalnie 22,5% w skali roku.
Oprócz odroczenia płatności Allegro Pay oferuje możliwość rozbicia płatności na raty, oferuje w tym zakresie dwie możliwości:
Dla klientów posiadających Allegro SMART
Wówczas masz możliwość rozłożenia płatności na 2 raty, których RRSO wynosi 0% (2×0%). Allegro Smart umożliwia darmowe zwroty i dostawy z serwisu Allegro. Jej koszt to 59,90 zł za 12 miesięcy (obecnie w ramach promocji 39,90 zł) lub 14,99 zł przy płatności za 1 miesiąc.
Dla wszystkich klientów
Klienci, którzy nie posiadają wykupionej usługi Allegro Smart, mogą rozbić płatność na 3, 5, 10, 20 rat. Jeżeli zdecydujesz się na taką opcję, wówczas zakup wiąże się z 29,41% RRSO.
Twisto
Twisto jest czeskim fintechem, który należał do australijskiej firmy Zip. Jednak w listopadzie 2021 r. 100% udziałów w spółce zostało wykupionych przez turecką firmę Param.
Twisto to darmowa usługa, z której możesz korzystać w sieci sklepów partnerskich. Daje możliwość płacenia do 30 dni (do 45 dni, jeżeli się zarejestrowałeś na Twisto) lub rozbicia jej na 3 raty (0 zł). Koszty (+/- wynosi on 1,61 zł dla każdych 100 zł) pojawiają się dopiero gdy przełożysz regulaminową płatność na kolejny okres rozliczeniowy.
Ponadto tego możesz pobrać aplikację mobilną, dzięki której utworzysz Konto Twisto. Dzięki kontu możesz, płacić gdziekolwiek chcesz (Twisto oferuje możliwość wyrobienia karty płatniczej). Oprócz tego możesz odraczać dowolną płatność nawet do 45 dni lub rozbić ją na raty (do 12 oprocentowanych rat, dla zakupów powyżej 200 zł).
Koszty Twisto:
- Odroczenie płatności: RRSO 47,98%
- Rozbicie na raty: RRSO 113,5%
- Koszty konta Twisto: Start 0 zł; Online 9,99 zł/msc; Space 19,99 zł/msc.
Aplikację Twisto możesz pobrać z:
PayPo
PayPo posiada w swojej ofercie 3 usługi: zapłać za 30 dni, zapłać w ratach oraz SmartPlan.
PayPo współpracuje z bankiem z Aion Bank SA/NV, który współfinansuje ich działalność. Warto zaznaczyć, że wszelkie wierzytelności z umów, które zawarł PayPo z klientami są przekazywane właśnie do Aion Bank.
| Usługa | Charakterystyka |
|---|---|
| Zapłać za 30 dni | Spłata za pośrednictwem Przelewy24 lub BLIK wiąże się z prowizją 1,5 zł. Przelewy tradycyjne są darmowe. W ramach tej usługi nie masz możliwości rozłożenia płatności na raty. Po upływie 30 dniu spłata jest automatycznie rozbita na raty, co wiąże się z kosztami zamieszczonymi w wierszu poniżej. |
| Zapłać w ratach | Prowizja od 0 do 14,80% + oprocentowanie od 0% do 12,50% (w skali rocznej). RRSO: 97,9% |
| SmartPlan | Działa tylko i wyłącznie w sklepach partnerskich, które współpracują z PayPo. Liczba rat, na jaką rozbijesz płatność, zależy od ustaleń ze sklepem partnerskim (Podziel na 3 / Podziel na 4). Jest to usługa darmowa. |
Aplikację PayPo możesz pobrać zarówno na iPhony jak i na telefony komórkowe z systemem operacyjnym Android. Poniżej znajdują się przyciski, przenoszące do sklepów, z których możesz pobrać apkę:
AliorPay
AliorPay to usługa dostępna tylko i wyłącznie dla klientów Alior Bank, którzy posiadają aplikację mobilną. Minimalna kwota, jaką możesz odroczyć to 50 zł, a maksymalna to 3000 zł. Możesz odroczyć płatność do 30 dni. Jeżeli po odroczonym czasie, na twoim koncie nie posiadasz odpowiedniej sumy, to płatność zostaje automatycznie rozłożona na 11 rat (RRSO 7,90%).
AliorPay umożliwia zarówno płacenie w sklepach stacjonarnych jak i w sklepach online.
Aplikację Alior Banku możesz pobrać z trzech sklepów z aplikacjami, do których linki znajdują się poniżej:
KupujTeraz
Za pośrednictwem usługi “Kupuj teraz” możesz wyrobić kartę płatniczą. Umożliwia ona finansowanie zakupów do 5 000 zł. Karta wyrobiona za pośrednictwem KupujTeraz.pl umożliwia płacenie zarówno w sklepach internetowych jak i stacjonarnych. Zaciągnięty dług możesz spłacić do 45 dni lub rozbić jego spłatę na 12 rat.
Dla spłat ratalnych RRSO wynosi 78,45%. Z kolei koszty karty płatniczej KupujTeraz prezentują się następująco:
| Usługa | Koszt |
|---|---|
| Wydanie karty | 0 zł |
| Utrzymanie karty | 0 zł |
| Sprawdzenie salda w bankomacie | 0 zł |
| Płatności ApplePay, GooglePay | 0 zł |
| Zakupy przez kupujwratach.pl | 0 zł |
| Pozostałe zakupy | 5% od wartości dokonanej transakcji |
PKO Płacę później
Usługa PKO Płacę później daje możliwość odroczenia płatności za zakupy powyżej 50 zł na 30 dni bez odsetek. Z tej usługi mogą skorzystać tylko klienci banku PKO BP. Można z niej skorzystać zarówno w aplikacji IKO jak i serwisie internetowy iPKO.
PKO Płacę później nie oferuje możliwości rozbicia odroczonej płatności na raty.
Poniżej znajdują się trzy przyciski, które przenoszą do sklepów z aplikacją IKO:
P24 Now
Usługa P24Now oferuje limit odnawialny do 10 tys. zł! Zakupy możesz spłacać zarówno w ratach jak i odroczyć spłatę do 54 dni! Minimalna kwota transakcji to 100 zł. RRSO tego rozwiązania wynosi 26,34%.
P24Now jest usługą utworzoną przez operatora płatności Przelewy24. Jednak to nie oni zapewniają finansowanie w ramach usługi P24Now tylko Santander Consumer Bank.
Wonga Pay
Rozłożenie płatności za pośrednictwem Wonga Pay jest darmowe i możesz zrobić to do 45 dni. Dopiero rozbicie tej płatności na raty wiąże się z oprocentowaniem o wysokości RRSO 130,43%.
Aplikację Wonga Pay można pobrać tylko i wyłącznie na smartfony z systemem operacyjnym Android. Kliknij link, by przejść na Google Play, skąd będziesz mógł ściągnąć aplikacje.
Klarna
Standardowo, w ramach usługi “Zapłać za 30 dni”, możesz odłożyć płatność na 30 dni od momentu nadania produktu przez sklep. Jeżeli zapłacisz za zakupy w terminie to nie czekają Cię żadne dodatkowe opłaty. Warto zaznaczyć Klarna nie posiada górnego limitu transkacji, każda z płatności odroczanych jest oceniania indywidualnie, m.in. na podstawie Twojej historii spłat.
Gdy nie zapłacisz za zakupy w wyznaczonym w umowie terminie to Klarna zastrzega sobie prawo do naliczenia kart, w postaci maksymalnych odestek za opóźnienie. Wysokość maksymalnych odestek jest liczona wedle wzoru: 2x stopa referencyjna NBP + 5,5%.
Jeżeli Klarna nie otrzyma Twojej pełnej zapłaty to po 42 (czterdziestu dwu) dniach od płatności odroczonej to Twoja faktura może zostać przekazana do firmy windykacyjnej. Ponadto zostanie Ci zablokowana możliwość korzystania z usług Klarna w przyszłości.
Podsumowanie usługodawców “Kup teraz, zapłać później”
Poniżej znajduje się tabela, która podsumowuje najważniejsze informacje dot. usług BNPL.
| Usługodawca | Kwota do odroczenia | Na ile dni możesz odłożyć spłatę (bez dodatkowych opłat)? |
|---|---|---|
| Allegro Pay | 30 zł – 4200 zł (użytkownicy z dłuższym stażem, którzy regularnie spłacali swoje zobowiązania, mogą liczyć na podwyższenie maksymalnego limitu do 6900 zł). | Do 30 dni. Pamiętaj, że ta usługa jest dostępna tylko i wyłącznie na serwisie Allegro.pl! |
| Twisto | To zależy od indywidualnej oceny Twisto na twój temat. | Do 30 dni (dla os. Niezarejestrowanych) / 45 dni (dla zarejestrowanych) |
| PayPo | 200 zł – 3000 zł (jeżeli dokonujesz pierwszy raz zakupów za pośrednictwem PayPo to maks. kwota zakupu może wynosić 800 zł). | Do 30 dni. |
| Alior Pay | Maksymalna kwota, jaką możesz odroczyć jako klient Alior Banku to 3000 zł. | Do 30 dni. Pamiętaj, że oferta jest tylko i wyłącznie dostępna dla posiadaczy konta złotówkowego w Alior Bank. |
| KupujTeraz | Do 5000 zł, ta kwota to również maksymalny limit dostępny na karcie KupujTeraz. | Do 21 lub 30 dni. Oprócz tego dla posiadaczy karty KupujTeraz istnieje możliwość odroczenia zapłaty do 45 dni. |
| PKO Płacę później | 50 zł – 1000 zł (to maksymalny łączny limit, dla wszystkich płatności odroczonych). | Do 30 dni. |
| P24 Now | Maksymalna kwota, jaką możesz odroczyć to 10 000 zł. | Do 54 dni. |
| Klarna | Klarna nie wprowadza z góry ustalonego limitu wydatków. Za każdym razem pojdejmowana jest nowa zautomatyzowana decyzja o zatwierdzeniu danej kwoty finansowania. | Do 30 dni, jednak jeżeli po 42 dni nie uregulujesz pełnej płatności to Twoja faktura może zostać przekazana do firmy windykacyjnej. |
Najczęściej zadawane pytania (FAQ):
-
Możesz skorzystać z opcji “Kup teraz, zapłać później” w każdym sklepie, który współpracuje z jakimś operatorem płatności BNPL albo posiada własne autorskie rozwiązanie, który oferuje taki rodzaj zapłaty.
Niektórzy operatorzy płatności odroczonych oferują karty płatnicze, które działają na zasadzie przypominającej karty kredytowe. Za pośrednictwem takiej karty możesz kupować od razu, a płacić później.
-
Jeżeli chcesz kupić teraz, a zapłacić później to de facto są dwa sposoby na tego realizacje:
- za pośrednictwem operatora płatności Buy now, Pay later;
- dokonujesz zakupów w sklepie online, a następnie wybierasz odroczenie płatności jako jedną z metod.
-
Portal Zalando podobnie jak Allegro posiada własny system płatności odroczonych, który nazywa się “Przymierz teraz, zapłać później”. Wówczas operatorem płatności jest Zalando Payments GmbH, więcej odpowiedzi na temat tej metody opłacenia zakupów znajdziesz na oficjalnej stronie Zalando.
-
Vinted nie współpracuje z żadnym operatorem płatności odroczonych.
Jeżeli chcesz odroczyć płatność na tym portalu to musisz skorzystać z konta założonego u jednej z firm BNPL, która płatności kartą, którą potem spłacasz (np. Twisto czy KupujTeraz).
-
Nie, na portalu Allegro nie możesz odroczyć płatności za pośrednictwem PayPo. Allegro posiada swój autorski system płatności Allegro Pay, który umożliwia Ci kupienie teraz a zapłacenie za 30 dni.
Poniżej znajduje się screenshot z portalu Allegro, który pokazuje dostępne tam metody płatności:
Źródło: Allegro.pl
-
Z PayPo możesz korzystać stacjonarnie w takich sieciach sklepów jak:
- Half Price,
- Wittchen,
- CCC,
- Homla,
- Empik,
- Tefal.
Z kolei pełną listę miejsc, w których skorzystać z PayPo online znajdziesz na ich oficjalnej stronie: paypo.pl/p/dostepnesklepy/. Szukanie informacji ułatwi Ci wyszukiwarka, umożliwiająca sprawdzenie, czy w danym sklepie wykonasz płatność odroczoną:
Źródło: PayPo.pl
-
Nie w H&M nie zapłacisz za pośrednictwem PayPo. Sieć H&M współpracuje w zakresie płatności odroczonych z konkurencyjną firmą — Klarna.
-
Twisto od PayPo różni się:
- Właścicielami: Twisto należy do tureckiej spółki Param, a PayPo to rodzimy, polski biznes.
- Warunkami płatności odroczonych: Główne różnice to czas, na jaki można odroczyć płatność. Twisto oferuje odłożenie płatności do 45 dni (dla zarejestrowanych), a PayPo tylko do 30. Ponadto PayPo nałożyć limit płatności do 3000 zł, Twisto może udzielić finansowania na wyższą kwotę (uzależniają to od Twojej indywidualnej oceny).
