Faktoring mieszany, znany również jako faktoring półotwarty, to rodzaj usługi finansowej, która łączy cechy faktoringu pełnego (bez regresu) i niepełnego (z regresem). W tej formie faktoringu ryzyko niewypłacalności dłużnika jest dzielone między firmę faktoringową a przedsiębiorstwo, które sprzedaje faktury. Faktoring mieszany jest elastycznym rozwiązaniem, które pozwala na dostosowanie warunków umowy do specyficznych potrzeb i ryzyka związanego z danym kontrahentem.
>> Zobacz również: Faktoring niepełny (z regresem) – czym jest i w jakich przypadkach się sprawdza?
>> Czytaj także: Faktoring pełny (bez regresu) – co to jest i na czym polega?
NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE
⚡️ Faktoring mieszany jest popularny w branżach, gdzie współpraca z klientami o różnej wiarygodności kredytowej jest normą. Przykłady obejmują przemysł produkcyjny, handel detaliczny i hurtowy, a także sektor usług logistycznych i transportowych.
⚡️ Faktoring mieszany oferuje wyjątkową elastyczność, pozwalając na dostosowanie warunków umowy do specyficznych potrzeb przedsiębiorstwa. Możliwe jest określenie limitu, do którego faktor przejmuje ryzyko.
⚡️ Faktoring mieszany jest kompromisem pomiędzy kosztami a bezpieczeństwem finansowym.
⚡️ Faktoring mieszany jest narzędziem używanym przez firmy do zarządzania ryzykiem kredytowym. Pozwala na ocenę i kontrolę ryzyka, co jest szczególnie ważne dla przedsiębiorstw działających w sektorach o wysokiej zmienności finansowej.
⚡️ Faktoring mieszany jest również dostępny dla mniejszych przedsiębiorstw, które mogą nie mieć zdolności kredytowej wymaganej do uzyskania tradycyjnych kredytów bankowych.
⚡️Wprowadzenie faktoringu mieszanego często wymaga mniej skomplikowanych procedur i mniej rygorystycznych wymogów zabezpieczeń w porównaniu do innych form finansowania.
Jak działa faktoring mieszany?
Faktoring mieszany funkcjonuje na zasadzie współdzielenia ryzyka między faktorem a faktorantem. Proces można opisać następująco:
Sprzedaż towarów/usług
Przedsiębiorstwo sprzedaje towary lub usługi swoim klientom i wystawia faktury z określonym terminem płatności.
Przekazanie faktury faktorowi
Faktury są przekazywane firmie faktoringowej, która przeprowadza ocenę ryzyka związanego z dłużnikiem.
Wypłata zaliczki
Firma faktoringowa wypłaca przedsiębiorstwu zaliczkę, zazwyczaj wynoszącą od 70% do 90% wartości faktury.
Windykacja należności
Faktor przejmuje odpowiedzialność za ściąganie należności od dłużnika do określonej kwoty ustalonej w umowie.
Rozliczenie faktury
Po otrzymaniu zapłaty od klienta, faktor przekazuje przedsiębiorstwu pozostałą część należności, potrącając prowizję za swoje usługi. Jeśli dłużnik nie zapłaci, odpowiedzialność za niewypłacalność do określonej kwoty spoczywa na faktorze, a powyżej tej kwoty na przedsiębiorstwie.
Zalety i wady faktoringu mieszanego
- Faktoring mieszany oferuje elastyczne rozwiązania finansowe dostosowane do specyficznych potrzeb firmy.
- Częściowe przejęcie ryzyka niewypłacalności dłużników przez faktora zapewnia dodatkowe zabezpieczenie finansowe
- Szybki dostęp do gotówki za sprzedane towary lub usługi pozwala firmie na bieżące regulowanie zobowiązań
- Faktor pomaga w windykacji należności, co usprawnia proces zarządzania należnościami
- Faktoring mieszany może wiązać się z wyższymi kosztami niż faktoring niepełny, ze względu na częściowe przejęcie ryzyka przez faktora.
- Przedsiębiorstwo nadal ponosi część ryzyka niewypłacalności dłużnika, co może wpływać na jego stabilność finansową.
- Warunki umowy faktoringu mieszanego mogą być bardziej skomplikowane i wymagają szczegółowej analizy.
Przykłady zastosowania faktoringu mieszanego
Faktoring mieszany jest często stosowany w branżach, gdzie współpracuje się z różnymi klientami o zróżnicowanej wiarygodności kredytowej.
👉 Firmy produkcyjne mogą korzystać z faktoringu mieszanego, aby zabezpieczyć się przed ryzykiem niewypłacalności nowych lub mniej wiarygodnych klientów, jednocześnie utrzymując płynność finansową.
👉 Przedsiębiorstwa handlowe, które współpracują z różnorodnymi partnerami, mogą wykorzystać faktoring mieszany, aby zminimalizować ryzyko finansowe i zapewnić sobie stały dostęp do kapitału.
👉 Firmy z tej branży często realizują długoterminowe kontrakty z odroczonymi terminami płatności, co sprawia, że faktoring mieszany jest dla nich atrakcyjnym rozwiązaniem do zarządzania ryzykiem niewypłacalności klientów.
Faktoring mieszany to wszechstronne narzędzie finansowe, które pozwala firmom na elastyczne zarządzanie ryzykiem niewypłacalności klientów, jednocześnie zapewniając szybki dostęp do gotówki. Chociaż wiąże się z pewnymi kosztami i skomplikowanymi warunkami umowy, jego zalety w postaci poprawy płynności finansowej i częściowego zabezpieczenia przed ryzykiem czynią go atrakcyjnym rozwiązaniem dla wielu przedsiębiorstw.
