Jak wybrać i na co zwracać uwagę przy pierwszym koncie maklerskim? Konto maklerskie dla początkujących

W naszym tekście “Konto maklerskie — czym jest i jak działa?” mogłeś zapoznać się z podstawami informacjami dot. kont maklerskich. Jeżeli rozważasz rozpoczęcie swojej przygody z giełdą to zachęcamy do naszego dzisiejszego artykułu, w którym przypomnimy najważniejsze informacje i udzielimy wskazówek jak wybrać swoje pierwsze konto maklerskie.

Spis treści:
1. Konto maklerskie — wymagania
2. Weryfikacja — na czym polega ankieta MiFID?
3. Ankieta MiFID — przykładowe pytania
4. Rachunek maklerski – potencjalne koszty i opłaty
5. Na co zwracać uwagę przy wyborze pierwszego domu maklerskiego?
6. W co mogę inwestować za pośrednictwem konta maklerskiego?
7. Pierwsze konto maklerskie — porady
8. Zalety i wady obsługiwania rachunku maklerskiego z poziomu aplikacji mobilnej
9. Ranking kont maklerskich — 2024 r.

Konto maklerskie — wymagania

Konto maklerskie w teorii może założyć każda osoba fizyczna, powyżej 18 roku życia, która jest w stanie wylegitymować się paszportem lub dowodem. W praktyce niektóre domy maklerskie wprowadzają dodatkowe ograniczenia, takie jak np. minimalna wymagana kwota na rachunku.

Od kilku lat na bazie dyrektywy Unii Europejskiej wiedza każdego klienta musi zostać zweryfikowana na bazie ankiety MiFID, na podstawie której zostanie zbudowany profil klienta.

Weryfikacja — na czym polega ankieta MiFID?

Przy zakładaniu rachunku maklerskiego będziemy poproszeniu o wypełnienie ankiety MiFID, która pomaga w tworzeniu profilu inwestorskiego. Celem tej procedury jest uniknięcie ryzykownych inwestycji przez osoby niewystarczająco zaznajomione z rynkiem.

Ankieta ocenia sytuację finansową, doświadczenie i cele klienta, umożliwiając domowi maklerskiemu ocenę ryzyka inwestycyjnego. Jeśli ryzyko jest zbyt wysokie, mogą odmówić założenia rachunku.

Dawniej uzupełnienie ankiety była fakultatywne, jednak na mocy zaktualizowanej 6 lat temu dyrektywy (znanej jako MiFID II), stało się to obowiązkowe. Komisja Nadzoru Finansowego zaraz po wdrożeniu tych przepisów w życie wrzuciła do sieci filmik nagranie tłumaczące, jak nowe regulacje mają działać w praktyce.

Ankieta MiFID – przykładowe pytania

W ankiecie MiFID Dom Maklerski weryfikuje u potencjalnego klienta:

podejście do ryzyka,
sytuację finansową,
doświadczenie związane z inwestowaniem,
wiedzę,
cel i horyzont inwestycyjny.

Poniżej znajdują się 3 przykładowe pytania z ankiety Domu Maklerskiego PKO, które badają poziom wiedzy potencjalnego inwestora. Odpowiedzi prawidłowe zostały pogrubione.

1. Po jakiej cenie można sprzedać certyfikaty funduszu zamkniętego notowane na giełdzie papierów wartościowych?

a) po cenie rynkowej co oznacza, że kwota uzyskana ze sprzedaży może być znacząco niższa od kwoty zainwestowanej

b) zawsze po cenie co najmniej równej kwocie zainwestowanej

c) nie wiem

2. Co oznacza wzrost kursu EUR/PLN dla inwestora, który wcześniej kupił euro?

a) zysk

b) stratę

c) nie wiem

3. Na czym polega usługa przyjmowania i przekazywania zleceń?

a) na realizacji zlecenia przez firmę inwestycyjną, która je przyjęła

b) na przekazaniu zlecenia przez firmę inwestycyjną, która je przyjęła do towarzystwa funduszy inwestycyjnych, emitenta, wystawcy, sprzedającego lub innego podmiotu w celu jego wykonania

c) nie wiem

Jeżeli jesteś ciekaw jak wygląda ankieta MiFID w praktyce, to zachęcamy do sprawdzenia swojej wiedzy na bazie wzoru ankiety mBanku (link) przeznaczonej dla osób fizycznych.

Rachunek maklerski – potencjalne koszty i opłaty

Poniżej przypomnimy, z jakimi potencjalnymi opłatami może wiązać się posiadanie rachunku maklerskiego. Z kolei ich dokładni opis znajdziesz w naszym poprzednim artykule Konto maklerskie — czym jest i jak działa?.

Prowizje za transakcje
Spready
Opłaty za przechowywanie papierów wartościowych
Opłaty za utrzymanie konta
Opłaty za transfer środków
Opłaty za konwersję waluty
Swapy (koszty finansowania nocnego)
Opłaty za dostęp do rynków międzynarodowych
Opłaty za narzędzia badawcze i edukacyjne

Pamiętajmy, że wszystkie zyski wypracowane na giełdzie podlegają 19% podatkowi od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki)!

Na co zwracać uwagę przy wyborze pierwszego domu maklerskiego?

Sprawdź, czy wybrany dom maklerski jest właściwie zarejestrowany i podlega odpowiedniej regulacji instytucji nadzoru finansowego w kraju swojej działalności. To istotne, aby zapewnić ochronę twoich inwestycji zgodnie z obowiązującymi przepisami i standardami bezpieczeństwa.
Zbadaj, jakie opłaty i prowizje obowiązują w danym domu maklerskim. Mogą one obejmować opłaty za transakcje, prowizje od zarządzania portfelem, a także koszty związane z przechowywaniem papierów wartościowych i inne. Konieczne jest dokładne zrozumienie kosztów związanych z inwestycjami w danym brokerze.
Sprawdź, czy dom maklerski udostępnia dostęp do rynków i instrumentów finansowych, które stanowią twoje zainteresowanie inwestycyjne. To może zawierać akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, opcje, surowce, waluty oraz wiele innych.
Przetestuj platformę inwestycyjną, którą dostarcza dany dom maklerski. Upewnij się, że jest łatwa w obsłudze, ma funkcje i narzędzia, które uważasz za ważne, takie jak analizy rynkowe, wykresy oraz powiadomienia.
Przetestuj platformę inwestycyjną oferowaną przez wybrany dom maklerski i upewnij się, że jest intuicyjna w obsłudze oraz wyposażona w funkcje i narzędzia, które uważasz za istotne, takie jak analizy rynkowe, wykresy i systemy powiadomień.
Kluczowe jest, by dom maklerski świadczył doskonałą obsługę klienta. Upewnij się, że jesteś w stanie skorzystać z pomocy w przypadku jakichkolwiek problemów, pytań lub potrzeby wsparcia technicznego.
Jeśli dopiero zaczynasz swoją przygodę z inwestycjami, istotne jest, aby zwrócić uwagę na dostęp do programów edukacyjnych i szkoleń oferowanych przez dom maklerski. To może być kluczowe w rozumieniu rynków finansowych oraz strategii inwestycyjnych.
Jeśli masz zamiar inwestować na międzynarodowych rynkach, upewnij się, czy wybrany dom maklerski oferuje tę opcję oraz jakie konkretne instrumenty są dostępne.
Zapoznaj się z recenzjami innych inwestorów i pozyskaj informacje dotyczące reputacji wybranego domu maklerskiego. To może wesprzeć cię w dokładnej ocenie jakości świadczonych przez niego usług.
Jeżeli planujesz korzystać z platformy mobilnej, upewnij się, czy istnieje odpowiednia aplikacja mobilna, która sprosta twoim wymaganiom.
Przeczytaj opinie i recenzje innych inwestorów, którzy korzystają z usług danego domu maklerskiego. To może dostarczyć ci lepszej perspektywy na doświadczenia innych klientów.

W co mogę inwestować za pośrednictwem konta maklerskiego?

Pamiętajmy, że giełda to nie tylko akcje. Za pomocą rachunku maklerskiego, oprócz kupowania akcji, możesz inwestować:

W obligacje
W fundusze inwestycyjne
W handel opcjami i kontraktami terminowymi
W inwestycje w surowce i towary
W inwestycje zagraniczne
W nieruchomości

Warto zauważyć, że każdy rodzaj inwestycji niesie ze sobą swoje własne poziomy ryzyka i wymagań kapitałowych. Wybór konkretnych inwestycji powinien zależeć od celów inwestycyjnych, horyzontu czasowego i tolerancji ryzyka.

Pierwsze konto maklerskie — porady

Porada 1

Edukacja i zrozumienie: Zanim zaczniesz inwestować, zacznij od zrozumienia podstawowych pojęć związanych z rynkiem kapitałowym, takich jak akcje, obligacje, indeksy giełdowe itp. Warto również poznać różne strategie inwestycyjne.

Porada 2

Określenie celów: Zastanów się, dlaczego chcesz inwestować. Czy to na cele emerytalne, edukacyjne czy też inny cel? Określenie swoich celów finansowych pomoże Ci wybrać odpowiednie inwestycje.

Porada 3

Budżetowanie: Nie inwestuj więcej, niż możesz sobie pozwolić stracić. Upewnij się, że masz odpowiednią ilość środków, która nie zagraża Twojej stabilności finansowej.

Porada 4

Wybór brokera: Wybierz renomowanego brokera, który oferuje dostęp do różnych instrumentów inwestycyjnych, ma atrakcyjne opłaty i zapewnia odpowiednie narzędzia do analizy rynku. Porównaj różne platformy, aby znaleźć odpowiednią dla siebie.

Porada 5

Różnorodność portfela: Unikaj inwestowania wszystkich środków w jedną inwestycję lub jedną branżę. Dywersyfikacja portfela może zmniejszyć ryzyko straty.

Porada 7

Badania i analizy: Zanim dokonasz jakiejkolwiek transakcji, zrób dokładne badania i analizy. Monitoruj aktualności gospodarcze i wiadomości związane z instrumentami, które planujesz kupić.

Porada 8

Plan inwestycyjny: Opracuj plan inwestycyjny, który określa Twoje cele, strategię inwestycyjną, poziom ryzyka, który jesteś gotów przyjąć, oraz zasady zarządzania portfelem.

Porada 9

Zrozumienie ryzyka: Inwestycje zawsze niosą ze sobą ryzyko straty. Zrozum, że nie ma gwarancji zysku, i bądź gotów na ewentualne straty.

Porada 10

Śledzenie i dostosowywanie: Regularnie śledź swój portfel inwestycyjny i dostosowuj go do zmieniających się warunków rynkowych oraz swoich celów.

Porada 11

Rozważ konsultację z doradcą inwestycyjnym.

Zalety i wady obsługiwania rachunku maklerskiego z poziomu aplikacji mobilnej

Obsługiwanie rachunku maklerskiego za pomocą aplikacji mobilnej może być bardzo przydatne i wygodne, ale ma również istotne wady, które warto rozważyć.

Wygoda i dostępność: Aplikacje mobilne pozwalają na dostęp do swojego rachunku i rynków finansowych z dowolnego miejsca i o dowolnej porze, o ile masz dostęp do Internetu.

Monitorowanie rynków w czasie rzeczywistym: Aplikacje mobilne umożliwiają śledzenie rynków i portfela inwestycyjnego w czasie rzeczywistym, co pozwala na bieżąco reagować na zmiany na rynku.

Szybkie transakcje: Dzięki aplikacjom mobilnym możesz łatwo i szybko dokonywać transakcji, kupować i sprzedawać instrumenty finansowe oraz zarządzać swoim portfelem inwestycyjnym.

Alerty i powiadomienia: Aplikacje często oferują funkcje powiadomień i alertów, które informują cię o ważnych wydarzeniach na rynku lub dotyczące twoich inwestycji.

Łatwa analiza danych: Aplikacje mobilne często oferują narzędzia do analizy rynków, wykresy i wskaźniki techniczne, które pomagają w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych.

Bezpieczeństwo: Dobre aplikacje mobilne są zazwyczaj zabezpieczone zaawansowanymi technologiami bezpieczeństwa, takimi jak uwierzytelnianie dwuskładnikowe, co pomaga chronić twoje dane i środki.

- Ograniczone funkcje: Aplikacje mobilne często oferują podstawowe funkcje, ale mogą nie mieć wszystkich zaawansowanych narzędzi dostępnych na platformach internetowych lub komputerowych.

- Mniejszy ekran: Korzystanie z aplikacji na mniejszym ekranie smartfon może być mniej komfortowe niż na większym ekranie komputera, zwłaszcza przy wykonywaniu bardziej zaawansowanych analiz.

- Ryzyko błędów: W przypadku aplikacji mobilnych może być łatwiej popełnić błąd, na przykład podczas wprowadzania zleceń, ze względu na mniejszy ekran i możliwe problemy z obsługą na dotyk.

- Zależność od dostępu do Internetu: Aby korzystać z aplikacji mobilnej, musisz mieć stały dostęp do Internetu, co może być problematyczne w miejscach o słabym zasięgu.

- Bezpieczeństwo: Mimo że aplikacje mobilne są zazwyczaj bezpieczne, istnieje ryzyko kradzieży urządzenia lub dostępu do aplikacji przez osoby niepowołane.

Ranking kont maklerskich – 2024 r.

Jeżeli jesteś zdecydowany na założenie swojego pierwszego rachunku maklerskiego, to zapoznaj się z naszym rankingiem kont maklerskich na rok 2024.

Miejsce 1

Konto Maklerskie XTB

0% / 0,2%

Prowizja za akcje

Brak obligacji w ofercie

Prowizja za obligacje

Kontrakty

0 PLN / 10 EUR*

Opłata za rachunek

TAK

Dostęp do giełd zagranicznych

Brak prowizji za handel akcjami i ETF.
Brak opłat za założenie i prowadzenie rachunku, jeżeli korzystasz aktywnie z konta.
Niskie koszty i prowizje.
Szeroka oferta produktów inwestycyjnych z całego świata, w tym z Polski.
XTB oferuje swoim klientom dostęp do autorskiej platformy xStation 5, która była wielokrotnie nagradzana.

XTB nie posiada niektórych instrumentów w ofercie m.in. obligacji czy kontraktów typu futures.
Jeżeli nie korzystasz z konta, wówczas będziesz musieć uiszczać miesięczną opłatę za prowadzenie rachunku, w wysokości 10 EUR.

ZAŁÓŻ KONTO ZOBACZ WIĘCEJ INFORMACJI

Miejsce 2

Konto Maklerskie Oanda TMS Brokers