Czy zastanawiałeś się kiedyś, jak bezpiecznie i sprawnie przesłać środki finansowe poza Stary Kontynent? W takich przypadkach kluczowym narzędziem staje się system SWIFT. Ten artykuł to kompleksowy przewodnik, który rozjaśni tajniki funkcjonowania przelewów międzynarodowych SWIFT, omówi koszty związane z tym procesem, oraz podpowie, co robić, gdy przelew nie dociera na czas.
Przelew zagraniczny SWIFT – Uniwersalność w przesyłaniu środków
System SWIFT, czyli Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, to nie tylko skrót. To organizacja globalna, która od dziesięcioleci umożliwia instytucjom finansowym na całym świecie wymianę informacji i przesyłanie pieniędzy. Początkowo zrzeszał jedynie kilkanaście państw, a dzisiaj obejmuje praktycznie całą planetę, co pozwala każdemu z nas na skorzystanie z tego uniwersalnego narzędzia do zlecania przelewów.
Koszty przelewów SWIFT – Cena uniwersalności
Mimo powszechnej dostępności, przelewy SWIFT wiążą się z ceną. Koszty te są zazwyczaj wyrażane jako procent od wartości przelewu, oscylując między 0,2% a 0,5%. Przy standardowym przelewie należy również uwzględnić ustaloną minimalną i maksymalną wartość opłaty, które wahają się od 20 złotych do nawet 250 złotych. Przyjrzyjmy się, jak przedstawiają się koszty w niektórych bankach:
- Aion Bank (Konto Aion Bank, Aion Easy) – 4,99 zł
- Alior Bank (Konto Jakże Osobiste) – 30 zł
- Bank Millennium (Konto Millennium 360°) – 0,5% (min. 20 zł, max. 125 zł)
- Bank Pekao (Konto Przekorzystne) – 0,5% (min. 30 zł, max. 250 zł)
- Bank Pocztowy (Konto w Porządku) – 0,25% (min. 25 zł, max. 200 zł)
- BNP Paribas (Konto Otwarte na Ciebie) – 0,2% (min. 30 zł, max. 200 zł)
- BOŚ Bank (EKOkonto bez Kosztów) – 0,50% (min. 40 zł, max. 250 zł)
- Citi Handlowy (CitiKonto) – 0,25% (min. 10 zł max. 100 zł)
- Credit Agricole (Konto dla Ciebie) – 0,5% (min. 60 zł, max. 300 zł)
- ING Bank Śląski (Konto z Lwem Direct) – 40 zł
- mBank (eKonto osobiste) – 0,35% (min. 25 zł, max. 200 zł)
- Nest Bank (Nest Konto) – 30 zł
- PKO BP (Konto za Zero) – 25 zł
- Santander Bank Polska (Konto Santander) – 0,2% (min. 20 zł, max. 200 zł)
- VeloBank (VeloKonto) – 0,2% (min. 30 zł, max. 250 zł)
Do tego warto pamiętać o dodatkowych kosztach banków pośredniczących, które mogą sięgać kilkuset złotych, a ich poniesienie zależy od wybranej opcji podziału kosztów, pozostawiając tę decyzję zlecającemu przelew.
Jak zlecić przelew SWIFT?
Procedura związana z zleceniem przelewu SWIFT nie różni się znacząco od standardowego przelewu. W bankowości elektronicznej wypełniamy odpowiedni formularz, podając numer konta odbiorcy, kraj pochodzenia oraz kod SWIFT/BIC banku odbiorcy. Warto pamiętać o dwóch istotnych różnicach – braku konieczności podawania numeru konta w formacie IBAN oraz możliwości wyboru opcji kosztowej.
Czas realizacji przelewu SWIFT
Czas oczekiwania na zaksięgowanie przelewu SWIFT jest dłuższy niż w przypadku transakcji krajowych. Standardowo trwa to D+3, co oznacza dostarczenie środków trzy dni po zleceniu. Istnieje jednak opcja przyspieszenia – D+1 lub nawet D+0, jednak związane są one z wyższymi kosztami, nawet trzy razy większymi niż w przypadku standardowego czasu realizacji.
Co robić, gdy przelew nie dotarł?
Przelewy walutowe SWIFT powinny dotrzeć do celu w kilka dni. W przypadku opóźnień, warto zachować cierpliwość, gdyż środki ostatecznie wrócą na konto nadawcy. W sytuacji długotrwałego braku zaksięgowania, warto skontaktować się z własnym bankiem, który pomoże ustalić, gdzie zatrzymały się środki. Warto również poinformować odbiorcę, sugerując mu kontakt z bankiem, który prowadzi jego konto.
Przy rozliczeniach zagranicznych warto pamiętać o trzech opcjach podziału kosztów: OUR (koszty pokrywa nadawca), BEN (koszty pokrywa odbiorca), SHA (koszty dzielone między nadawcę i odbiorcę). Banki mogą pobierać opłatę za nadanie i przyjęcie przelewu zagranicznego, a błędne dane w przelewie mogą skutkować dodatkowymi kosztami. Przelew w obcej walucie między polskimi bankami jest również traktowany jako zagraniczny, generując dodatkowe koszty.
Oprócz opłat banków warto również pamiętać o spreadzie walutowym, który może wpływać na końcową kwotę przelewu. Dlatego przed zleceniem przelewu warto dokładnie sprawdzić warunki oferowane przez bank. W przypadku problemów z przelewem zawsze warto skonsultować się z obsługą klienta swojego banku, która może udzielić niezbędnych informacji i pomocy.
Przelewy SWIFT są skutecznym narzędziem do realizacji transakcji międzynarodowych, ale ich koszty i czas realizacji mogą być wyższe w porównaniu do innych form przekazu środków. Dlatego przed skorzystaniem z tego systemu warto dokładnie zrozumieć zasady, koszty i potencjalne ryzyka związane z przelewami SWIFT.
