Ostatnie miesiące przynoszą duży optymizm na rynkach finansowych. Hossa na giełdach, rewolucja AI, wyniki Nvidii, rosnąca popularność kryptowalut i poruszenie na rynku surowców przyciągają nowych inwestorów. Kluczowym krokiem do rozpoczęcia inwestowania jest wybór odpowiedniej platformy inwestycyjnej. Jak dokonać właściwego wyboru? Na co zwracać uwagę? Dowiesz się w tym artykule.
Mogłoby się wydawać, że wybór platformy inwestycyjnej to błahostka. To jednak jedynie teoria, chociaż wybór jest ogromny, a samych polskich domów maklerskich również jest sporo, różnice pomiędzy poszczególnymi podmiotami oferującymi aplikacje do inwestowania online są naprawdę znaczące. Ten wybór ostatecznie może mieć duży wpływ na efektywność całej inwestycji, dlatego warto poświęcić nieco więcej czasu i odpowiednio się przygotować do tego procesu.
Jak wybrać aplikację do inwestowania? Przemyśl strategię inwestycyjną
Zanim podejmie się decyzję dotyczącą platformy inwestycyjnej, należy najpierw określić indywidualne potrzeby. Po wstępnej dawce wiedzy, zapoznaniu się z różnymi strategiami inwestycyjnymi oraz analizie obecnej sytuacji makroekonomicznej warto przemyśleć strategię lokowania kapitału. Różne drogi obrane przez inwestora wymagają innego podejścia, m.in. szerokości oferty poszczególnych klas aktywów, minimalizacji opłat czy kompleksowości platformy.
Jednakże przede wszystkim należy pamiętać, że nie ma jednej uniwersalnej strategii, która zawsze przynosi zyski. Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem. Dlatego należy podejść do tego w sposób odpowiedzialny, m.in. z uwzględnieniem możliwości finansowych, apetytu na ryzyko czy horyzontu inwestycyjnego. Gdy już się to wszystko przemyśli, można podejść do procesu wyboru platformy inwestycyjnej.
Bezpieczeństwo podstawą wyboru aplikacji do inwestowania
Decydując się na inwestowanie własnych środków, przede wszystkim należy wybrać miejsce, w którym będą one bezpieczne. W ostatnich latach nie brakowało głośnych historii, w których z dnia na dzień znikały platformy oferujące inwestowanie w kryptowaluty, a ich klienci stracili oszczędności życia. Dlatego wchodząc w świat inwestycji, należy wybrać zaufany podmiot. Na co zwrócić uwagę?
Z pewnością należy zwrócić uwagę na historię danej platformy, czyli czy jest od dawna na rynku, czy były wokół niej jakieś kontrowersje (jeżeli tak, to jak się sprawy zakończyły) oraz czy osoby nią zarządzające są warte zaufania. Ważnym aspektem jest również zwrócenie uwagi na licencje danego podmiotu na działalność w danym kraju oraz regulatora. W przypadku Polski warto, aby platforma wchodziła w system rekompensat KDPW oraz była nadzorowana przez KNF. Innym z aspektów jest kondycja finansowa wybranego podmiotu. Najłatwiej to sprawdzić w przypadku spółek notowanych na giełdach, bowiem wtedy muszą one regularnie raportować zarówno wyniki finansowe, jak i sprawozdania finansowe. W ten sposób można zweryfikować, czy dana platforma finansowa ma środki na dalszą działalność oraz jaką rysuje przed sobą strategię rozwoju.
Platforma inwestycyjna a koszty
Czynnikiem, który prawdopodobnie będzie miał największe znaczenie w różnicach stopy zwrotu z inwestycji pomiędzy różnymi aplikacjami do inwestowania online, będzie tabela opłat i prowizji. Te potrafią się od siebie znacząco różnić i czasami zdecydowanie bardziej preferują określone strategie inwestycyjne. M.in. osoby inwestujące często i niewielkie kwoty nie będą zadowolone z podmiotów oferujących wysokie minimalne prowizje. Dlatego warto dokładnie przeanalizować wykazy kosztów i prowizji. Sprawdź też: https://topinwestycje.pl/broker-xtb-opinie/
Oprócz standardowych kosztów związanych z zawieraniem transakcji, warto również zwrócić uwagę na możliwość prowadzenia konta w innych walutach. To pozwala bowiem uniknąć ciągłej wymiany walut, która niejednokrotnie potrafi zdecydowanie zniwelować opłacalność inwestycji. Jest to szczególnie istotne w czasach wszechobecnej globalizacji i dostępności zarówno zagranicznych akcji, jak i ETF-ów.
Szerokie możliwości platformy inwestycyjnej
Innym z aspektów, w którym mogą być bardzo duże różnice pomiędzy poszczególnymi aplikacjami do inwestowania online, jest szerokość oferty. Przez lata w Polsce inwestorzy mieli do wyboru głównie możliwość inwestowania na polskiej giełdzie, a pozostałe opcje wydawały się być niedostępne cenowo. To jednak diametralnie się zmieniło i najlepsze platformy inwestycyjne oferują dostęp do najpopularniejszych giełd w przystępnej cenie. To jednak nie wszystko, bowiem obecnie inwestycje to nie jedynie sam rynek kapitałowy, czyli akcje i ETF-y.
Inwestorzy, w szczególności ci bardziej aktywni, szukają możliwości na realizację bardziej ryzykownych strategii inwestycyjnych. Taką z pewnością będzie lokowanie środków na kontraktach w CFD. To klasa aktywów, w której nie inwestuje się bezpośrednio w dany towar, indeks czy kryptowalutę, a jedynie w kontrakt różnicę w cenie aktywa bazowego. W ostatnim czasie jednym z najchętniej wybieranych aktywów na tego rodzaju inwestycje jest złoto. Więcej o możliwościach inwestowania w złoto można przeczytać na: https://www.xtb.com/pl/oferta/dostepne-rynki/towary/gold
Natomiast są też strategie inwestycyjne, które są zdecydowanie mniej ryzykowne. Chcąc nieco bardziej chronić swój kapitał, ale za to mieć mniejszy potencjał zysku, warto zwrócić uwagę na to, czy platforma inwestycyjna oferuje dostęp do obligacji. Mowa tutaj zarówno o tych skarbowych (emitowanych przez państwa), jak i korporacyjnych (emitowanych przez spółki). Co ciekawe, najlepsi brokerzy oferują również oprocentowanie wolnych środków, a to oznacza, że pieniądze inwestora pracują nawet w momencie, w którym czekają na dogodną możliwość inwestycyjną.
Edukacja kluczem do odpowiedzialnego inwestowania
Rozpoczynając przygodę z inwestowaniem, warto również zwrócić uwagę na to, w jaki sposób platforma inwestycyjna podchodzi do tematów edukacji. To często jest niedoceniany aspekt obecności na rynkach finansowych. Te są niezwykle dynamiczne i warto wiedzieć, co może mieć wpływ na cenę danego aktywa. Dlatego warto zarówno poszerzać wiedzę dotyczącą rynków finansowych, jak i na bieżąco je śledzić.
Czasami w ramach bycia użytkownikiem wybranej aplikacji inwestycyjnej można korzystać z darmowych materiałów edukacyjnych. Co więcej, nie mowa wyłącznie o artykułach w bazie wiedzy, a o webinarach prowadzonych czy to przez doświadczonych analityków, czy to profesjonalnych inwestorów. Z pewnością to opcja, z której warto korzystać, nawet w przypadku inwestorów bardziej pasywnych.
Obsługa klienta na platformach inwestycyjnych
Wybór platformy inwestycyjnej nie kończy się na analizie kosztów i szerokości oferty. Równie istotnym aspektem jest jakość obsługi klienta. Profesjonalna i responsywna obsługa klienta może znacząco wpłynąć na komfort i bezpieczeństwo inwestowania. Kluczowe jest, aby platforma oferowała wsparcie w języku klienta. Dla Polaków oznacza to możliwość rozmowy z obsługą po polsku, co eliminuje bariery językowe i umożliwia dokładne zrozumienie wszelkich aspektów inwestycji.
Platformy inwestycyjne powinny oferować różnorodne kanały kontaktu, takie jak telefon, e-mail, czat na żywo oraz pomoc przez media społecznościowe. Dostępność tych opcji przez całą dobę lub przynajmniej w kluczowych godzinach handlu zwiększa wygodę użytkowania i pozwala na szybkie rozwiązanie ewentualnych problemów.
Jednak, niezależnie od wyboru platformy, najważniejsze jest, aby do wszelkich inwestycji podchodzić w sposób odpowiedzialny. Inwestor powinien dokładnie analizować dostępne opcje, zrozumieć ryzyka związane z inwestowaniem i podejmować decyzje zgodne z własnymi celami i tolerancją ryzyka. Inwestowanie to nie tylko szansa na zyski, ale także ryzyko strat, dlatego kluczowe jest, aby podejść do tego z odpowiednią wiedzą i ostrożnością.