Konto firmowe to rodzaj rachunku bankowego, który jest przeznaczony dla osób prowadzących działalność gospodarczą. W przeciwieństwie do zwykłego konta osobistego konto firmowe jest powiązane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Konto firmowe to rachunek obowiązkowy dla każdego przedsiębiorcy, który będzie mu m.in. potrzebny do rozliczenia się z ZUS-em czy urzędem skarbowym.
Na mocy polskiego prawa każda firma musi posiadać swoje konto firmowe. Tą sprawe regulują następujące ustawy:
- Ustawa z dnia 19 listopada 1999 r. „Prawo działalności gospodarczej”,
- Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 roku o ordynacji podatkowej,
- Ustawa z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej,
- Ustawa z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych.
Z tego powodu w dzisiejszym tekście poznasz najważniejsze informacje dot. kont firmowym, dzięki czemu będzie Ci prościej wybrać najlepsze konto firmowe dla Twojego biznesu.
Jak działa konto firmowe i do czego służy?
Konto firmowe to specjalne konto bankowe, które jest przeznaczone dla przedsiębiorstw, firm, oraz innych organizacji. Służy ono do prowadzenia finansów związanych z działalnością gospodarczą.
Po co zakładać konto firmowe?
- Na koncie firmowym możesz w bezpieczny sposób przechowywać środki Twojego przedsiębiorstwa,
- Konta firmowe pozwalają na obsługę bieżących transakcji handlowych związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą. To na nie przyjmiesz pieniądze od klientów, lub zapłacisz za usługi kontrahentom.
- Konto firmowe jest również istotne z perspektywy księgowości i podatków. To tam twoje przedsiębiorstwo może prowadzić rejestry swoich transakcji finansowych.
- W zależności od rodzaju konta i umowy z bankiem przedsiębiorstwo może udzielić dostępu do konta odpowiednim pracownikom (np. z działu księgowości), co znacznie odciąża przedsiębiorcę w zarządzaniu finansami firmy.
- Konto firmowe pomaga oddzielić finanse osobiste od finansów firmowych, co ułatwia monitorowanie i zarządzanie środkami pieniężnymi związanymi z działalnością gospodarczą.
- Posiadanie konta firmowego może ułatwić przedsiębiorstwu dostęp do dedykowanych produktów dla przedsiębiorstw. Mowa m.in. o leasingu.
Rodzaje kont firmowych
Na rynku znajdziemy cztery rodzaje rachunków firmowych:
- Podstawowe konto firmowe
- Konto pomocnicze
- Konto walutowe
- Konto lokacyjne
Poniżej opiszemy każde z nich, by ułatwić decyzję, jaki rodzaj konta firmowego jest najlepszy dla Twojej firmy.
Podstawowe konto firmowe
To jest konto bieżące stworzone do gromadzenia środków finansowych firm oraz przeprowadzania różnych rodzajów transakcji pieniężnych, włączając w to rozliczenia podatkowe i składkowe wynikające z prowadzonej działalności gospodarczej. Banki oferują konta firmom, zarówno tym rozpoczynającym swoją działalność, jak i tym z długoletnim doświadczeniem.
Podczas wyboru rachunku dla swojej firmy, zwróć uwagę na to, dla jakiego rodzaju podmiotów gospodarczych jest on dedykowany. W każdym banku znajdziesz oferty dostosowane do osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, jak i tych większych firm.
Najczęściej tradycyjne konta firmowe są oferowane przez banki w różnych wariantach, takich jak:
- Konto „start” dedykowane początkującym przedsiębiorcom, często całkowicie bezpłatne przez pierwszy rok i z łatwo dostępnym debetem bez zbędnych formalności.
- Konto „standard” to konto uniwersalne, które sprawdzi się dla każdej firmy, niezależnie od tego jak długo jest już na rynku.
- Konto „komfort” z reguły droższy wariant konta, który często zawiera dodatkowe usługi takie jak programy do faktoringu czy większe pakiety darmowych przelewów.
- Konto „premium” to rodzaj prestiżowego konta dla najbardziej wymagających firm z ugruntowaną pozycją na rynku, oferujące wsparcie osobistego doradcy klienta oraz dostęp do produktów i usług na preferencyjnych warunkach.
Konto pomocnicze
Konto firmowe pomocnicze to rachunek bankowy, który jest powiązany z głównym kontem firmowym. Stanowi on przydatne narzędzie w sytuacjach, gdy firma współpracuje z wieloma kontrahentami i istnieje potrzeba zachowania przejrzystości transakcji między nimi. Konta pomocnicze ułatwiają monitorowanie i kontrolę przelewów dokonywanych pomiędzy różnymi partnerami biznesowymi.
Dodatkowo konta pomocnicze są przydatne, gdy firma ma potrzebę upoważnienia wybranych pracowników do korzystania z firmowych środków. Dzięki temu rozwiązaniu pracownik nie ma dostępu do pełnych finansów firmy, a jedynie do części, którą mu udostępniono. To gwarantuje przedsiębiorcy pewność, że zaufanie udzielane pracownikom jest odpowiednio ograniczone i nie zostanie nadużyte.
Konta firmowe pomocnicze są również doskonałe, gdy firma dysponuje środkami pochodzącymi z różnych źródeł, takich jak fundusze unijne. Dzięki nim przedsiębiorca może zapewnić, że środki te są wydawane zgodnie z ich przeznaczeniem, co znacznie ułatwia kontrolę nad finansami firmy.
Konto walutowe
Firmowe konto walutowe to praktyczne narzędzie, szczególnie istotne w przypadku współpracy z międzynarodowymi kontrahentami. Pozwala ono na dokonywanie transakcji w obcej walucie bez konieczności przewalutowywania środków, co eliminuje dodatkowe koszty z tym związane. Innymi słowy, jeśli otrzymujesz płatności w euro, na takim koncie przechowujesz środki w tej właśnie walucie, a następnie możesz z nich bezpośrednio regulować płatności w euro, na przykład dostawcy, bez potrzeby przeliczania ich na polskie złotówki. W rezultacie oszczędzasz na kosztach związanych z wymianą walut.
Większość banków oferuje konta walutowe w popularnych walutach, takich jak euro, dolar amerykański, funt brytyjski czy frank szwajcarski. Jednak, jeśli prowadzisz działalność z partnerami z innych regionów świata, warto poszukać banku, który umożliwia prowadzenie konta w innych, mniej powszechnych walutach. Dzięki temu możesz skutecznie zarządzać środkami w różnych walutach, dostosowując się do potrzeb międzynarodowej działalności Twojej firmy.
Konto lokacyjne
Konto lokacyjne dla firm stanowi alternatywę dla tradycyjnego rachunku oszczędnościowego. Pozwala ono firmom gromadzić nadwyżki finansowe wynikające z działalności i osiągać korzyści z oprocentowania w zakresie od około 0,2% do 2% rocznie. Co istotne, środki zgromadzone na koncie inwestycyjnym mogą być swobodnie wykorzystywane. Warto jednak pamiętać, że wypłata środków z takiego konta wiąże się z pewnymi opłatami, choć zazwyczaj raz lub dwa razy w miesiącu można to zrobić bez dodatkowych kosztów.
Koszty konta firmowego
Opłaty i prowizje na standardowych kontach firmowych mogą różnić się w zależności od banku oraz konkretnego typu konta. Oto kilka przykładowych opłat i prowizji, które często można spotkać na standardowych kontach firmowych:
- Opłata za prowadzenie konta: To opłata za utrzymanie konta firmowego. Często jest naliczana miesięcznie lub kwartalnie.
- Opłata za przelewy: Banki często naliczają prowizję za wykonanie przelewów, zarówno krajowych, jak i międzynarodowych. Opłata może być stała lub uzależniona od wartości transakcji.
- Opłata za wypłaty z bankomatów: Jeśli korzystasz z bankomatów innych banków lub za granicą, bank może naliczyć opłatę za wypłaty gotówki.
- Opłata za korzystanie z karty płatniczej: Jeśli otrzymujesz kartę płatniczą do konta firmowego, bank może naliczać opłatę roczną za jej wydanie i korzystanie.
- Opłata za usługi e-bankowości: Korzystanie z bankowości internetowej lub mobilnej może wiązać się z opłatą, choć wiele banków oferuje te usługi bezpłatnie.
- Opłata za badanie wyciągów bankowych: Banki czasami naliczają opłatę za dostęp do papierowych lub elektronicznych wyciągów bankowych.
- Opłata za obsługę czeków: Jeśli często korzystasz z czeków, bank może naliczać opłatę za ich obsługę.
- Opłata za kredytowanie konta: Jeśli saldo na koncie firmowym spada poniżej określonego minimum, bank może naliczyć opłatę za kredytowanie konta.
- Opłata za zlecenia stałe i stałe zlecenia przelewów: Banki mogą naliczać opłaty za ustawienie i zarządzanie zleceniami stałymi lub stałymi zleceniami przelewów.
- Prowizje za transakcje zagraniczne: Jeśli prowadzisz działalność międzynarodową, bank może naliczać prowizję za transakcje walutowe i międzynarodowe przelewy.
Warto pamiętać, że opłaty i prowizje mogą znacząco różnić się między bankami, dlatego zalecam kontakt z kilkoma bankami i dokładne zapoznanie się z ich ofertami, aby wybrać konto firmowe, które najlepiej odpowiada potrzebom Twojej firmy i minimalizuje koszty.
Usługi dodatkowe, dostępne dla posiadaczy kont firmowych
Osoby posiadające konta firmowe mogą skorzystać z różnorodnych dodatkowych usług, takich jak:
- Kredyty obrotowe: Przedsiębiorstwa mogą skorzystać z kredytów obrotowych, które służą do finansowania bieżących potrzeb biznesowych.
- Leasing: Firmy mają możliwość skorzystania z usług leasingu, które umożliwiają finansowanie zakupu nieruchomości lub sprzętu bez konieczności ich nabywania.
- Karty płatnicze: Posiadacze kont firmowych mogą otrzymać karty płatnicze, umożliwiające dokonywanie transakcji online oraz w punktach handlowych.
- Kredyty inwestycyjne: Firmy mogą ubiegać się o kredyty inwestycyjne, które służą do finansowania projektów inwestycyjnych.
- Usługi e-bankowości: Przedsiębiorstwa mają dostęp do usług e-bankowości, takich jak bankowość internetowa lub mobilna, ułatwiające szybki dostęp do konta firmowego i realizację transakcji.
- Usługi płatnicze: Firmy mogą korzystać z różnorodnych usług płatniczych, takich jak przelewy, wpłaty, wypłaty oraz zarządzanie rachunkiem.
- Doradztwo finansowe: Posiadacze kont firmowych mogą korzystać z doradztwa finansowego, które pomaga w lepszym zarządzaniu finansami i planowaniu budżetu.
- Analizy finansowe: Firmy mają możliwość korzystania z usług analiz finansowych, które pozwalają na lepsze zrozumienie stanu finansów firmy oraz podejmowanie bardziej trafnych decyzji biznesowych.
Na co zwracać uwagę przy wyborze konta firmowego?
Wybór konta firmowego to proces znacznie bardziej skomplikowany niż wybór klasycznego konta osobistego. Poniżej znajdują się wyszczególnione czynniki, na które powinieneś szczególnie zwrócić uwagę, jeżeli jesteś w trakcie poszukiwania konta firmowego dla siebie.
-
Przede wszystkim zwróć uwagę na opłaty i prowizje związane z korzystaniem z konta firmowego. Sprawdź, czy istnieją opłaty za prowadzenie konta, za przelewy, za wypłaty z bankomatów, za korzystanie z usług internetowych itp. Porównaj oferty różnych banków, aby wybrać konto z konkurencyjnymi cenami.
-
Wybierz rodzaj konta, który najlepiej odpowiada potrzebom twojej firmy. Zastanów się, jakiego konta potrzebuje twoja firma: bieżącego, oszczędnościowego, rozliczeniowego czy inne specjalistyczne konto.
-
Sprawdź, czy bank posiada sieć bankomatów, które są dostępne w dogodnych lokalizacjach dla twojej firmy. Upewnij się, że korzystanie z tych bankomatów jest opłacalne lub darmowe.
-
Banki oferują różne usługi internetowe, które ułatwiają zarządzanie kontem. Zwróć uwagę na dostępność platformy online, która pozwoli na monitorowanie salda, dokonywanie przelewów i inne czynności bankowe.
-
Ważne jest, aby bank oferował dostęp do wsparcia klienta, zwłaszcza w razie jakichkolwiek problemów lub pytań dotyczących konta firmowego.
-
Jeżeli przewidujesz, że twoja firma może potrzebować kredytów lub innych usług finansowych w przyszłości, zwróć uwagę na możliwość uzyskania takich usług od danego banku i formalności, jakie będziesz musieć spełnić, gdy będziesz potrzebował gotówki.
-
Upewnij się, że konto spełnia twoje potrzeby pod względem limitów transakcji i dostępnego salda. Różne konta firmowe mogą mieć różne limity.
-
Jeśli prowadzisz różne rodzaje działalności lub masz oddzielne projekty, zastanów się nad potrzebą prowadzenia kilku kont firmowych.
-
Sprawdź, jakie środki bezpieczeństwa oferuje bank, aby chronić twoje finanse przed oszustwami i innymi zagrożeniami.
-
Rozważ historię i renomę banku. Banki o ugruntowanej pozycji na rynku mogą być bardziej godne zaufania.
Przed ostateczną decyzją odnośnie konta zapoznaj się z najnowszą rynkową ofertą i zdecyduj, które konto będzie najlepsze dla Twojego biznesu. Decyzję powinien Ci ułatwić najnowszy ranking kont firmowych, stworzony przez nasz portal.
Ranking kont firmowych — Bankujesz.pl
do 3000 złotych (w tym 300 PLN do Biedronki)
Bonus/Premia
0-25 PLN | 0-7 PLN
Konto | Karta
0/7 PLN
Przelewy | Bankomaty
0 PLN
Koszty przelewów do ZUS i US
30.09.2024
Koniec oferty
- Brak opłat za prowadzenie konta
- Brak opłat za przelewy, bankomaty i korzystanie z karty
- Wysokie premie bonusowe za otwarcie i aktywne korzystanie z konta
- 10 darmowych przelewów natychmiastowych miesięcznie
- Bogaty pakiet usług e-commerce – Konto zapewnia dostęp do szerokiego pakietu e-usług, takich jak eKsięgowość, eFaktoring, eUmowy, ePożyczka, eZdrowie, co pozwala przedsiębiorcom na kompleksowe zarządzanie finansami i operacjami firmy online.
- Jeżeli nie wyrazisz zgody marketingowej to zapłacisz za korzystanie z karty debetowej oraz za wypłaty z bankomatów (nawet w Polsce).
- Prowadzenie konta może kosztować nawet 25 zł miesięcznie
- Wymóg regularnych transakcji
- Niektóre transakcje, takie jak te wykonane w kasynach, firmach bukmacherskich, czy doładowania wirtualnych portfeli, są wykluczone z promocji.
–
Bonus/Premia
0 PLN | 0-8 PLN
Konto | Karta
0 PLN – 2%, min. 5 PLN | 0 PLN
Przelewy | Bankomaty
0 PLN
Koszty przelewów do ZUS i US
–
Koniec oferty
- Możliwość odebrania nawet do 2 000 PLN premii
- Łatwe do uniknięcia opłaty
- Konto darmowe jedynie przez 2 lata
- Aby korzystać z darmowych przelewów, bankomatów i karty konieczne spełnienie warunków
300 zł + do 2 000 zł zwrotu
Bonus/Premia
0 PLN | 0-8 PLN
Konto | Karta
0 PLN – 3% min. 5 PLN | 0 PLN
Przelewy | Bankomaty
0 PLN
Koszty przelewów do ZUS i US
30.09.2024 r.
Koniec oferty
- Brak wielu opłat, m.in. za przelewy internetowe
- Aplikacja księgowa zafirmowani.pl dostępna w pakiecie
- Do 300 zł na start oraz do 10% zwrotu za płatności na stacjach paliw, oraz przelewy do ZUS (maks. 2 000 zł)
- Dodatkowo 700 zł w karcie podarunkowej na Allegro
- iKonto Biznes jest przeznaczone tylko dla osób prowadzące JDG.
- Aby otrzymywać promocyjne zwroty należy używać karty Mastercard Plus, która wraz z końcem 2025 r. jest płatna.
- Nielimitowane wypłaty z bankomatów bez opłat są dostępne tylko w maszynach znajdujących się w oddziałach Alior Bank
Program do księgowości mOrganizer
Bonus/Premia
0 PLN | 0 PLN
Konto | Karta
0 PLN – 3,5% | 0 PLN
Przelewy | Bankomaty
0 PLN
Koszty przelewów do ZUS i US
25.09.2024 r.
Koniec oferty
- Otrzymujesz program do księgowości mOrganizer za darmo
- Promocja jest przeznaczona dla JDG i spółek cywilnych
- Przelewy do ZUS i Urzędu Skarbowego nadane przez internet są darmowe
- Pierwsza karta debetowa w promocji jest za darmo
- Promocja jest ograniczona czasowo i trwa tylko do 25.09.2024 r.
- Korzystanie z bankomatów często jest płatne
- Liczba bezpłatnych przelewów jest ograniczona
do 5% zwrotu za płatności kartą i BLIKIEM
Bonus/Premia
0 PLN | 0 PLN
Konto | Karta
0 PLN | 0 PLN
Przelewy | Bankomaty
0 PLN
Koszty przelewów do ZUS i US
30.09.2024 r.
Koniec oferty
- W premii możesz otrzymać nawet 3 200 zł, w tym kartę podarunkową 800 zł na Allegro.
- Oprócz tego zyskujesz 25% zwrotów za zakupy na stacjach paliw.
- BIZnest Konto kosztuje Cię 0 zł — bezterminowo i bezwarunkowo.
- Konto wielokrotnie nagradzane w rankingach kont firmowych.
- Oprócz niskich kosztów i wysokiej premii zyskujesz dodatkowe usługi przydatne Twojemu biznesowi.
- Spełnienie wszystkich wymagań i zgarnięcie pełnej puli 3 200 zł może być trudnym zadaniem.
- 25% zwroty za zakupy na stacjach paliw są ograniczone tylko do 100 zł w miesiącu.
–
Bonus/Premia
0 PLN | 0 PLN
Konto | Karta
0 PLN | 0 PLN
Przelewy | Bankomaty
0 PLN
Koszty przelewów do ZUS i US
–
Koniec oferty
- Możliwe do uniknięcia opłaty
- Aż do 1 500 PLN premii za kartę
- Usługa biura rachunkowego przez pół roku -50%
- Konto darmowe tylko przez 2 lata
Do 1500 PLN
Bonus/Premia
0 PLN | 0 PLN
Konto | Karta
0 PLN | 0 PLN
Przelewy | Bankomaty
0 PLN
Koszty przelewów do ZUS i US
19.08.2024 r. / Limit: 18 000 kont
Koniec oferty
- Duże bonusy do 1 000 zł bonusu za opłacenie składki do ZUS.
- Konto przez pierwsze 2 lata jest bezwarunkowo za darmo!
- Darmowe przelewy do ZUS i US
- Rachunek obcy w GBP, EUR, CHF, USD za darmo na pierwsze 2 lata
- Dodatkowe usługi dla biznesu: księgowość, terminale płatnicze, leasing
- Tylko 20 darmowych przelewów internetowych.
- Wypłaty poniżej 100 zł są płatne
Do 1000 PLN
Bonus/Premia
0 PLN
Opłata za prowadzenie konta
0 PLN
Opłata za kartę
0 PLN
Opłaty za korzystanie z bankomatów
0 PLN
Koszty przelewów
0 PLN
Koszty przelewów do ZUS i US
–
Koniec oferty
- 0 zł za rachunek przez pierwsze 12 miesięcy
- 0 zł za przelewy internetowe
- 0 zł za korzystanie z karty debetowej
- 0 zł za korzystanie z bankomatów w centrach klienta BNP Paribas
- Dodatkowe benefity takie jak terminal płatniczy POS czy dostęp do platformy GOksięgowość.
- Limitowana liczba darmowych przelewów SEPA, jeżeli wpływy na konto wynoszą poniżej 100 tys. zł miesięcznie.
- Nagrody wypłacane w e-kodach, a nie środkach do wydania na dowolne cele.
–
Bonus/Premia
0 PLN – 35 PLN | 0 PLN
Konto | Karta
Min. 5 PLN (3%) | 0 PLN
Przelewy | Bankomaty
0 PLN/ 1 PLN/ 10 PLN
Koszty przelewów do ZUS i US
–
Koniec oferty
- Konto posiada 3 warianty — każdy powinien znaleźć coś dla siebie: jeden wariant jest dla jednoosobowych firm, drugi dla wszystkich biznesów, a trzeci do małych prężenie rozwijających się firm.
- Niezależnie od wybranego wariantu przez pierwsze 12 miesięcy nie płacisz za prowadzenie konta oraz za przelewy Elixir nadane w bankowości internetowej lub mobilnej.
- W ramach Konta SYMFONIA Biznes możesz negocjować z bankiem wysokość opłat i prowizji pobieranych przez Credit Agricole.
- Dostęp do ekspresowych przelewów, kantoru walutowego czy zleceń stałych jest dopiero “odblokowywany” po spełnieniu warunków.
- Wymagania promocyjne do Konta SYMFONIA Biznes są najbardziej wyśrubowane, mimo że jest dedykowane małym firmom.
0 zł
Opłata za prowadzenie konta
9 zł
Opłata za kartę
0 zł / min. 9 zł (2% kwoty wypłaty)
Opłaty za korzystanie z bankomatów
0 zł / 1,50 zł
Koszty przelewów
0 zł / 20 zł
Koszty przelewów do ZUS i US
- Do 1500 zł premii do zgarnięcia.
- Jeżeli weźmiesz kredyt zaraz po założeniu CitiKonta to Citi Handlowy wynagrodzi Cię 1% zwrotem z zaciągniętego kredytu. Możesz maksymalnie uzyskać do 2 000 zł zwrotu.
- Przez pierwsze 2 lata konto jest de facto za darmo.
- Wypłaty z bankomatów innych niż Citi kosztują min. 9 zł za każdorazowe wybranie pieniędzy.
- Każda karta zarówno debetowa jak i kredytowa od Citi jest zawsze płatna 9 zł miesięcznie.
0 zł / 12 zł / 49 zł
Opłata za prowadzenie konta
0 zł / 10 zł
Opłata za kartę
0 zł / Min. 5 zł (3,5%)
Opłaty za korzystanie z bankomatów
0 zł / 1 zł
Koszty przelewów
0 zł
Koszty przelewów do ZUS i US
- W ramach promocji można sumarycznie zgarnąć 1200 zł (200 zł zwrotu przez 6 kolejne miesięcy).
- Konto jest dostępne w dwóch wariantach: tradycyjnym i premium.
- W łatwy sposób można unikać miesięcznych płatności za kartę wielowalutową — wystarczy wykonywać nią 5 transakcji miesięcznie.
- Za konto w wariancie premium będziesz musiał płacić 49 zł miesięcznie, jeżeli w miesiącu nie osiągniesz min. wpływu 50 tys. zł.
Adyen N.V.
Operator
brak stałych opłat
Abonament
❌
Konto Firmowe
❌
Program Polska Bezgotówkowa
Certyfikaty: PCI DSS v4.0, PCI PIN, PCI 3DS, SOC 2 Type 2
Bezpieczeństwo
- Adyen oferuje pełną integrację płatności w różnych kanałach sprzedaży (online, offline, mobilnie)
- Przejrzystość kosztów
- Adyen obsługuje wiele lokalnych i globalnych metod płatności
- Platforma Adyen oferuje zaawansowane narzędzia do analizy
- Adyen stosuje zaawansowane mechanizmy ochrony przed oszustwami (RevenueProtect)
- Wymóg minimalnej faktury w wysokości 120 USD miesięcznie lub 1 000 transakcji
- Skomplikowany model cenowy Interchange++
- Proces rejestracji i integracji może być czasochłonny
- Integracja systemu Adyen może wymagać zaawansowanych umiejętności technicznych
eService
Operator
50 złotych
Abonament
❌
Konto Firmowe
✅
Program Polska Bezgotówkowa
Certyfikaty PCI DSS, ISO 9001:2015, P2PE
Bezpieczeństwo
- Pełna integracja płatności w różnych kanałach sprzedaży (online, offline, mobilnie)
- Konkurencyjne i przejrzyste opłaty za przetwarzanie transakcji
- Obsługa wielu lokalnych i globalnych metod płatności
- Narzędzia do analizy danych i raportowania
- Wysokie standardy bezpieczeństwa i zgodności
- Dodatkowe opłaty za chargebacki i inne usługi mogą zwiększać całkowity koszt korzystania z terminali
- Wymóg podpisania długoterminowej umowy
- Proces rejestracji i integracji może być czasochłonny
- Wysokie wymagania dotyczące minimalnych obrotów
Fiserv Polska S.A.
Operator
0 PLN (rok), potem 1 PLN/rok
Abonament
❌
Konto Firmowe
✅
Program Polska Bezgotówkowa
certyfikaty PCI DSS, ISO 9001:2015, P2PE
Bezpieczeństwo
- Program Polska Bezgotówkowa
- Bezpłatne korzystanie przez pierwszy rok
- Indywidualny opiekun
- Dodatkowe usługi (cashback, doładowania telefonów, płatności zagraniczne)
- Integracja z kasą fiskalną
- Przedsiębiorcy muszą osiągnąć obrót do 100 tys. zł w skali 12 miesięcy
- Po upływie pierwszego roku przedsiębiorcy ponoszą koszty dzierżawy (1 zł/mies.) oraz prowizję od transakcji (0,65% dla kart
- Oferty i warunki promocyjne, takie jak Program Polska Bezgotówkowa, są ograniczone czasowo
- Niejasne koszty abonamentu
Elavon Financial Services DAC
Operator
10-20 USD
Abonament
❌
Konto Firmowe
✅
Program Polska Bezgotówkowa
Zgodność z PCI DSS
Bezpieczeństwo
- Program Polska Bezgotówkowa
- Brak kosztów dzierżawy przez pierwsze 12 miesięcy
- 0% prowizji od transakcji przez pierwsze 12 miesięcy
- Preautoryzacja, cashback, dynamiczne przeliczanie walut
- Szyfrowanie danych
- Wysokie opłaty dzierżawy po upływie pierwszych 12 miesięcy
- Standardowe prowizje od transakcji kartami mogą wynosić od 1.75% do 1.99%
- Brak informacji o cenach online
- Długie okresy umowy
- Niektórzy użytkownicy zgłaszają problemy z jakością obsługi klienta
ING Bank Śląski S.A.
Operator
45 PLN – stacjonarny | 55 PLN – mobilny [po roku]
Abonament
✅
Konto Firmowe
✅
Program Polska Bezgotówkowa
Zgodność z PCI DSS
Bezpieczeństwo
- Brak kosztów przez pierwszy
- Obsługa kart debetowych, kredytowych, oraz płatności mobilnych (Apple Pay, Google Pay, BLIK)
- Całodobowe wsparcie techniczne
- Możliwość integracji terminali z kasą fiskalną
- Środki z transakcji są przekazywane na konto firmowe następnego dnia roboczego
- Po upływie pierwszych 12 miesięcy mogą obowiązywać standardowe opłaty za dzierżawę
- Konieczność podpisania długoterminowej umowy na korzystanie z terminali
- Koszty wynoszą po roku 45 PLN miesięcznie dla terminali stacjonarnych i 55 PLN miesięcznie dla terminali mobilnych
Pekao SA
Operator
30 – 50 PLN (możliwość opłaty 1 PLN przez 2 lata)
Abonament
❌
Konto Firmowe
✅
Program Polska Bezgotówkowa
PCI DSS
Bezpieczeństwo
- Program Polska Bezgotówkowa
- Obsługa kart Visa/Mastercard, Maestro, Diners Club, American Express, Blik, Garmin Pay, Fitbit Pay, Apple Pay, Google Pay
- Możliwość integracji z kasą fiskalną, usługi takie jak cashback, DCC (150 walut), doładowania telefonów komórkowych, preautoryzacja, płatności MO/TO.
- Brak opłat za instalację urządzenia
- Koszty po pierwszym roku (30-50 PLN)
- Brak szczegółowych informacji o prowizjach za BLIK
- Mimo wsparcia technicznego, mogą występować problemy z integracją terminala z innymi systemami
PayTel
Operator
36 złotych (0 zł przez 12 miesięcy)
Abonament
✅
Konto Firmowe
✅
Program Polska Bezgotówkowa
FROB, 3D Secure
Bezpieczeństwo
- Nowoczesne urządzenia oferujące szeroki wybór metod płatności
- Dofinansowanie z Programu Polska Bezgotówkowa: 0 zł za najem terminala przez pierwszych 12 miesięcy
- Usługa „Bezpieczny Kontrahent”
- Niska prowizja od transakcji kartami (od 0,59% + 0,05 zł) i BLIKIEM (0,32% + 0,09 zł).
- Akceptacja szerokiego zakresu metod płatności: VISA, Visa Electron, Mastercard, Maestro oraz kody BLIK
- Wymagane konto firmowe
- Koszty po zakończeniu promocji
- Ograniczenia w promocji Polska Bezgotówkowa
System Vindicat.pl
Bonus/Premia
10 PLN | 9 PLN
Konto | Karta
0 PLN | 2 PLN
Przelewy | Bankomaty
0 PLN
Koszty przelewów do ZUS i US
31.12.2024 r.
Koniec oferty
- Konto firmowe dostępne jest za 0 złotych, co pozwala na oszczędności w codziennych kosztach prowadzenia działalności.
- Użytkownicy mają dostęp do zaawansowanych narzędzi bankowych, które ułatwiają zarządzanie finansami firmy.
- Konto oferuje dedykowane wsparcie, które pomaga w efektywnym prowadzeniu i rozwijaniu biznesu.
- W porównaniu z niektórymi tradycyjnymi bankami, liczba fizycznych placówek może być ograniczona.
- Niektóre dodatkowe usługi bankowe mogą być płatne, co może generować dodatkowe koszty.
- Oferta może być szczególnie atrakcyjna dla firm związanych z branżą motoryzacyjną, co może nie odpowiadać potrzebom wszystkich przedsiębiorstw.
–
Bonus/Premia
0/12/49 PLN | 0/10 PLN
Konto | Karta
0/1 PLN | 0/0,5% PLN
Przelewy | Bankomaty
0 PLN
Koszty przelewów do ZUS i US
–
Koniec oferty
- Konto firmowe PKO BP oferuje bezpłatne prowadzenie konta przez pierwsze sześć miesięcy dla nowych firm oraz brak opłat za wydanie kart debetowych i przelewy do ZUS i US.
- Przedsiębiorcy mogą korzystać z zaawansowanych usług bankowych, takich jak bankowość elektroniczna i mobilna (iPKO i IKO).
- Konto firmowe PKO BP zapewnia dostęp do różnorodnych produktów dodatkowych, takich jak e-Księgowość, kantor internetowy oraz finansowanie faktur.
- Po upływie pierwszych sześciu miesięcy, konta firmowe mogą wiązać się z opłatami za prowadzenie rachunku, jeśli miesięczne wpływy nie przekroczą określonych progów (np. 2000 zł dla standardowego konta firmowego).
- Choć pierwsze 10 lub 25 przelewów krajowych i SEPA jest bezpłatnych, każdy kolejny przelew w miesiącu wiąże się z opłatą.
- Bezpłatność niektórych usług, takich jak wydanie karty debetowej, jest uzależniona od spełnienia określonych warunków (min. 5 transakcji kartą miesięcznie).
