W tym artykule znajdziesz dawkę praktycznej wiedzy odnośnie tego jak stawiać swoje pierwsze kroki w bankowości internetowej czy mobilnej w mBanku. Dzięki portalowi Bankujesz.pl dowiesz się wszystkich najważniejszych informacji związanych z transkacjami w mBank. Jeżeli jesteś klientem tego banku to przeczytaj tekst, by dowiedzieć się jak wysłać przelew ze swojego konta, ile to będzie trwać, ile kosztować i kiedy przelewy zostaną zaksięgowane.
Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej o mBanku to zapraszamy do odwiedzenia naszego artykułu mu poświęconego, znajdziesz go po kliknięciu przycisku znajdującego się poniżej.
Jak wysłać tradycyjny przelew w mBanku? Jakie są inne rodzaje przelewów w mBanku?
Tradycyjne przelewy w mBank są rozliczane za pomocą systemu ELIXIR. Poniżej znajdują się wszystkie rodzaje przelewów dostępnych w mBank:
- Przelew ELIXIR (tradycyjny),
- Przelew ekspresowy,
- Przelew SORBNET,
- Przelew na rachunek za granicą,
- Przelew na numer telefonu (BLIK),
- Przelew podatkowy i do ZUS.
Poniżej znajduje się nagranie wideo ilustrujące proces wysłania przelewu przez serwis online. Warto zaznaczyć, że film powstał 8 lat temu gdy mBank wprowadzał serwis bankowości online. Z tego powodu jego wygląd różni się od dzisiejszego panelu serwisu online, ale sam proces wysłania przelewu niewiele się zmienił (poradnik aktualnego systemu transakcyjnego znajduje się pod materiałem wideo).
Wszystkie etapy jak wysłać przelew w mBank za pomocą serwisu transakcyjnego:
Po pierwsze zaloguj się do serwisu transakcyjnego. Następnie wybierz: Płatności > Przelew > Wybierz rodzaj przelewu, jaki chcesz zlecić (np. na inny rachunek w Polsce lub w UE)
Wpisz imię i nazwisko odbiorcy przelewu, kliknij „Kontynuuj przelew do wpisanego odbiorcy”, by móc kontynuować zlecenie przelewu.
Gdy wpiszesz nazwę odbiorcy pojawi się plus („Kontynuuj przelew do wpisanego odbiorcy”), gdy go klikniesz odbiorca przelewu zostaje zapamiętany w Twoim systemie.
Dokończ proces i uzupełnij pozostałe dane. Następne kliknij „Dalej” i autoryzuj przelew za pomocą kodu SMS lub aplikacji mobilnej.
Gotowe! Przelew został nadany.
Jak wysłać przelew za pośrednictwem aplikacji mobilnej?
Płatności > Nowy Przelew
Wybierz odbiorcę lub kliknij czerwone koło i dodaj jego dane.
Wybierz kwotę przelewu, a następnie wyślij przelew (będziesz musieć go autoryzować).
Limity transakcji — czym są i jak je zmienić?
Limity transakcyjne i kwotowe w przelewach to określone ograniczenia narzucone przez banki w celu kontrolowania i zabezpieczania operacji finansowych klientów. Oto krótka charakteryzacja tych dwóch rodzajów limitów:
Limity kwotowe:
- Limit dzienny: To maksymalna kwota, jaką klient może przelać w ciągu jednego dnia kalendarzowego. Przekroczenie tego limitu wymaga zatwierdzenia banku lub dostosowania limitów przez klienta.
- Limit transakcji: Ograniczenie to dotyczy pojedynczej transakcji. Bank może narzucić maksymalną kwotę, jaką klient może przelać w jednym przelewie.
- Limit miesięczny: Niektóre banki stosują także limity kwotowe na okres miesiąca. Oznacza to, że klient ma ograniczoną łączną kwotę transakcji na dany miesiąc.
Limity transakcyjne:
- Limit liczby transakcji: Banki mogą ustalać limity dotyczące ilości transakcji, jakie klient może wykonać w ciągu dnia, tygodnia lub miesiąca.
- Limit dostępu do usług: Niektóre usługi, takie jak transfery międzynarodowe, wymagają osobnych uprawnień. Bank może narzucić ograniczenia dotyczące dostępu klienta do tych usług w zależności od jego historii transakcji i potrzeb.
Limity te mają na celu zabezpieczenie klientów przed nieupoważnionymi transakcjami, oszustwami oraz zabezpieczenie banku przed nadmiernymi ryzykami związanymi z dużymi kwotami transakcji. Ograniczenia te różnią się w zależności od banku, rodzaju konta i poziomu uprawnień klienta. Mogą być regulowane zarówno przez bank, jak i przez samego klienta, który może wnioskować o zwiększenie lub zmniejszenie limitów zgodnie ze swoimi potrzebami.
-
Zmiana dziennego limitu kwotowego oraz limitu ilości przelewów jest możliwa na dwa sposoby:
Poprzez serwis transakcyjny:
- Zaloguj się do swojego konta w serwisie transakcyjnym.
- Kliknij ikonkę zębatki, symbolizującą ustawienia.
- Przejdź do zakładki „Limity i autoryzacje” i określ nowe limity.
- Potwierdź zmiany, korzystając z hasła SMS
Za pośrednictwem mLinii:
Musisz zadzwonić na mLinię (+48 42 6 300 800 / 783 300 800) i ustalić tam nowe limity transakcyjne, które zaczynają obowiązywać natychmiast po ich zaktualizowaniu.
-
- Przelewy, które nie wymagają autoryzacji, są wyjątkiem od limitów operacji wykonywanych na urządzeniach mobilnych, z wyjątkiem przelewów do odbiorców zaufanych, które podlegają tym ograniczeniom.
Natomiast operacje, które wymagają autoryzacji, takie jak przelewy na nowe rachunki lub doładowanie telefonu, mają ustalone domyślne limity kwotowe na pojedynczą transakcję (standardowo 1000 zł). Dodatkowo domyślnie ograniczona jest liczba takich transakcji do 5 przelewów dziennie. Aby dowiedzieć się więcej na ten temat, zachęcamy do zapoznania się z informacjami dotyczącymi naszej aplikacji mobilnej.
Jak wysłać przelew na własne konto? Jak wysłać środki na swój drugi rachunku?
„Przelew na własne” to de facto przelew wewnętrzny (wykonywany między rachunkami w tym samym banku), lecz pomiędzy dwoma twoimi rachunkami (np. przelewasz środki z konta osobistego na konto oszczędnościowe). Takie przelewy z reguły są natychmiastowe i bezpłatne.
- Wybierz rachunek, z którego chcesz zasilić środki.
- Następnie wybierz swój rachunek, który chcesz zasilić.
- Ustaw kwotę przelewu i datę jego nadania.
- Nadaj przelew tytułu.
- Kliknij „Dalej” i zrealizuj przelew!
Jak wysłać przelew natychmiastowy, szybki przelew, przelew ekspresowy? Ile to trwa? Ile kosztuje? Opcje
Przelewy ekspresowe do 10 tys. zł w mBanku są realizowane za pośrednictwem systemu Express Elixir. Z kolei SORBNET obsługuje przelewy powyżej 10 tys. zł. Umożliwiają on natychmiastowe przesłanie środków między bankami, z pominięciem panujących międzybankowych sesji księgowych. Dzięki temu można je zlecić o dowolnej porze i mimo tego powinny dotrzeć do odbiorcy nawet w 15 minut!
W zależności od kwoty, jaką chcesz wysłać, będzie różnić koszt szybkiego przelewu.
- Przelew ekspresowy (Express Elixir) – jest realizowany przy przelewach do 10 tys. zł, a jego koszt wynosi 5 zł.
- Przelew SORBNET – w tym przypadku kwota przelewu nie ma znaczenia, jednak kosztuje on 35 zł (czyli, aż siedmiokrotnie więcej niż zwykły przelew ekspresowy).
Wysyłanie przelewu natychmiastowego
Przelew ekspresowy w mBank możesz nadać zarówno w serwisie transakcyjnym jak i w aplikacji mobilnej.
Serwis transakcyjny:
Po zalogowaniu się na serwis transakcyjny kliknij Płatności.
Płatności > Przelew > Wybierz przelew krajowy i UE > wybierz Ekspresowy rodzaj przelewu
Aplikacja mobilna:
Po zalogowaniu się do aplikacji mobilnej kliknij Płatności.
Płatności > Nowy przelew > Przycisk + > Uzupełnij dane
W trakcie uzupełniania danych kliknij opcje i wybierz „Ekspresowy” rodzaj przelewu.
Przydatne linki:
- Tabela dostępności przelewów Express Elixir;
- Pytania i odpowiedzi odnośnie przelewów ekspresowych (FAQ).
Jak wysłać przelew BLIK? Ile to trwa? Ile kosztuje? Opcje
Przelewy BLIK na numer telefonu są bezpłatne i natychmiastowe. Przelewy BLIK wykonuje się nie na numer rachunku, a na numer telefonu, który jest powiązany w systemie BLIK.
Standardowo możesz wykonać 3 przelewy BLIK jednego dnia.
Więcej odpowiedzi na temat przelewów BLIK znajdziesz na oficjalnej stronie mBanku.
Jak wysłać przelew zagraniczny? Przelewy SEPA, SWIFT Ile to trwa? Ile kosztuje?
SEPA
To polecenie przelewu w euro (zgodnie z Zasadami Polecenia Przelewu SEPA) przez klienta polskiego banku do odbiorcy, który znajduje się w innym kraju UE, Islandii, Liechtensteinu, Norwegii czy Szwajcarii. Przelew SEPA jest również realizowany gdy nadawca pochodzi z powyżej wymienionego kraju i wysyła go do polskiego odbiorcy.
- Zlecisz go tylko i wyłącznie w EURO.
- Przelew jest realizowany w 1 dzień roboczy.
- Możesz go wykonać z rachunku: eKonto, mKonto, mBiznes Konto, eKonto walutowe, mBiznes konto walutowe, mBiznes konto pomocnicze.
- Nie można go zlecać z datą przyszłą.
- Brak kosztów pośredniczących, tym samym do odbiorcy dociera pełna kwota przelewu.
- Dawniej kosztował 5 zł, od 12.12.2019 przelewy SEPA są bezpłatne.
- W trakcie wpisywania danych do nadania przelewów nie możesz używać niektórych znaków (m.in. polskich liter).
SWIFT
SWIFT to skrót od nazwy Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, czyli Stowarzyszenia na Rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej. Jest to organizacja międzynarodowa, która zrzesza nie tylko banki, ale też inne instytucje finansowe. SWIFT umożliwia realizacje przelewów drogą elektroniczną. Każda instytucja, która należy do SWIFT otrzymuje swój kod swiftowy (SWIFT Code / BIC code), który jest jego zaszyfrowaną nazwą i adresem.
- To przelew realizowany do banku zagranicznego, może być dokonany zarówno w walucie obcej jak i polskich złotych.
- Waluty, w których możesz wykonywać przelewy SWIFT: euro (EUR), dolar amerykański (USD), funt szterling (GBP), frank szwajcarski (CHY), dolar australijski (AUD), dolar kanadyjski (CAD), korona czeska (CZK), korona duńska (DKK), forint węgierski (HUF), korona szwedka (SEK), korona norweska (NOK) i jen japoński (JPY).
- Możesz go wykonać z rachunku eKonto, mKonto, mBiznes Konto, eKonto walutowe, mBiznes konto walutowe, mBiznes konto pomocnicze.
- Jeżeli wysyłasz przelew w walucie innej niż waluta rachunku to mBank stosuje swój kurs kupna/sprzedaży walut.
- Obecna opłata za przelew SWIFT wynosi 0,35% kwoty przelewu, przy czym minimalna opłata wynosi 25 zł, a maksymalna 200 zł.
Chcesz wysłać pieniądze poza Unię Europejską?
Płatności > Przelew > Na rachunek poza Unię Europejską
Co następnie?
- Podaj numer BIC/SWIFT banku odbiorcy.
- Jeżeli nie znasz kodu BIC/SWIFT odbiorcy to podaj kraj, bank i oddział, do którego chcesz nadać przelew.
- Wypełnij pozostałe dane i zaznacz rodzaj przelewu SWIFT. Koszty przelewu możesz pokryć sam jako nadawca, lub je rozbić i podzielić między siebie a odbiorcę.
- Uwaga! Po tym jak Rosja najechała Ukrainę, koszty przelewów do ukraińskich banków są zwracane (max. do dwóch tyg. od dnia, w którym zaksięgowano transakcje).
Z kolei jeżeli czekasz na przelew zza granicy, podaj numer BIC/SWIFT mBanku: BREXPLPWMBK.
Czy można wykonać przelew osobiście w placówce banku? Jak to wygląda? Jaki jest koszt transakcji? Wady i zalety
W mBanku możesz dokonać tradycyjnego przelewu w placówce banku czy Biurze Obsługi Klienta. Jednak co do zasady jest to rozwiązanie droższe niż wykonanie przelewu samodzielnie. Dokładne koszty przelewów znajdziesz na oficjalnej stronie mBanku dedykowanej opłatom i prowizjom dla kont osobistych.
Przykładowe koszty dla eKonta osobistego:
Zalety przelewów tradycyjnych w placówce banku:
- Bezpieczeństwo: Przelewy tradycyjne w banku często są bardziej bezpieczne, ponieważ można osobiście potwierdzić swoją tożsamość i zlecić transakcję pod nadzorem pracownika banku.
- Doradztwo: Pracownicy banku mogą udzielać klientom porad dotyczących różnych rodzajów przelewów, opłat i innych kwestii finansowych.
- Potwierdzenie transakcji: Klienci otrzymują potwierdzenie wykonania przelewu w formie paragonu lub wydruku, co może być przydatne do celów księgowych lub jako dowód transakcji.
- Rozwiązanie problemów na miejscu: Jeśli pojawią się jakiekolwiek problemy z przelewem, można próbować rozwiązać je natychmiast z pracownikiem banku.
Wady przelewów tradycyjnych w placówce banku:
- Czas i wygoda: Wykonanie przelewu w placówce banku może być bardziej czasochłonne niż korzystanie z usług bankowości online. Klienci muszą odwiedzić bank w określonych godzinach otwarcia.
- Koszty: Przelewy tradycyjne w banku mogą wiązać się z wyższymi opłatami niż przelewy online, zwłaszcza jeśli chodzi o przelewy międzynarodowe.
- Ograniczenia geograficzne: Jeśli klient potrzebuje dokonać przelewu za granicę, konieczne może być odwiedzenie banku osobiście, co jest uciążliwe w przypadku dużych odległości.
- Ryzyko błędów ludzkich: Przy ręcznym wypełnianiu dokumentów lub formularzy w banku istnieje ryzyko popełnienia błędów ludzkich, które mogą prowadzić do opóźnień lub innych problemów z przelewem.
mBank przelewy wychodzące i przychodzące — godziny
Przelewy wychodzące z mBanku (wraz z przelewami wysłanymi do ZUS) są realizowane w trzech sesjach.
- I sesja: 05:55
- II sesja: 9:55
- III sesja: 13:25
Z kolei przelewy przychodzące do mBanku są realizowane w trzech sesjach.
- I sesja: 11:15
- II sesja: 15:00
- III sesja: 18:15
