Ubezpieczenie roweru i rowerzysty — dlaczego warto ubezpieczyć rower? Jak i gdzie ubezpieczyć rower?

Rowery, e-bike czy hulajnogi stają się coraz częstszym źródłem transportu, zwłaszcza w zakorkowanych miastach. Niestety ceny jednośladów znacząco podrożały w okresie pandemii. Ceny niektórych rowerów elektrycznych czy hulajnóg elektrycznych mogą być zbliżone do ceny średniej klasy samochodu. Na stronie Centrum Rowerowe ich modele kosztują w przedziale od 3,5 tys. do 37,5 tys. zł.

Jeżeli jesteś w posiadaniu drogiego jednośladu to tekst dla Ciebie. Dowiesz się jak działa ubezpieczenie rowerowe i rowerzysty. Dzięki czemu będziesz wiedzieć, przed czym chroni i jak ubezpieczyć siebie i swój jednoślad. Do zobrazowania niektórych elementów polisy rowerowej posłużyłyśmy się Ubezpieczeniem roweru i rowerzysty od Nationale Nederlanden (NN), które jest przez nas rekomendowane. Ofertę polisy rowerowej od NN zobaczysz po wciśnięciu przycisku znajdującego się poniżej.

Co to jest ubezpieczenie roweru? Jak działa? W jakich obejmuje sytuacjach? 

Ubezpieczenie rowerowe to ubezpieczenie, które gwarantuje ubezpieczonemu wypłatę odszkodowania w przypadku, jeżeli jego rower zostanie skradziony, lub uszkodzony. Ubezpieczeniem rowerowym można zabezpieczyć tradycyjny rower, rower elektryczny oraz hulajnogę elektryczną. Dodatkowo polisę można rozszerzyć o objęcie ochroną ubezpieczeniową również wyposażenia naszego dwukołowego pojazdu.

To na jak duże odszkodowanie możesz liczyć zależy od tego, jaką sumę ubezpieczenia wybierzesz. Kwota ubezpieczenia powinna wynosić przybliżoną kwotę Twojego roweru czy e-hulajnogi. Pamiętaj, że jeżeli ubezpieczysz rower na mniejszą sumę niż jest wart, to w przypadku kradzieży nie zostanie Ci wypłacona kwota umożliwiająca kupienie tego samego modelu.

Poniżej znajdują się podrozdziały dot. tego, jakie sytuacje obejmuje ubezpieczenie rowerowe.

Kradzież lub rabunek

Jeżeli posiadasz ubezpieczenie roweru, to jeżeli zostanie ukradziony lub zrabowany (kradzież z użyciem przemocy) to możesz liczyć na wypłatę odszkodowania. Towarzystwa ubezpieczeniowe ubezpieczają zarówno tradycyjne rowery jak i elektryczne. Ponadto można objąć ochroną hulajnogę elektryczną, niestety zazwyczaj towarzystwa nie ubezpieczają zwykłych hulajnóg.

Pamiętaj, że Twój rower musi być odpowiednio zabezpieczony jeżeli chcesz, żeby zostało Ci wypłacone ubezpieczenie. W trakcie kradzieży musiał być spięty żyłką lub być trzymany w zamkniętym pomieszczeniu. Zazwyczaj wysokość sumy ubezpieczenia będzie determinować to, jakie zabezpieczenia będą Ci potrzebne.

Tabla obrazująca zależność Sumy Ubezpieczenia z minimalnymi, wymaganymi zabezpieczeniami znajduje się poniżej. Ilustruje ona minimalne zabezpieczenie (minimum jedno) dla ubezpieczenia rowerowego Nationale Nederlanden.

Jeżeli pożyczysz swój rower lub hulajnogę znajomemu, któremu twój dwukołowiec zostanie skradziony (mimo zastosowania wymaganych przez O. W. U. zabezpieczeń), to NN wypłaci Ci odszkodowanie. Niektóre TU mogą wyłączać swoją odpowiedzialność w takich wypadkach.

Uszkodzenie roweru albo hulajnogi elektrycznej

Jeżeli Twoja polisa rowerowa obejmuje ochroną uszkodzenie roweru, e-bike czy hulajnogi elektrycznej to wówczas Towarzystwo Ubezpieczeniowe wypłaci Ci odszkodowanie. Jego wysokość będzie zależeć od indywidualnej wyceny ubezpieczyciela, każda szkoda jest wyceniana osobno. Wypłacone ubezpieczenie nigdy nie przekroczy 100% sumy ubezpieczenia, która jest wypłacana, jeżeli rower będzie nie do naprawy.

Uwaga! Pamiętaj, że Towarzystwa Ubezpieczeniowe zazwyczaj wypłacają odszkodowanie dopiero gdy szkoda przekroczy określoną kwotę. W Ubezpieczeniu roweru i rowerzysty od NN szkody poniżej 100 zł nie są wypłacane. Dopiero uszkodzenie jednośladu powyżej 100 zł zostanie wypłacone.

Pakiet Pomocy Assistance

Niektóre Towarzystwa Ubezpieczeniowe w ubezpieczeniach roweru oferują również Pomoc Assistance. W większości przypadków, taki rozwiązanie jest przydatne podczas uszkodzenia roweru lub gdy ulegniesz rowerowemu wypadkowi. Wówczas TU oferują możliwość naprawienia Twojego roweru lub pomocy w opłaceniu transportu medycznego.

Poniżej znajduje się tabela ze świadczeniami zawartymi w Pakiecie Assistance ubezpieczenia rowerowego od Nationale Nederlanden.

Czym jest ubezpieczenie rowerzysty? Czy ubezpieczenia OC rowerzysty jest obowiązkowe?

W skład ubezpieczenia rowerzysty wchodzą zazwyczaj dwa elementy i jest tu ubezpieczenie NNW oraz OC. Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia rowerowego, kwota przysługującego odszkodowania jest zależna od Sumy Ubezpieczenia (szczegóły będą znajdywać się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia), które stanowi górny limit wypłaty.

Poniżej znajdują się dwa podrozdziały, które szczegółowo charakteryzują z każdych elementów ubezpieczenia rowerzysty.

Ubezpieczenie rowerzysty od Następstw Nieszczęśliwych Wypadków (NNW)

Ubezpieczenie NNW zapewnia pomoc finansową, jeżeli na skutek nieszczęśliwego wypadku poniesiesz szkody zdrowotne. Środki, które otrzymasz można wydać na dowolny cel, np. rehabilitacje. Wypłacona kwota jest zależna od sumy ubezpieczenia oraz tabeli procentowego uszczerbku na zdrowiu.

Śmierć ubezpieczonego zawsze stanowi podstawę do wypłacenia 100% sumy ubezpieczenia. Z kolei każdy inny uszczerbek na ciele jest skategoryzowany jako określony procent uszkodzenia. Każde Towarzystwo Ubezpieczeń posiada własny schemat oceny zdarzeń. Szczegóły powinny być zawsze w przyłączonej do O. W. U. tabeli uszkodzeń ciała.

Ubezpieczenie NNW rowerzysty w Nationale Nederlanden kategoryzuje uszkodzenia ciała następująco:

• Złamania = 5% Sumy Ubezpieczenia
• Zwichnięcia = 5% Sumy Ubezpieczenia
• Rany wymagające szycia = 5% Sumy Ubezpieczenia
• Urazy = 5% Sumy Ubezpieczenia
• Groźne urazy = 20% Sumy Ubezpieczenia

Poniżej znajduje się przykład obrazujący, na jakiej zasadzie wypłacane są odszkodowania NNW.

Ubezpieczenie NNW rowerzysty w Nationale Nederlanden działa również jak jedzie na wypożyczonym rowerze lub hulajnodze.

Ubzpieczenie rowerzysty nieco, przypomina swoją budową ubezpieczenie narciarskie. Jeżeli wybierasz się gdzieś na zagraniczny wyjazd na narty to polecamy Ci nasz tekst o tym jak wybrać ubezpieczenia na rozpoczynający się sezon narciarski. Link znajduje się poniżej.

Ubezpieczenie OC rowerzysty

Jeżeli wyrządzisz komuś krzywdę jadąc rowerem lub e-hulajnogą możesz odpowiadać przed sądem, który może zasądzić odszkodowanie na rzecz poszkodowanego. Przed takimi kosztami może ochronić Cię ubezpieczenie OC, które pokrywa wyrządzone przez Ciebie szkody. Ubezpieczenie OC nie jest obowiązkowe dla osób poruszających się rowerem tak OC dla właścicieli aut.

Zakres ubezpieczenia OC w życiu prywatnym znacznie wykracza poza szkody na rowerze wyrządzone na rowerze. Jeżeli posiadasz je wykupione, to Towarzystwo Ubezpieczeniowe pokryje równowartość wyrządzonej szkody przez Ciebie na stoku narciarskim, czy przez Twoje dziecko w hotelowym pokoju.

W ubezpieczeniu od Nationale Nederlanden OC rowerzysty jest dodatkowo płatną klauzulą. Jeżeli ją zakupisz NN może wypłacić do 50 000 zł osobie przez Ciebie poszkodowanej. Oprócz tego chroni Cię również gdy jedziesz na wypożyczonej hulajnodze lub rowerze.

Ubezpieczenie OC rowerzysty w Nationale Nederlanden działa również jak jedzie na wypożyczonym rowerze lub hulajnodze.

Jak wybrać ubezpieczenie na rozpoczynający się sezon narciarski?

Jak zabezpieczyć swój rower przed kradzieżą?

Wzrost popularności rowerów i hulajngów elektrycznych, przełożył się również na wzrost aktywności wśród złodzieji rowerowych. Niestety kradzieże rowerów zdarzają się w Polsce coraz częściej i niestety nigdy nie jesteśmy w stanie się przed nimi w pełni uchronić. Możemy co najwyżej skutecznie utrudnić im kradzież lub niwelować straty.

Przede wszystkim trzeba wyposażyć się w opodwiednie zabezpieczenie roweru, które skutecznie utrudni “robote” złodziejaszkom. Ponadto towarzystwa ubezpieczeniowe również wymagają odpowiedniego zabezpieczenia, w zależności od kwoty ubezpiecznia. Przykładowo w omawianym ubezpieczeniu od NN, przy kwocie do 2,5 tys. zł, wystarczy linka stalowa.

Poniżej znajduje się nagranie wideo, które tłumaczy jak znaleźć odpowiednie zabezpieczenie na rower.

Oprócz tego warto zarejestrować rower na najbliższym komisariacie policji. Wówczas na Twoim rowerze zostanie wygrawerowany specjalny numer, który umożliwi identyfikacje Twojego roweru np. kiedy zostanie odnaleziony po kradzieży. Czasami zamiast graweru niektóre komisariaty stosuja pisaki ultrafioletowe lub naklejki z numerem pojazdu.

Jednak zanim Twój rower zostanie oznaczony, po czym wpisany do bazy danych ułatwiającą jego znalezienie to będziesz musieć pokazać policjantowi swój dokument tożsamosći oraz dowód zakupu roweru. Nie ma znaczenia czy jest to rower elektryczny czy taki napędzany siłą mięśni.

System antykradzieżowy od Kryptonite alternatywą dla ubezpiecznia roweru?

Firma Kryptonite, która produkuje zabezpieczenia rowerowe wraz z swoimi produktami oferuje Anti-Theft Protection Offer (ATPO), który może być uznany przez niektórych za alternatywę do ubezpieczenia przed kradzieżą roweru. Jest to dobrowolna usługa, która jest dodatkowo płatna, a jednocześnie nie jest ubezpieczeniem.

W ramach ATPO firma Kryptonite zapewnia odszkodowanie umożliwiające odkupienie rowera, jeżeli został on ukradziony na skutek zniszczenia ich zabepzpieczenia. W zależności od tego jaki produkt kupisz od Kryptonite, jego ocena bezpieczeństwa (security ratings) się różni, co przekłada się na różne maksymalną sumę odszkodowania.

Każde zabezpieczenie znajduję się na skali od 5-10/10 wg. Kryptonite. Przykładowo kłódka znajdująca się poniżej została oceniona na 10/10 w “security ratings”, w związku z tym jeżeli jakiemuś przestępcy udałoby się ją przełamać by ukraść rower to będziesz mógł liczyć nawet na 5 tys. dolarów amerykańskich!

Jednak w systemie ATPO znajduje się jeden bardzo duży minus – musisz robić za każdym razem zdjęcie jak zapinasz rower. To zdjęcie świadczące o tym, że rower był zapięty a mimo to został skradziony jest podstawą do wypłaty odszkodwania przez Kryptonite. Towarzystwa ubezpieczeniowe zazwyczaj tego nie wymagają (upewnij się w O.W.U. czy Twoje ubezpieczenie nie nakłada na Ciebie takiego obowiązku).

Więcej szczegółów odnośnie programu ATPO poznasz w dedykowanym im filmiku od Kryptonite, który został podlinkowany poniżej.

Rower a ubezpieczenie domu lub mieszkania

Inne rozwiązanie mogące być alternatywą do ubezpieczenia roweru i rowerzysty to uwzględnienie roweru w ubezpieczeniu nieruchomości, tj. domu lub mieszkania. Jednak zakres i warunki, na jakich będzie działać będą się znacząco różnić w zależnośći od konkretnej polisy, jak i ubezpieczyciela. Zazwyczaj rower wlicza się do ruchomości domowych, które często wchodzą w standardową ofertę polisy.

Chociaż nawet jeżeli rower wlicza się w ubezpieczone ruchomości, w ramach ubezpieceznia nieruchomości to i tak trzeba zwrócić uwagę na kilka kwestii, takich jak:

• Limit pokrycia: Ubezpieczyciele często określają maksymalną kwotę, jaką można otrzymać w przypadku utraty lub uszkodzenia roweru. Zazwyczaj są one niższe niż w normalnym ubezpieczeniu rowerowym. Tak więc jeżeli korzystasz z drogiego e-bike, zastanów się czy nie potrzebujesz go dodatkowo doubezpieczyć.
• Rodzaje zdarzeń: Odpowiedzialność ubezpieczeniowa spoczywająca na TU za Twój rower jest znacznie mniejsza. Niektóre polisy domu mogą precyzować, że rower jest chroniony np. tylko i wyłaćżnie na wypadek kradzieży z wyraźnymi śladami włamania.
• Miejsce przechowywania: Niektóre Towarzystwa Ubezpieczeń (np. PZU) wyłącza swoją odpowiedzialność jeżeli rower jest trzymany w piwnicy. Tak więc, jeżeli chcesz przechowywać rower w piwnicy powiązanej z Twoim mieszkaniem, to ubezpieczyciel może tego nie zabezpieczać.
• Wymagane dokumenty: Podczas zgłaszania szkody, będziesz musieć dostarczyć dowody zakupu roweru lub innych dokumentów, potwierdzających jego wartość.

Kiedy ubezpieczenie roweru i rowerzysty nie zadziała?

Poniżej znajduje się lista sytuacji, w których Ubezpieczenie roweru i rowerzysty od Nationale Nederlanden nie zadziała. Pamiętaj, że każdy ubezpieczyciel osobno kategoryzuje sytuacje, z których wyłącza swoją odpowiedzialność. Zawsze możesz sprawdzić wszystkie wyłączenia odpowiedzialności towarzystwa w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Ubezpieczenie rowerowe od NN nie zadziała:

• Jeżeli do wydarzenia doszło za granicami Polski.
• Jeżeli do wydarzenia doszło podczas uprawiania sportów ekstermalnych, związanych z rowerami np. akrobacje rowerowe, downhill czy MTB.
• Jeżeli wykorzystujesz swój rower lub hulajnogę do prowadzenia działanosći gospodarczej.
• Jeżeli rower został skradziony z powodu braku odpowiedniego zabezpieczenia (np. pozostawiłeś go pod sklepem, bez spięcia łańcuchem).
• Jeżeli nie masz czytelnego dowodu zakupu pojazdu (paragon, faktura czy karta gwarancyjna).
• Jeżeli do zdarzenia doszło na rowerze lub hulajnodze, gdy byłeś pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających.
• Gdy korzystałeś pojazdu niezgodnie z przeznaczeniem, lub w sposób naruszający przepisy ruchu drogowego (np. jechałeś we dwójkę na hulajnodze).
• Jeżeli wyrządzona szkoda jest szacowana na poniżej 100 zł.

Nasze inne teksty nt. ubezpieczeń

• Ubezpieczenie na wypadek poważnych chorób. Jak zabezpieczyć się przed ciężkim zachorowaniem w polisie na życie?
• Ubezpieczenie dla dziecka — szkolne, przedszkolne, czy na własną rękę? Na co zwracać uwagę ubezpieczając dziecko?
• Ubezpieczenie psa i właściciela psa. Dlaczego warto ubezpieczyć psa? Zabezpiecz się przed wysokimi kosztami leczenia weterynaryjnego!
• Ubezpieczenie roweru i rowerzysty — dlaczego warto ubezpieczyć rower? Jak i gdzie ubezpieczyć rower?
• Ubezpieczenie turystyczne na narty — jakie wybrać? Na co zwracać uwagę i co trzeba wiedzieć?
• Ubezpieczenie turystyczne. Co warto wiedzieć przed wykupieniem ubezpieczenia turystycznego? Dlaczego to tak ważne? Jakie są alternatywy?
• Ubezpieczenie OC i AC. Czym jest? Jak działa? Na co zwracać uwagę? Gdzie szukać najlepszych ofert ubezpieczeń OC i AC?
• O tym nie zapominaj wybierając ubezpieczyciela, czyli na co zwracać uwagę przy wyborze polisy na życie?